Demande de crédit
Qu’est-ce qu’une demande de crédit?
Une demande de crédit est une demande d’extension de crédit. Les demandes de crédit peuvent être faites oralement ou par écrit, généralement via un système électronique. Qu’elle soit faite en personne ou individuellement, la demande doit contenir légalement toutes les informations pertinentes relatives au coût du crédit pour l’emprunteur, y compris le rendement annuel en pourcentage (APY) et tous les frais associés.
Points clés à retenir
- Une demande de crédit est un formulaire utilisé par les emprunteurs potentiels pour obtenir l’approbation de crédit des prêteurs.
- Aujourd’hui, de nombreuses demandes de crédit sont remplies électroniquement et peuvent être améliorées en peu de temps.
- Les informations fournies sur les demandes de crédit sont réglementées et des lois telles que la loi sur la vérité sur les prêts garantissent la protection des consommateurs et la transparence.
Explication des demandes de crédit
Les processus de demande de crédit sont de plus en plus rapides et automatisés à mesure que de nouveaux systèmes de technologie financière émergent sur le marché du crédit. La technologie permet aux prêteurs d’offrir aux emprunteurs différents types de demandes de crédit qui peuvent être faites en personne ou individuellement. Le règlement Z régit les informations fournies dans les demandes de crédit des emprunteurs et assure la cohérence entre tous les types de prêts.
La technologie permet également aux emprunteurs de remplir eux-mêmes une demande de crédit via une application en ligne. Les demandes de carte de crédit sont généralement traitées via une demande de crédit en ligne, fournissant souvent à l’emprunteur une approbation immédiate.
Les banques et les sociétés fintech émergentes ont également augmenté les options de prêt en ligne disponibles pour les emprunteurs. LendingClub et Prosper sont deux des plus grands prêteurs peer-to-peer en ligne aux États-Unis, offrant des prêts aux emprunteurs via une application de crédit entièrement automatisée qui ne nécessite aucune interaction en personne. Les banques ont également suivi cette tendance en ajoutant de nombreux nouveaux services de prêt en ligne pour les consommateurs et les entreprises.
Processus de demande de crédit
Les consommateurs et les entreprises ont un nombre croissant de fournisseurs parmi lesquels choisir lorsqu’ils recherchent un crédit. Au-delà des prêteurs traditionnels et des cartes de crédit, les emprunteurs ont également la possibilité de choisir parmi de nombreuses sociétés fintech émergentes offrant différents types de prêts.
Pour les emprunteurs qui recherchent une interaction plus personnelle, les prêteurs bancaires traditionnels proposent des succursales à travers le pays avec des représentants du service client disponibles pour aider les emprunteurs dans le processus de prêt. Certaines banques proposent même des services de télétravail pour discuter des prêts et remplir une demande de prêt par téléphone. Ce type de service fait partie du modèle bancaire traditionnel qui comprend une interaction plus personnelle dans les services bancaires.
Les prêts types que les emprunteurs peuvent demander en personne peuvent inclure des marges de crédit bancaires, des prêts hypothécaires et des prêts sur valeur domiciliaire.
Informations sur la demande de crédit
Dans tous les types de demandes de crédit, les informations demandées sont généralement les mêmes. Une décision de prêt sera basée sur une enquête de crédit sérieuse qui fournit des détails sur la cote de crédit et les antécédents de crédit de l’emprunteur.
En plus de l’évaluation du crédit, les prêteurs fondent également leurs décisions de prêt sur l’endettement de l’emprunteur par rapport au revenu. Les prêteurs traditionnels recherchent généralement une cote de crédit de 650 ou plus avec un ratio dette / revenu de 35% ou moins. Cependant, chaque prêteur aura ses propres normes de souscription et d’approbation de crédit.
Règlement Z
Le règlement Z est une législation qui régit la communication des détails de crédit aux emprunteurs. Cette législation a été établie dans le cadre de la Truth in Lending Act de 1968. Elle est appliquée par la Réserve fédérale américaine et le Consumer Financial Protection Bureau. La réglementation Z contribue à assurer la cohérence des informations sur le crédit. Cette cohérence devrait empêcher les emprunteurs d’être induits en erreur par les créanciers, tout en aidant les emprunteurs à mieux comprendre les conditions de crédit et à comparer plus facilement les produits entre les prêteurs.