Acheteur de dette
Qu’est-ce qu’un acheteur de dette?
Un acheteur de dettes est une entreprise qui achète des dettes auprès de créanciers à rabais. Les acheteurs de créances, comme les agences de recouvrement ou un agent de recouvrement privé, achètent des créances en souffrance ou imputées à une fraction de la valeur nominale de la dette. L’acheteur de la dette recouvre ensuite la dette soit seul, soit par le biais de l’embauche ou d’une agence de recouvrement ou revend une partie de la dette, ou toute combinaison de ces alternatives.
Points clés à retenir
- Un acheteur de dette est un type d’agent de recouvrement qui achète la dette d’un créancier à un escompte afin de la recouvrer.
- Les créanciers préfèrent parfois vendre leurs dettes à perte aux acheteurs de dettes en tant qu’annulation fiscale.
- Pendant ce temps, l’acheteur de la dette peut recouvrer 100% des sommes dues sans avoir à rembourser quoi que ce soit au créancier initial.
Comprendre les acheteurs de dette
Les acheteurs de dette paient généralement un très faible pourcentage de la valeur nominale de la dette – parfois juste des centimes par dollar. Les acheteurs de dette existent en tant que petites entreprises privées ou grandes sociétés cotées en bourse. Ils sont classés comme actifs s’ils essaient de recouvrer eux-mêmes la créance, ou comme passifs s’ils engagent une agence de recouvrement externe ou un cabinet d’avocats de recouvrement pour recouvrer la créance. L’activité d’acheteur de dette est une industrie de plusieurs milliards de dollars.
Les acheteurs de dette achètent principalement des dettes en souffrance provenant de cartes de crédit, de prêts automobiles, de factures médicales, d’hypothèques, de comptes de détail et de services publics.
Pourquoi les acheteurs de dette sont-ils utilisés?
Si un prêteur, comme une société de prêts hypothécaires ou une institution financière, n’est pas en mesure de recouvrer le paiement de la dette en cours conformément aux conditions de son financement, il peut chercher à récupérer une partie de la perte. Il y a des cas dans lesquels un prêteur voit une possibilité limitée ou inexistante de récupérer les fonds dans le délai initialement indiqué lors de la souscription du prêt ou du crédit.
Plutôt que de continuer à attendre que le débiteur rembourse intégralement la dette en souffrance, le prêteur pourrait se tourner vers un acheteur de dette et transférer la propriété de ce compte pour un rendement moindre. Une telle option pourrait être considérée comme une alternative à la dette devenant une perte complète pour le prêteur initial.
L’acheteur de la dette, après avoir pris possession des comptes en souffrance, peut alors poursuivre diverses stratégies pour récupérer une certaine valeur. Cela peut inclure la structuration d’un nouvel ensemble de conditions de remboursement avec le débiteur ou l’application de nouvelles tactiques par le biais d’une agence de recouvrement pour contraindre le remboursement.
L’approche globale de l’acheteur de dette consiste à tirer parti de la valeur de la dette en souffrance et en souffrance pour obtenir un retour sur investissement. L’acheteur de la dette peut avoir plus de flexibilité que le prêteur d’origine en ce qui concerne la façon dont il procède au recouvrement des fonds auprès du débiteur. De plus, du fait que l’acheteur débiteur a acquis la dette avec des remises qui peuvent être aussi faibles que quelques centimes sur le dollar, même de petits remboursements sur les comptes peuvent se traduire par un profit pour l’entreprise.