Un guide des désignations financières

Que vous soyez novice dans le secteur  des services financiers  ou ancien pro, l’obtention d’un titre professionnel peut offrir de nombreux avantages. Une exposition, une crédibilité et une rémunération accrues ne sont que quelques-uns des avantages que confère une certification. Cependant, la prolifération des désignations, en particulier dans le domaine de la planification financière, a compliqué le processus pour ceux qui tentent de décider quelle désignation leur profitera le plus. Dans cet article, nous passerons en revue ces désignations professionnelles et leurs exigences.

Planificateur financier certifié (CFP)

Le titre de planificateur financier agréé (CFP) est l’un des titres de compétence les plus reconnus dans le secteur de la planification financière. Les candidats doivent avoir un baccalauréat et suivre des cours de niveau collégial ou universitaire dans le cadre d’un programme enregistré au CFP Board, dont il y en a plus de 300 aux États-Unis.1

Coursework couvre la conduite professionnelle et les règlements;principes généraux de la planification financière;planification de l’éducation;gestion des risques et planification des assurances;planification des investissements;planification fiscale;épargne-retraite et planification du revenu;et la planification successorale. Les étudiants doivent passer l’examen du conseil, qui comprend 170 questions réparties en deux sections d’une durée de trois heures chacune.4 Les autres exigences comprennent entre 4 000 et 6 000 d’expérience professionnelle et 30 heures de formation continue tous les deux ans.5

Expert-comptable agréé (CPA)

Un expert-comptable agréé (CPA) est une désignation visant à aider à faire appliquer les normes professionnelles dans le secteur de la comptabilité. Les CPA ont un large éventail d’options de carrière, que ce soit en comptabilité publique ou en comptabilité d’entreprise. Les CPA sont connus pour leur rôle dans la préparation de l’impôt sur le revenu, mais peuvent se spécialiser dans de nombreux autres domaines, tels que l’audit, la tenue de livres, la juricomptabilité, la comptabilité de gestion et les technologies de l’information. L’ American Institute of Certified Public Accountants (AICPA) décerne le titre de CPA.

Les candidats doivent compléter 150 heures par semestre de formation. Le nombre d’heures de comptabilité varie selon l’état. L’examen CPA uniforme requis couvre quatre domaines: l’audit et l’attestation, l’environnement et les concepts commerciaux, la comptabilité et les rapports financiers et la réglementation. La note de passage minimale est de 75%. D’autres exigences peuvent inclure un à deux ans d’expérience de travail (fixé par l’État), 40 heures de formation continue par an et des examens d’éthique.

Analyste financier agréé (CFA)

Un analyste financier agréé (CFA) est une désignation professionnelle mondialement reconnue donnée par le  CFA Institute. La désignation mesure et certifie la compétence et l’intégrité des analystes financiers. Ceux qui obtiennent cette désignation deviennent souvent des  gestionnaires de portefeuille  ou des  analystes  pour divers types d’  institutions financières.

Les candidats doivent avoir obtenu un diplôme collégial ou universitaire de quatre ans ou avoir au moins quatre ans d’expérience professionnelle. Tous les candidats CFA sont tenus de détenir un passeport de voyage international.

Il y a trois examens à réussir. La personne moyenne investit plus de 300 heures sur une période de quatre ans pour terminer le programme. Les examens couvrent les normes éthiques et professionnelles, les méthodes quantitatives, l’économie, les rapports et analyses financiers, la finance d’entreprise, les investissements en actions, les titres à revenu fixe, les produits dérivés, les investissements alternatifs, la gestion de portefeuille et la planification patrimoniale. Environ 40% des candidats qui passent l’examen de niveau I. réussissent. Les taux de réussite s’améliorent pour les candidats qui passent les examens de niveau II et de niveau III.

Agent inscrit

Un agent inscrit  est un professionnel autorisé à représenter les contribuables devant l’  Internal Revenue Service (IRS). Pour se qualifier, l’individu doit passer un test en trois parties couvrant les déclarations de revenus des particuliers et des entreprises, ou ils doivent avoir de l’expérience en tant qu’ancien employé de l’IRS. Le  statut d’ agent inscrit est le titre le plus élevé des récompenses IRS. Les personnes qui obtiennent cette désignation doivent adhérer aux normes éthiques et suivre 72 heures de formation continue tous les trois ans. Les agents inscrits, comme les avocats et les CPA, ont des droits de pratique illimités. Ils n’ont aucune restriction quant aux contribuables qu’ils peuvent représenter, aux types de questions fiscales qu’ils peuvent traiter et aux bureaux de l’IRS qu’ils peuvent représenter des clients avant.

Assureur-vie agréé (CLU)

Chartered Life Underwriter (CLU) est un titre professionnel destiné aux personnes qui souhaitent se spécialiser en  assurance-vie  et en planification successorale. Les titulaires de CFP ajouteront souvent CLU à leurs titres de compétences pour démontrer une expertise supplémentaire en la matière. L’American College of Financial Services est un organisme émetteur pour le CLU.

Les exigences en matière de formation sont cinq cours de base en planification d’assurance, assurance-vie individuelle, droit de l’assurance-vie, planification successorale et planification pour les propriétaires d’entreprise et les professionnels. Trois cours au choix sont également requis. Les candidats doivent avoir trois ans d’expérience en affaires au cours des cinq années précédant l’attribution du titre.

Consultant financier agréé (ChFC)

Un consultant financier agréé (ChFC) est une désignation professionnelle représentant l’achèvement d’un cours complet comprenant  une éducation financière, des examens et une expérience pratique. Ceux qui obtiennent le titre sont réputés être compétents en matière financière et avoir la capacité de fournir des conseils judicieux. L’American College of Financial Services est une organisation émettrice pour le ChFC.

Il y a huit cours obligatoires: la planification financière, la planification des assurances, la fiscalité du revenu, la planification de la retraite, les investissements, la planification successorale, la planification financière personnelle et les applications contemporaines de la planification financière. Les candidats doivent avoir trois ans d’expérience en affaires au cours des cinq années précédant l’attribution du titre.

Spécialiste certifié en avantages sociaux (CEBS)

Le spécialiste agréé des avantages sociaux  est une désignation pour les professionnels qui vendent ou administrent des régimes d’avantages sociaux des employés. Un spécialiste agréé en avantages sociaux doit avoir une compréhension approfondie des structures de rémunération, de l’assurance maladie et de l’assurance invalidité. La Fondation internationale des régimes d’avantages sociaux des employés est l’organisation émettrice.

Il existe cinq cours obligatoires couvrant l’administration des programmes d’avantages sociaux, la gestion stratégique des avantages sociaux et l’administration des régimes de retraite. Chaque cours nécessite la réussite d’un examen complet de 100 questions. titulaires de CEBS doivent suivre 30 heures de formation continue tous les deux ans.

Assureur agréé en dommages aux biens (CPCU)

L’assureur agréé en dommages aux biens (CPCU) est un titre professionnel acquis par des personnes qui se spécialisent dans la gestion des risques et l’assurance de dommages. Le CPCU est le plus susceptible d’être gagné par  les agents  et courtiers d’assurance, les représentants en sinistres d’assurance,  les gestionnaires des risques et les souscripteurs. Il est offert par les instituts.

Il existe quatre cours de base, un cours facultatif et trois cours de concentration en souscription commerciale ou en souscription personnelle. Les candidats doivent avoir au moins deux ans d’expérience en gestion des risques et en assurance. Les candidats doivent obtenir un score minimum de 70% aux examens pour réussir. titulaires de CPCU doivent suivre 24 heures de formation continue tous les deux ans.

Autres désignations

Il existe plus de 200 désignations disponibles pour les professionnels de la finance, toutes avec des exigences et des degrés divers de réputation dans le secteur. Les candidats devront trouver un équilibre entre l’investissement en temps et en coût pour obtenir une désignation et les avantages économiques qu’une désignation est censée conférer.

Deux désignations professionnelles avec des exigences académiques moins strictes comprennent le spécialiste accrédité en gestion d’actifs (AAMS) et l’ analyste financier international agréé (LIFA).

Certaines désignations ne sont plus disponibles, ce qui indique une baisse de leur pertinence. Par exemple, l’American College of Financial Services a cessé de proposer des désignations telles que le conseiller agréé en résidence pour personnes âgées et l’assureur santé agréé. Le conseiller agréé en fonds communs de placement (CMFC) était autrefois offert par le College of Financial Planning. Cependant, la désignation n’apparaît plus sur le site Internet de la société.