Escroqueries au crédit à surveiller

Au moins une fois par mois, il y a une histoire dans les nouvelles concernant diverses escroqueries de crédit et leurs victimes. Si cela vous arrive, la réparation des dommages peut être très longue et peu pratique, il est donc important d’éviter les escroqueries de crédit avant de devenir une victime. Cet article décrit certaines des escroqueries les plus courantes et ce que vous pouvez faire pour vous protéger.

Escroqueries de réparation de crédit

Des publicités dans les journaux et à la télévision parlent de services de réparation de crédit qui promettent, moyennant des frais, d’effacer les mauvais antécédents de crédit ou de réparer un mauvais crédit. Le problème avec les promesses faites par ces sociétés de réparation de crédit est que personne ne peut légalement supprimer les informations de crédit négatives d’un dossier de crédit. La plupart du temps, ces entreprises collectent des milliers de dollars auprès des gens et disparaissent simplement avec l’argent. Le seul moyen légitime de réparer un mauvais crédit est de rembourser toute dette due.

Si vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser toutes vos dettes, contactez vos créanciers et renseignez-vous sur la mise en place d’un plan de paiement pour votre dette. Si vous rencontrez des problèmes pour établir un plan de paiement avec vos créanciers, contactez un organisme de conseil en crédit. Vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit chaque année auprès de chacun des bureaux de crédit à http://www.annualcreditreport.com/. S’il y a des erreurs sur l’un de vos rapports de crédit, contactez directement les sociétés de déclaration des consommateurs ( Experian, Transunion et Equifax ). Sinon, si vous n’avez pas le temps de contacter les trois agences de crédit et que vous êtes prêt à payer des frais, l’une des meilleures sociétés de réparation de crédit peut le faire en votre nom.

Prêt anticipé

Une escroquerie de prêt sur honoraires anticipés implique généralement qu’un prêteur fasse de fausses promesses pour organiser un faible taux d’ intérêt. Le prêteur demande souvent des frais initiaux aux candidats pour organiser ces faux prêts. Parfois, le prêteur recueille des informations auprès des candidats et demande un prêt légitime. Plus tard, le prêteur informe le demandeur que le prêt a été refusé et qu’il disparaît avec l’argent et l’identité du demandeur.

Personne avec un crédit médiocre ne peut obtenir des prêts à faible taux d’intérêt auprès d’institutions de crédit légitimes. Parce qu’ils ne sont pas sûrs des chances de récupérer leur argent, les créanciers hésitent à accorder des prêts à faible taux d’intérêt aux demandeurs dont le crédit est médiocre. En général, la seule façon d’obtenir un prêt si votre crédit est médiocre est de bénéficier de taux d’intérêt plus élevés.

Escroqueries à l’assurance-crédit

L’assurance-crédit est proposée par les sociétés de crédit et de cartes de crédit. Le but de l’assurance est de protéger les débiteurs qui ne peuvent rembourser leurs prêts ou marges de crédit en raison de décès, d’invalidité, de chômage ou d’urgences liées à la santé.

Il existe des entreprises frauduleuses qui offrent une assurance-crédit à une prime inférieure que les institutions de prêt offriraient généralement. Le problème est que ces organisations frauduleuses perçoivent des primes et ne remplissent jamais leurs obligations lorsque le client est légitimement incapable de rembourser un prêt. Pour vous protéger, assurez-vous que vous faites des recherches approfondies sur une entreprise et que lorsque vous signez des documents de prêt, vous vous assurez que l’assurance-crédit est facultative et qu’une politique d’annulation existe.

Facturation non autorisée

Les particuliers peuvent mettre en place des calendriers de paiement automatique avec différentes entreprises afin que diverses factures soient déduites des comptes bancaires ou collectées sur les cartes de crédit. Cette méthode de paiement des factures est très pratique et également très risquée. De nombreuses situations se sont produites dans lesquelles les entreprises augmentent les frais mensuels ou introduisent de nouveaux frais sans en informer leurs clients. Vous devez être très diligent en ce qui concerne les factures et les relevés de carte de crédit. Prendre le temps de vérifier soigneusement les déclarations par rapport aux dépenses connues peut être un peu gênant, mais cela vous aidera à remarquer les écarts plus tôt, ce qui pourrait grandement contribuer à contester ces paiements.

Vol d’identité

L’usurpation d’identité se produit lorsqu’une personne obtient illégalement des informations sensibles, comme des numéros de carte de crédit et des numéros de sécurité sociale (SSN), et procède à des emprunts, à une demande de carte de crédit ou à des achats. Lorsque le fraudeur fait défaut sur un prêt, le véritable propriétaire de l’identité est contacté par les créanciers et tenu responsable des prêts. Pour éviter d’être victime d’usurpation d’identité, il est important de bien prendre soin des informations personnelles. Certaines mesures préventives comprennent:

• Passez en revue http://www.annualcreditreport.com/ pour démarrer le processus.
• Déchiquetez tous les documents contenant des informations telles que les numéros de compte et les numéros de sécurité sociale. L’achat d’une déchiqueteuse ne coûte pas cher et vous évitera beaucoup de problèmes.
• Envisagez d’utiliser l’un des meilleurs services de surveillance du crédit pour surveiller les activités suspectes sur vos rapports de crédit. Plusieurs de ces services proposent également des outils de protection de l’identité.
• Si vous êtes déjà victime d’un vol d’identité, vous pouvez trouver des instructions pour déposer des litiges en vous rendant sur le site Web de la Federal Trade Commission.

Séparation des fichiers

La ségrégation des fichiers est un système qui offre une nouvelle identité de crédit à une personne qui a fait faillite dans son dossier de crédit. Habituellement, l’escroc offre à la victime un nouveau numéro de sécurité sociale ou numéro d’identification d’employeur (généralement utilisé par les entreprises) et demande à la victime de remplir les documents de prêt en utilisant les nouveaux numéros. Ce que l’escroc ne dit pas à la victime, c’est que l’obtention d’une nouvelle identité de crédit est illégale et punie par la loi.

L’arnaqueur attire les victimes en disant qu’après avoir déclaré faillite, il est impossible d’obtenir des prêts et des cartes de crédit jusqu’à 10 ans. Si une faillite restera en effet sur votre dossier de crédit pendant 10 ans, vous continuez à avoir la possibilité d’obtenir des prêts. Différents créanciers légitimes ont des critères différents pour choisir leurs clients et ils peuvent offrir un prêt à un taux d’ intérêt légèrement plus élevé que la normale à une personne qui a déclaré faillite.

Hameçonnage

Le phishing est un processus frauduleux consistant à tenter d’acquérir des informations sensibles, telles que les noms d’utilisateur, les mots de passe et les détails de carte de crédit, en se faisant passer pour une organisation de confiance dans un e-mail ou en dupliquant des sites Web légitimes et en incitant des victimes sans méfiance à saisir leurs informations sensibles. Voici quelques mesures de protection que vous pouvez prendre:

• Méfiez-vous des sites Web qui apparaissent à partir d’un e-mail, demandant des informations sensibles.
• La plupart des banques et établissements de crédit ont des sites Web légitimes. Si vous devez faire affaire avec eux en ligne, accédez directement au site Web en le saisissant et ne suivez aucun lien dont vous n’êtes pas sûr.

Les escroqueries parhameçonnage et usurpation d’identité apparaissent souvent autour de la saison des impôts et peuvent impliquer des fraudeurs prétendant être de l’IRS et exigeant le paiement des taxes impayées – souvent sous la forme d’envoi d’une carte-cadeau. L’IRS a déclaré qu’ils n’initiaient pas de contact avec les contribuables par téléphone, e-mail ou médias sociaux et ne communiquaient que par l’US Mail.

Si vous êtes déjà victime d’hameçonnage ou si vous soupçonnez qu’un site Web que vous avez visité est frauduleux, contactez la véritable entreprise et gelez vos comptes si nécessaire. Assurez-vous également de modifier vos mots de passe pour tous vos comptes en ligne.

Programmes de travail à domicile

Certains sites Web frauduleux offrent le secret du succès ou une longue liste d’emplois légitimes de travail à domicile. Parfois, une entreprise offre un poste dans l’entreprise et une promesse de «devenir riche rapidement». Souvent, l’entreprise demande des frais et précise que les frais doivent être payés en ligne avec une carte de crédit. L’entreprise vole ensuite les informations de crédit et les utilise à des fins frauduleuses. Si vous avez besoin d’une liste d’opportunités de travail à domicile, il existe des sites Web qui les offrent gratuitement. Un fait dont vous devez toujours vous souvenir est qu’aucune entreprise légitime ne facturera des frais pour vous embaucher.

Schémas de rencontre en ligne

Aussi étrange que cela puisse paraître, des activités frauduleuses sont également perpétrées par des sites de rencontres en ligne. La FTC a estimé que les consommateurs ont perdu plus de 200 millions de dollars au profit des systèmes de rencontres en ligne en 2019. Ces sites demandent généralement des frais pour leurs services et, en plus de percevoir des frais, ils volent des informations sur l’utilisateur de leurs services. Il existe des sites de rencontres légitimes et frauduleux, alors effectuez toujours une enquête approfondie avant d’en choisir un et de payer pour ces services en ligne.

Escroqueries de loterie

Cette escroquerie se produit lorsqu’un consommateur reçoit un e-mail l’informant d’une loterie ou d’un concours qu’il ne se souvient peut-être pas de sa participation. L’email oblige souvent le consommateur à payer des frais minimes en utilisant une carte de crédit afin d’accéder aux gains. L’arnaqueur collecte les frais et le numéro de carte de crédit et disparaît. Aucune opération de loterie légitime ne demandera à un gagnant des frais ou des informations telles qu’une carte de crédit ou un numéro de compte bancaire.

Fais attention

Se remettre des effets d’une escroquerie de crédit peut être lent et très fastidieux. Comme le dit le dicton, une once de prévention vaut une livre de remède, alors assurez-vous toujours de vous protéger et de protéger toute information sensible. Pour plus d’informations sur les différentes escroqueries de crédit, comment vous en protéger et que faire si vous êtes victime d’une escroquerie de crédit, visitez lesite Web de laFederal Trade Commission. Vous pouvez également déposer une plainte auprès de la FTC en ligne ou par téléphone .