L’inclusion financière
Qu’est-ce que l’inclusion financière?
L’inclusion financière fait référence aux efforts visant à rendre les produits et services financiers accessibles et abordables pour tous les individus et entreprises, quelle que soit leur valeur nette personnelle ou la taille de l’entreprise. L’inclusion financière s’efforce d’éliminer les obstacles qui empêchent les gens de participer au secteur financier et d’utiliser ces services pour améliorer leur vie. Cela s’appelle également la finance inclusive.
Points clés à retenir
- L’inclusion financière est un effort pour rendre les services financiers quotidiens accessibles à une plus grande partie de la population mondiale à un coût raisonnable.
- Les progrès de la fintech, tels que les transactions numériques, facilitent l’inclusion financière.
- Cependant, la Banque mondiale estime qu’environ 1,7 milliard d’adultes dans le monde n’ont toujours pas accès à un compte bancaire de base.
Comment fonctionne l’inclusion financière
Comme le note la Banque mondiale sur son site Web, l’inclusion financière «facilite la vie quotidienne et aide les familles et les entreprises à tout planifier, des objectifs à long terme aux urgences imprévues». De plus, ajoute-t-il, « en tant que titulaires de comptes, les gens sont plus susceptibles d’utiliser d’autres services financiers, tels que l’épargne, le crédit et l’assurance, de créer et de développer des entreprises, d’investir dans l’éducation ou la santé, de gérer les risques et de faire face aux chocs financiers. ce qui peut améliorer la qualité globale de leur vie. »
Si les obstacles à l’inclusion financière constituent un problème de longue date, un certain nombre de forces contribuent désormais à élargir l’accès aux types de services financiers que de nombreux consommateurs aisés tiennent pour acquis.
Pour sa part, le secteur financier cherche continuellement de nouvelles façons de fournir des produits et des services à la population mondiale, et réalise souvent des bénéfices dans le processus. L’utilisation croissante de la technologie financière (ou fintech ), par exemple, a fourni des outils innovants pour résoudre le problème de l’inaccessibilité aux services financiers et conçu de nouvelles façons pour les individus et les organisations d’obtenir les services dont ils ont besoin à des coûts raisonnables.
Les prêts entre particuliers sont devenus particulièrement importants dans les pays en développement, où les gens peuvent ne pas avoir accès au financement bancaire traditionnel.
Parmi les exemples de développements de la fintech qui ont contribué à la cause de l’inclusion ces dernières années, citons l’utilisation croissante des transactions numériques sans numéraire, l’avènement des robots-conseillers à bas frais et la montée du financement participatif et du peer-to-peer (P2P) ou social prêt.
Les prêts P2P se sont avérés particulièrement avantageux pour les personnes des marchés émergents, qui peuvent ne pas être éligibles aux prêts des institutions financières traditionnelles parce qu’elles n’ont pas d’antécédents financiers ou de dossier de crédit pour évaluer leur solvabilité. Le microcrédit est également devenu une source de capital dans des endroits où il est autrement difficile à trouver.
Bien que ces services innovants aient amené davantage de participants sur le marché financier, il reste une part importante de la population mondiale – y compris aux États-Unis – qui n’a pas cet accès et reste, par exemple, non bancarisée ou sous- bancarisée.
Le Groupe de la Banque mondiale, qui comprend à la fois la Banque mondiale et la Société financière internationale, parraine également une initiative appelée Accès financier universel 2020, dont l’objectif est de garantir que d’ici 2020, 1 milliard d’adultes supplémentaires auront accès à un compte de transaction pour stocker de l’argent, envoyer et recevoir des paiements comme élément de base pour gérer leur vie financière. »
En cas de succès, cet effort réduirait considérablement le nombre d’adultes qui manquent actuellement de services financiers, même rudimentaires,que la Banque mondiale a récemment estimé à environ 1,7 milliard. Cependant, les résultats ne seront connus qu’en 2021.