Assurance temporaire décroissante
Qu’est-ce que l’assurance temporaire décroissante?
L’assurance temporaire décroissante est une assurance-vie temporaire renouvelable avec une couverture décroissante sur la durée de la police à un taux prédéterminé. Les primes sont généralement constantes tout au long du contrat et les réductions de couverture se produisent généralement mensuellement ou annuellement. Les durées varient entre 1 an et 30 ans, mais cela dépend de la compagnie d’assurance et du plan qu’elle propose.
Comprendre l’assurance temporaire décroissante
La théorie sous-jacente à une assurance temporaire décroissante soutient qu’avec l’âge, certaines responsabilités et le besoin correspondant de niveaux élevés d’assurance diminuent. De nombreuses polices d’assurance temporaire décroissante en vigueur prennent la forme d’ une assurance-vie hypothécaire, qui associe sa prestation à l’hypothèque résiduelle de la maison d’un assuré.
La structure de paiement est la principale façon dont ce type d’assurance est différent de la vie temporaire ordinaire. Le montant de la prestation de décès diminue, contrairement aux autres formes d’assurance-vie.
Seule, une assurance temporaire décroissante peut ne pas être suffisante pour les besoins d’assurance-vie d’un individu, surtout s’il a une famille avec des personnes à charge. Les polices d’assurance-vie à terme standard abordables offrent la sécurité d’une prestation de décès pendant toute la durée du contrat.
Points clés à retenir
- Une assurance temporaire décroissante est souvent souscrite pour assurer la protection des biens personnels.
- L’assurance-vie temporaire décroissante est moins coûteuse que les polices d’assurance-vie temporaire ou entière.
- Une police d’assurance-vie à terme décroissant est très similaire et peut refléter le calendrier d’amortissement d’une hypothèque.
Protection d’assurance-vie bon marché
L’assurance temporaire décroissante est une option plus abordable que l’assurance vie entière ou l’assurance vie universelle. La prestation de décès est conçue pour refléter le calendrier d’amortissement d’une hypothèque ou d’une autre dette personnelle qui n’est pas facilement couverte par des biens personnels ou des revenus, comme des prêts personnels ou des prêts commerciaux.
Une assurance temporaire décroissante permet une prestation de décès pure sans accumulation de liquidités, contrairement, par exemple, à une police d’assurance vie entière. À ce titre, cette option d’assurance comporte des primes modestes pour des montants de prestations comparables à une assurance-vie permanente ou temporaire.
Exemple de contrat à durée décroissante
Par exemple, un homme de 30 ans qui n’est pas fumeur pourrait payer une prime de 25 $ par mois pendant toute la durée d’une police à terme dégressif de 15 ans de 200 000 $, personnalisée pour correspondre à un calendrier d’amortissement hypothécaire. Le coût mensuel du plan à terme dégressif à prime uniforme ne change pas. À mesure que l’assuré vieillit, le risque du transporteur augmente. Cette augmentation du risque justifie la réduction de la prestation de décès.
Une police permanente avec le même montant nominal de 200 000 $ pourrait exiger des paiements de prime mensuels de 100 $ ou plus par mois. Alors que certaines polices d’assurance vie universelle ou entière permettent des réductions du capital assuré lorsque l’assuré utilise la police pour des prêts ou d’autres avances, les polices détiennent souvent des prestations de décès fixes.
Avantages de la réduction de la durée de vie temporaire
L’assurance temporaire décroissante est le plus souvent utilisée pour la protection des biens personnels. Les partenariats de petites entreprises utilisent également une politique de durée de vie décroissante pour protéger l’endettement contre les coûts de démarrage et les dépenses opérationnelles.
Dans le cas des petites entreprises, si un partenaire décède, le produit de la prestation de décès de la police à terme décroissant peut aider à financer les activités poursuivies ou à rembourser le pourcentage de la dette restante dont le partenaire décédé est responsable. La garantie permet à l’entreprise de garantir des montants de prêts commerciaux à un prix abordable.