Assurance vie universelle indexée en actions
Qu’est-ce que l’assurance vie universelle indexée en actions?
L’assurance vie universelle indexée en actions est un type de police d’assurance vie permanente qui lie son accumulation à un indice boursier. Elle est plus complexe que d’autres formes de polices d’assurance-vie permanente et les investisseurs potentiels peuvent souhaiter des conseils sur le fonctionnement de cette police avant de s’y engager.
L’assurance vie universelle indexée en actions, comme toute assurance vie universelle, crée une valeur de rachat sur laquelle l’assuré peut emprunter, investir et utiliser pour couvrir les augmentations du coût de l’assurance, éliminant potentiellement les remboursements de primes en cas de valeur de rachat. dépasser les augmentations des coûts d’assurance.
Comprendre l’assurance vie universelle indexée en actions
Contrairement à l’assurance vie universelle variable, qui permet aux assurés d’investir une partie de la valeur de rachat dans une gamme de fonds et d’actions présentant différents profils de risque, l’assurance vie universelle indexée en actions offre aux assurés la possibilité de placer la valeur de rachat dans un compte indiciel d’actions qui paie des intérêts en fonction d’un indice de marché sans réellement investir l’argent sur le marché.
Si l’indice de marché pertinent augmente, la valeur de rachat avec report d’impôt du contrat augmente en fonction du taux de participation. Par exemple, si l’indice boursier augmente de 5% et que le taux de participation est de 50%, la valeur de rachat augmentera de 2,5%, soit 50% de 5%.
Points clés à retenir
- Avec une police vie indexée sur actions, la valeur de rachat augmente avec les gains de l’indice boursier concerné.
- Si le marché baisse, la valeur de rachat ne diminue pas avec lui – la valeur de rachat n’augmentera tout simplement pas.
- Ce type de police a tendance à avoir des primes plus faibles que les autres formes d’assurance vie entière.
- L’assurance vie universelle indexée en actions est plus complexe que les autres formes d’assurance vie et n’offre aucune garantie quant aux rendements du marché.
Les titulaires de police n’ont pas besoin de choisir un compte dans lequel déposer les accumulations de valeur de rachat. Ils peuvent affecter l’argent à plusieurs comptes, qui lient les rendements à différents indices ou à un taux d’intérêt fixe, dans une proportion de leur choix. Comme pour toutes les polices d’assurance vie universelle, la compagnie d’assurance perçoit toute valeur de rachat résiduelle pour elle-même et ne verse que la prestation de décès au décès de l’assuré.
Avantages et inconvénients de l’assurance vie universelle indexée sur les actions.
Les polices d’assurance vie universelle indexées en actions offrent certains des avantages de l’assurance vie universelle variable sans risquer de détenir des positions sur le marché boursier. Par exemple, si le marché baisse, la valeur de rachat d’une police d’assurance vie universelle indexée en actions ne diminuera pas avec elle. Il ne se lèvera tout simplement pas. Cela dit, la valeur de rachat d’une telle police peut diminuer si les paiements de primes dépassent les intérêts.
Les polices d’assurance vie universelle indexées sur les actions sont intéressantes en raison de leurs primes relativement faibles, d’une valeur de rachat qui augmente avec report d’impôt et des prestations de décès permanentes.
D’autre part, le taux de participation (le pourcentage d’augmentation du marché par lequel la valeur de rachat augmente) est généralement inférieur à 100%, ce qui signifie que la valeur de rachat augmentera plus lentement que le marché dans son ensemble.
De plus, les polices d’assurance vie universelle indexées sur les actions sont une forme d’assurance-vie avancée, un véhicule d’assurance-vie complexe qui est difficile à expliquer ou à comprendre. Les investisseurs doivent se référer à leurs besoins uniques et à leur assurabilité lorsqu’ils décident d’acheter ou non une police d’assurance-vie indexée sur les actions.
Pour ceux qui s’intéressent à un régime d’assurance-vie universelle indexé sur les actions en tant qu’investissement, il est toujours important de faire une recherche approfondie sur les entreprises envisagées pour acquérir la meilleure police d’assurance-vie universelle actuellement disponible.