Prêt commercial
Qu’est-ce qu’un prêt commercial?
Un prêt commercial est un accord de financement par emprunt entre une entreprise et une institution financière telle qu’une banque. Il est généralement utilisé pour financer d’importantes dépenses en capital et / ou couvrir des coûts opérationnels que l’entreprise pourrait autrement ne pas être en mesure de payer. Les coûts initiaux élevés et les obstacles réglementaires empêchent souvent les petites entreprises d’avoir un accès direct aux marchés obligataires et boursiers pour obtenir du financement. Cela signifie que, tout comme les consommateurs individuels, les petites entreprises doivent s’appuyer sur d’autres produits de prêt, comme des marges de crédit, des prêts non garantis ou des prêts à terme.
Points clés à retenir
- Un prêt commercial est fait entre une banque et une entreprise, utilisé pour financer les coûts d’exploitation et les dépenses en capital.
- De nombreux prêts commerciaux nécessitent des garanties, telles que des biens ou des équipements.
- Les entreprises doivent généralement fournir des états financiers pour prouver leur capacité de remboursement.
- Bien que la plupart des prêts commerciaux soient à court terme, ils peuvent être «reconduits» ou renouvelés pour prolonger la durée du prêt.
Comment fonctionnent les prêts commerciaux
Les prêts commerciaux sont accordés à diverses entités commerciales, généralement pour répondre aux besoins de financement à court terme des coûts opérationnels ou pour l’achat d’équipement afin de faciliter le processus d’exploitation. Dans certains cas, le prêt peut être accordé pour aider l’entreprise à répondre à des besoins opérationnels plus élémentaires, tels que le financement de la masse salariale ou l’achat de fournitures utilisées dans le processus de production et de fabrication.
Ces prêts exigent souvent qu’une entreprise dépose des garanties, généralement sous la forme d’immobilisations corporelles que la banque peut confisquer à l’emprunteur en cas de défaut ou de faillite. Parfois, les flux de trésorerie générés par les comptes débiteurs futurs sont utilisés comme garantie d’un prêt. Les hypothèques accordées à l’immobilier commercial sont une forme de prêt commercial.
Les prêts commerciaux sont le plus souvent utilisés pour des besoins de financement à court terme.
Considérations particulières
Comme c’est le cas pour presque tous les types de prêt, la solvabilité d’un demandeur joue un rôle de premier plan lorsqu’une institution financière envisage d’accorder un prêt commercial. Dans la plupart des cas, l’entreprise qui demande le prêt sera tenue de présenter des documents – généralement sous forme de bilans et autres documents similaires – qui prouvent que l’entreprise dispose d’un flux de trésorerie favorable et constant. Cela garantit au prêteur que le prêt peut et sera remboursé conformément à ses conditions.
Si une entreprise est approuvée pour un prêt commercial, elle peut s’attendre à payer un taux d’intérêt correspondant au taux préférentiel au moment de l’octroi du prêt. Les banques exigent généralement des états financiers mensuels de la société pendant toute la durée du prêt et exigent souvent que la société souscrive une assurance sur tous les articles plus importants achetés avec les fonds du prêt.
Types de prêts commerciaux
Si un prêt commercial est le plus souvent considéré comme une source de financement à court terme pour une entreprise, certaines banques ou autres institutions financières proposent des prêts renouvelables qui peuvent s’étendre indéfiniment. Cela permet à l’entreprise d’obtenir les fonds dont elle a besoin pour maintenir ses activités en cours et de rembourser le premier prêt dans le délai imparti.
Après cela, le prêt peut être reconduit dans une période de prêt supplémentaire ou «renouvelée». Une entreprise recherchera souvent un prêt commercial renouvelable lorsqu’elle doit obtenir les ressources dont elle a besoin pour traiter d’importantes commandes saisonnières de certains clients tout en étant toujours en mesure de fournir des marchandises à des clients supplémentaires.