Agent de recouvrement
Qu’est-ce qu’un agent de recouvrement?
Un agent de recouvrement est une société ou une agence dont l’activité consiste à recouvrer les sommes dues sur des comptes en souffrance. De nombreux des acheteurs de dettes; ces entreprises achètent une dette à une fraction de sa valeur nominale et tentent ensuite de récupérer le montant total de la dette.
Un agent de recouvrement peut également être connu comme une agence de recouvrement.
Points clés à retenir
- Un agent de recouvrement est responsable du recouvrement des créances en souffrance envers les créanciers.
- Les agents de recouvrement reçoivent généralement un pourcentage des sommes récupérées.
- Certains agents de recouvrement achètent des créances en souffrance auprès du créancier à un escompte et cherchent ensuite à recouvrer eux-mêmes.
- Le recouvrement des créances est très réglementé afin de protéger les consommateurs des collecteurs agressifs.
Comprendre les agents de recouvrement
Un emprunteur qui n’est pas en mesure de régler ses dettes ou qui ne parvient pas à effectuer les paiements prévus sur un prêt verra sa délinquance signalée au bureau de crédit. Non seulement leurs antécédents de crédit seront touchés, mais leur dette sera remise à une agence de recouvrement ou à un agent de recouvrement dans les trois à six mois suivant le défaut. Les paiements en retard sur les soldes de cartes de crédit, les factures de téléphone, les paiements de prêt automobile, les paiements de services publics et les arriérés de taxes sont des exemples de factures en souffrance qu’un agent de recouvrement peut être chargé de récupérer.
Il est moins cher pour les entreprises de demander à un agent de recouvrement de recouvrer les créances impayées que de poursuivre les clients eux-mêmes. Le collecteur dispose des outils et des ressources nécessaires pour retrouver un débiteur, qu’il ait changé d’emplacement ou de numéro de téléphone.
Stratégies multiples
Ces agents mettent également en œuvre plusieurs stratégies, comme appeler le téléphone personnel et le téléphone professionnel du débiteur, et même se présenter à la porte de la personne de temps en temps dans le but d’amener le débiteur à payer son solde.
Les agents de recouvrement peuvent également contacter la famille, les amis et les voisins de l’emprunteur afin de confirmer les coordonnées qu’ils ont dans le dossier de l’individu, mais ils ne peuvent pas divulguer la raison pour laquelle ils ont tenté de joindre la personne. Un agent peut également choisir d’envoyer par la poste des avis de paiement en retard au débiteur. Dans tous les cas, les agents de recouvrement veillent à ce que le débiteur ait toute leur attention.
Si l’individu bouge et paie sa dette, le créancier paie au collecteur un pourcentage des fonds ou des actifs récupérés par l’agence. Selon le contrat conclu avec le créancier initial, le débiteur peut devoir payer la totalité de la dette en une seule fois ou seulement une partie de la dette à la fois.
Cependant, si l’emprunteur ne couvre toujours pas son compte en souffrance, le collecteur peut mettre à jour le rapport de crédit de l’emprunteur avec un statut de «recouvrement». Avoir ce statut sur un rapport de crédit est sûr de diminuer la cote de crédit de l’individu. Une faible cote de crédit affectera leurs chances d’obtenir un prêt à long terme, d’autant plus qu’un compte en recouvrement de créances peut rester sur un rapport de crédit pendant sept ans.
Règlement sur le recouvrement des créances
Les agents de recouvrement sont surveillés par la Federal Trade Commission (FTC), qui applique la Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). La FDCPA interdit aux agents de recouvrement d’utiliser des pratiques abusives, déloyales ou trompeuses pendant le processus de recouvrement de créances. Par exemple, les agents de recouvrement ne sont pas autorisés à contacter les débiteurs avant 8 h 00 ou après 21 h 00, et ils ne peuvent pas non plus prétendre à tort qu’un débiteur sera arrêté s’il ne paie pas. En outre, un agent de la dette ne peut pas nuire physiquement ou menacer un débiteur pour effectuer le paiement. De plus, à moins que l’agent n’ait remporté un procès contre un débiteur, il ne peut légalement saisir des biens.
Enfin, un individu a le droit d’émettre unelettre de cessation et de désistement à un agent de recouvrement qui les contacte à plusieurs reprises dans un court laps de temps, car la FDCPA considère ce comportement comme une forme de harcèlement. Si, après avoir reçu la suspension et l’abstention, l’agence de recouvrement continue de harceler l’individu, elle peut faire un rapport au Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB).