Décret de forclusion et de vente

Qu’est-ce qu’un décret de forclusion et de vente?

Un décret de forclusion et de vente, parfois simplement appelé un décret de forclusion, est une déclaration faite par un tribunal indiquant le montant de la dette en cours sur laquelle un emprunteur a fait défaut et que sa propriété sera vendue afin de couvrir la dette en cours. Ces déclarations sont exigées par la loi dans certains États pour qu’un prêteur procède à une forclusion.

Comprendre les décrets de forclusion et de vente

Les prêteurs saisissent les propriétés lorsque l’emprunteur fait défaut sur son prêt après avoir omis d’effectuer des paiements pendant une période prolongée. Lorsqu’un emprunteur obtient une hypothèque pour acheter une maison, la propriété sert de garantie pour le prêt.

Dans le cas où l’emprunteur fait défaut, le prêteur assume la possession de la maison et saisit la propriété. Les maisons saisies ont tendance à être vendues aux enchères lors des ventes du shérif. Le produit de la vente de la maison va au prêteur hypothécaire pour récupérer le coût du prêt.

Un décret de forclusion et de vente doit être pris conformément aux lois et réglementations locales et dans les conditions de l’hypothèque associée. Lorsque le décret est pris, l’emprunteur reçoit un avis écrit de l’encours de la dette et que le bien doit être vendu aux enchères. Le montant récupéré de l’enchère sert à couvrir les intérêts et le principal impayés, ainsi que les factures juridiques du prêteur.

Droits de rachat avec un décret de forclusion et de vente

Certains États accordent aux emprunteurs un droit de rachat. Ce droit permet aux propriétaires en forclusion de payer un montant d’argent déterminé pour racheter leur prêt hypothécaire afin de conserver leur maison. Un droit de rachat équitable permet aux propriétaires de racheter leur prêt hypothécaire en remboursant la totalité du solde de l’hypothèque avant une vente par forclusion. Cela peut se faire par refinancement si l’emprunteur est en mesure d’obtenir une nouvelle hypothèque.

Certains États prévoient un droit de rachat statutaire, qui permet aux propriétaires de racheter leurs prêts hypothécaires après la vente de forclusion en payant le prix de vente de forclusion de la maison, ainsi que les intérêts et frais, à son acheteur. De cette manière, ils peuvent reprendre possession de leur maison.

Il existe de nombreux programmes offerts par le Département américain du logement et du développement urbain qui aident les propriétaires confrontés à une forclusion. Certains d’entre eux comprennent des programmes de refinancement à un taux d’intérêt inférieur, réduisant ainsi le paiement mensuel de l’hypothèque. D’autres programmes aident les personnes qui ont perdu leur emploi et qui n’ont aucun revenu à payer leur hypothèque.

Avec tout droit de rachat, l’emprunteur doit agir pour rembourser son prêt hypothécaire dans le délai spécifié par la loi locale et il est toujours conseillé de contacter d’abord votre banque avant que de nombreux paiements ne soient échus pour trouver une résolution avant qu’un décret de forclusion et de vente n’ait été Publié.

Alternatives à un décret de forclusion et de vente

Certains États n’exigent pas de saisies judiciaires. Dans ces États, les prêteurs ne sont pas tenus d’obtenir un décret de forclusion par le biais du système judiciaire. Au lieu de cela, ils peuvent alerter l’emprunteur et le public de la forclusion par d’autres moyens.

Il peut s’agir d’un avis de défaut suivi d’un avis de vente, d’un avis de vente précisant une date d’enchère ou simplement de la publication d’un avis de vente dans un journal. Dans les États ayant des saisies non judiciaires, le processus de saisie fonctionne généralement plus rapidement que dans les États nécessitant un décret de forclusion émis par un tribunal.