Privilège de conversion
Qu’est-ce que le privilège de conversion?
Le privilège de conversion est une police d’ assurance dans laquelle l’assureur est tenu de renouveler ou de mettre à jour la police indépendamment de l’état de santé de l’assuré. Une police d’assurance avec ce type de disposition permet à l’assuré de passer à un autre type de police sans se soumettre à un examen physique.
Points clés à retenir
- Une police d’assurance avec un privilège de conversion permet à l’assuré de passer à une autre police sans se soumettre à un examen physique.
- Un privilège de conversion garantit une couverture et des primes fixes pendant un certain nombre d’années, quel que soit l’état de santé de l’assuré.
- Un privilège de conversion permet à un employé d’un régime collectif de convertir son régime en une police d’assurance-vie individuelle.
Comprendre le privilège de conversion
Un privilège de conversion garantit également une couverture et des paiements de primes fixes pendant un certain nombre d’années, quel que soit l’état de santé de l’assuré. La disposition relative au privilège de conversion permet à un employé qui participe à un régime collectif de convertir sa police d’assurance-vie collective en une police d’assurance-vie individuelle sans tracas, sans avoir à passer par un autre processus d’approbation ou un examen médical. La compagnie d’assurance-vie étendra la couverture en fonction du fait qu’elle a déjà été approuvée dans le cadre du régime d’assurance-vie collective.
Dans certaines situations, une personne peut continuer à bénéficier d’une réduction de groupe même si elle ne fait plus partie du groupe. Pour bénéficier de cette disposition, l’assuré doit en informer la compagnie d’assurance-vie dans les 31 jours suivant la cessation de l’emploi chez le preneur d’assurance groupe. Si quelqu’un attend après 31 jours, il devra passer par un nouveau processus d’approbation pour obtenir une police d’assurance-vie individuelle. Le processus peut entraîner un nouvel examen médical, même si vous travaillez avec la même entreprise.
Un privilège de conversion aide les travailleurs qui quittent leur emploi pour un nouvel emploi ou un travail indépendant en leur donnant la possibilité d’obtenir une assurance-vie permanente.
Privilège de conversion et polices d’assurance-vie temporaire
Les polices d’ assurance vie temporaire offrent généralement l’option de privilège de conversion. L’assurance-vie temporaire offre une couverture d’assurance-vie pour une période ou un nombre d’années spécifique ainsi qu’une prestation de décès. À la fin du terme, le contrat expire ou peut être renouvelé pour un autre terme. Étant donné que la durée de vie a une expiration, elle s’accompagne généralement d’une prime inférieure pour le preneur d’assurance. Cependant, lorsque le terme est renouvelé, il est probable que la prime de la nouvelle police temporaire soit plus élevée que la police d’origine. À l’inverse, l’assurance-vie permanente est plus chère que l’assurance temporaire puisqu’elle couvre toute la vie de la personne.
Un privilège de conversion dans une police d’assurance-vie temporaire permet à un titulaire de police de convertir une police temporaire en une police permanente qui fournira une assurance pour le reste de la vie d’une personne. Par conséquent, même si elle est diagnostiquée avec une maladie grave à la fin d’un contrat à terme, une personne pourra toujours passer à une police permanente sans avoir à se soumettre à un autre examen physique. Par défaut, cette option empêche l’assuré de se voir refuser une assurance en raison de l’évolution de son état de santé.
Considérations particulières
Le privilège de conversion aura probablement une date d’expiration, ce qui signifie que le preneur d’assurance doit jusque-là se convertir en une police permanente. Bien que la conversion garantisse une couverture en vertu d’une police permanente indépendamment de l’état de santé de la personne, la prime peut être augmentée en fonction de son âge au moment de la conversion. Comme toute couverture d’assurance-vie, la prime augmente, plus la personne attend.
Si les besoins en assurance maladie ou vie ont changé, il est préférable de revoir leurs options de conversion. La conversion de l’assurance-vie temporaire coûtera plus cher que la souscription médicale traditionnelle. Un preneur d’assurance potentiel peut économiser plus d’argent en convertissant lorsque les besoins de la police ont changé plutôt que d’attendre la toute fin de la police d’assurance-vie temporaire. La conversion d’assurance-vie ne nécessite aucune preuve d’assurabilité et est garantie indépendamment de l’état de santé passé ou actuel.