Littératie financière
Qu’est-ce que la littératie financière?
La littératie financière est la capacité de comprendre et d’utiliser efficacement diverses compétences financières, y compris la gestion financière personnelle, la budgétisation et l’investissement. La littératie financière est le fondement de votre relation avec l’argent et c’est un parcours d’apprentissage tout au long de la vie. Plus vous commencerez tôt, mieux vous serez, car l’éducation est la clé du succès en matière d’argent.
Poursuivez votre lecture pour découvrir comment vous pouvez acquérir des compétences financières et naviguer dans les eaux difficiles mais critiques des finances personnelles. Et une fois que vous vous êtes éduqué, essayez de transmettre les connaissances à votre famille et à vos amis. Beaucoup de gens trouvent que l’argent est intimidant, mais ce n’est pas nécessaire, alors diffusez la nouvelle par l’exemple.
Points clés à retenir
- Le terme «littératie financière» fait référence à une variété de compétences et de concepts financiers importants.
- Les personnes qui possèdent des compétences financières sont généralement moins vulnérables à la fraude financière.
- Une base solide de littératie financière peut aider à soutenir divers objectifs de la vie, comme l’épargne pour les études ou la retraite, l’utilisation responsable de la dette et la gestion d’une entreprise.
Comprendre la littératie financière
Au cours des dernières décennies, les produits et services financiers sont devenus de plus en plus répandus dans la société. Alors que les générations précédentes d’Américains peuvent avoir acheté des biens principalement en espèces, aujourd’hui, divers produits de crédit sont populaires, tels que les cartes de crédit et de débit et les virements électroniques. En effet, une enquête de 2019 de la Federal Reserve Bank de San Francisco a montré que les consommateurs préféraient les paiements en espèces dans seulement 22% des transactions, privilégiant les cartes de débit pour 42% et les cartes de crédit pour 29%.
D’autres produits, tels que les prêts hypothécaires, les prêts étudiants, l’assurance maladie et les comptes d’investissement autogérés, ont également gagné en importance. Cela a rendu encore plus impératif pour les individus de comprendre comment les utiliser de manière responsable.
Bien que de nombreuses compétences puissent tomber sous l’égide de la littératie financière, les exemples populaires incluent la budgétisation des ménages, l’ les intérêts composés et la valeur temporelle de l’argent.Étant donné l’importance de la finance dans la société moderne, le manque de littératie financière peut être très préjudiciable à la réussite financière à long terme d’un individu. Malheureusement, des recherches ont montré que l’analphabétisme financier est très courant, la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) estimant que quelque 66% des Américains en manquent.
Être analphabète sur le plan financier peut conduire à un certain nombre de pièges, comme le fait d’être plus susceptible d’accumuler un fardeau de la dette insoutenable, soit en raison de mauvaises décisions en matière de dépenses ou d’un manque de préparation à long terme. Cela peut à son tour conduire à un crédit médiocre, à la faillite, à la saisie immobilière et à d’autres conséquences négatives. Heureusement, il y a maintenant plus de ressources que jamais pour ceux qui souhaitent se renseigner sur le monde de la finance. La Commission de l’éducation et de la littératie financière, parrainée par le gouvernement, en est un exemple, qui propose une gamme de ressources d’apprentissage gratuites.
La littératie financière peut aider à empêcher les individus de devenir victimes de fraude financière, un type de crime qui devient de plus en plus courant, en particulier pendant l’épidémie de COVID-19, qui a poussé les clients à se connecter en grand nombre.
Stratégies pour améliorer vos compétences en littératie financière
Développer la littératie financière pour améliorer vos finances personnelles implique d’apprendre et de pratiquer une variété de compétences liées à la budgétisation, à la gestion et au remboursement des dettes, et à la compréhension des produits de crédit et d’investissement. Voici plusieurs stratégies pratiques à considérer.
- Créer un budget: faites le suivi du montant que vous recevez chaque mois par rapport à ce que vous dépensez sur une feuille Excel, sur papier ou dans une application de budgétisation. Votre budget doit inclure les revenus (chèques de paie, investissements, pension alimentaire), les dépenses fixes (paiements de loyer / hypothèque, services publics, paiements de prêt), les dépenses discrétionnaires (non essentielles, telles que les repas au restaurant, les courses, les voyages) et les économies.
- Payez-vous d’abord: pour réaliser des économies, cette stratégie de budgétisation inversée consiste à choisir un objectif d’épargne, par exemple un acompte pour une maison, à décider du montant que vous souhaitez y contribuer chaque mois et à mettre ce montant de côté avant de répartir le reste. de vos dépenses.
- Payez vos factures rapidement – Restez au top des factures mensuelles, en vous assurant que les paiements arrivent systématiquement à temps. Envisagez de profiter des prélèvements automatiques d’un compte courant ou d’applications de paiement de factures et inscrivez-vous aux rappels de paiement (par e-mail, téléphone ou SMS).
- Obtenez votre rapport de crédit —Une fois par an, les consommateurs peuvent demander un rapport de crédit gratuit aux trois principaux bureaux de crédit — Experian, Equifax et TransUnion — via le site Web de création fédérale AnnualCreditReport.com. Examiner ces rapports et contester toute erreur en informant le bureau de crédit des inexactitudes. Puisque vous pouvez en obtenir trois, pensez à espacer vos demandes tout au long de l’année pour vous surveiller régulièrement.
En raison de la pandémie COVID-19, les trois principaux bureaux de crédit offrent des rapports de crédit hebdomadaires gratuits jusqu’en avril 2022.
- Vérifiez votre pointage de crédit – Avoir un bon pointage de crédit vous aide à obtenir les meilleurs taux d’intérêt sur les prêts et les cartes de crédit, entre autres avantages. crédit et les ratios d’utilisation du crédit.
- Gérer la dette – Utilisez votre budget pour maîtriser vos dettes en réduisant les dépenses et en augmentant les remboursements. consolider les prêts ou trouver un programme de conseil en matière d’endettement.
- Investissez dans votre avenir – Si votre employeur offre un compte d’épargne-retraite 401 (k), assurez-vous de vous inscrire et de cotiser le maximum pour recevoir le jumelage de l’employeur. Envisagez d’ouvrir un compte de retraite individuel (IRA) et de créer un portefeuille d’investissement diversifié composé d’actions, de titres à revenu fixe et de matières premières. Si nécessaire, demandez des conseils financiers à des conseillers professionnels pour vous aider à déterminer le montant dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite confortablement et pour élaborer des stratégies pour atteindre votre objectif.
Exemple de littératie financière
Emma est une enseignante au secondaire qui essaie d’informer ses élèves sur la littératie financière grâce à son programme d’études. Elle les éduque sur les bases d’une variété de sujets financiers, tels que la budgétisation personnelle, la gestion de la dette, l’éducation et l’épargne-retraite, l’assurance, l’investissement et même la planification fiscale. Emma explique que bien que ces matières ne soient pas particulièrement pertinentes pour ses élèves pendant leurs années de lycée, elles se révéleront néanmoins utiles tout au long de leur vie.
Comprendre des concepts tels que les taux d’intérêt, les coûts d’opportunité, la gestion de la dette, les intérêts composés et la budgétisation, par exemple, pourrait aider ses étudiants à gérer les prêts étudiants sur lesquels ils pourraient compter pour financer leurs études collégiales et les empêcher d’accumuler des niveaux de dette dangereux et mettre en danger leurs cotes de crédit. De même, elle s’attend à ce que certains sujets, comme l’impôt sur le revenu et la planification de la retraite, s’avèrent utiles à tous les élèves, peu importe ce qu’ils finissent par faire après le secondaire.
Questions fréquemment posées
Pourquoi la littératie financière est-elle importante?
Le manque de connaissances financières peut conduire à un certain nombre de pièges, tels que l’accumulation d’un fardeau de la dette insoutenable, soit en raison de mauvaises décisions en matière de dépenses ou d’un manque de préparation à long terme. Cela peut à son tour entraîner un crédit médiocre, une faillite, une saisie immobilière ou d’autres conséquences négatives.
Comment acquérir des compétences financières?
Pour acquérir des compétences financières, il faut apprendre et pratiquer diverses compétences liées à la budgétisation, à la gestion et au remboursement des dettes et à la compréhension des produits de crédit et d’investissement. Les étapes de base pour améliorer vos finances personnelles comprennent la création d’un budget, le suivi des dépenses, la diligence des paiements en temps opportun, la prudence en matière d’économies, la vérification périodique de votre rapport de crédit et l’investissement pour votre avenir.
Quelles sont les règles populaires du budget personnel?
Deux méthodes de budgétisation personnelle couramment utilisées sont les règles 50/30/20 et 70/20/10, et leur simplicité est ce qui les rend populaires. La première consiste à diviser votre salaire net après impôt en trois domaines: les besoins (50%), les désirs (30%) et les économies (20%). La règle 70/20/10 suit également un plan similaire, recommandant que votre revenu net après impôt soit divisé en segments qui couvrent les dépenses (70%), l’épargne ou la réduction de la dette (20%) et les investissements et les œuvres de bienfaisance. dons (10%).