Compte commercial

Qu’est-ce qu’un compte commercial?

Un compte commercial est tout type de compte bancaire utilisé par les sociétés et les entreprises. Un compte commercial est généralement un compte courant ou un autre type de compte de dépôt à vue, ce qui signifie que l’argent peut être retiré à tout moment.

Le règlement Q de la Réserve fédérale américaine interdit aux banques de payer des intérêts sur ce type de compte. Les banques paient plutôt des crédits de revenus, qu’elles fondent sur le solde moyen du compte.

Comment fonctionnent les comptes commerciaux

Les comptes commerciaux ont généralement des frais de service mensuels et autres frais connexes plus élevés que les comptes de détail. Les comptes de détail font partie des services bancaires aux consommateurs ou des services bancaires personnels et sont gérés en ligne ou dans une succursale locale. Les entreprises qui ont des comptes bancaires commerciaux ont généralement un représentant commercial qui leur est affecté. Certaines banques commerciales ont des gestionnaires de relations spécifiques qui desservent séparément les grandes entreprises, les entreprises de taille moyenne et les petites entreprises.

Les banques commerciales sont des banques qui offrent des services, tels que des comptes et des produits de crédit, aux entreprises et aux consommateurs. Cependant, les banques commerciales ont tendance à élargir leurs offres de produits et de services qui s’adressent aux petites et moyennes entreprises et aux entreprises. Bien qu’un compte commercial fasse généralement référence au compte bancaire spécifique, cela peut également signifier une relation de compte commercial, qui englobe tous les produits et services auxquels une entreprise est impliquée dans cette banque.

Produits et services de compte commercial

Les produits et services bancaires commerciaux ou d’entreprise comprennent, mais sans s’y limiter:

• Prêts et autres produits de crédit, tels que les cartes de crédit aux entreprises et les marges de crédit pour fonds de roulement, qui permettent aux entreprises d’accéder à des fonds en cas de besoin
• Services de trésorerie et de gestion de la trésorerie, qui comprennent les placements de trésorerie à un jour et à court terme, les virements électroniques, la gestion du fonds de roulement et les conversions de devises
• Services de prêt et de crédit-bail d’équipement, qui permettent aux entreprises d’accéder à des équipements pour des industries telles que la fabrication, le transport et les technologies de l’information
• Services immobiliers commerciaux tels que l’analyse d’actifs réels, l’évaluation de portefeuille et la structuration de la dette et des capitaux propres
• Financement du commerce, y compris les lettres de crédit, le recouvrement de factures et l’ affacturage
• Services aux employeurs tels que la paie et les régimes de retraite collectifs

De nombreuses banques commerciales ont également des services bancaires d’investissement affiliés, qui peuvent offrir des services liés aux comptes commerciaux, tels que la gestion d’actifs et les souscripteurs de titres.

Pourtant, la banque commerciale est distincte de la banque d’investissement en ce sens que la banque d’investissement implique la création de capital pour d’autres entreprises, gouvernements et autres entités via la souscription de nouveaux titres de créance et de capitaux propres, facilitant leurs ventes et facilitant les fusions, acquisitions et réorganisations..

Comptes commerciaux et taux de crédit sur les bénéfices (ECR)

Comme indiqué ci-dessus, la plupart des comptes commerciaux paient des crédits de revenus au lieu d’intérêts. Cependant, en 2010, la loi Dodd-Frank a annulé le règlement Q et a permis à certaines banques d’offrir des intérêts sur les comptes chèques à ses clients professionnels. Le but de ce changement était d’augmenter les réserves bancaires, militant idéalement contre l’ illiquidité du crédit, qui est un manque de fonds pour couvrir les pertes et consentir des prêts.

Le taux de crédit sur les bénéfices (ou ECR) est un calcul quotidien des intérêts, souvent corrélé au taux des bons du Trésor américain ( bons du Trésor). Les banques paieront les ECR sur les fonds inutilisés, ce qui réduira globalement les frais de service bancaire. Essentiellement, les clients ayant des dépôts et des soldes plus importants ont tendance à payer des frais bancaires moins élevés. Un ECR peut être consulté sur l’analyse et le relevé de facturation du compte commercial.