Réassurance Clash

Qu’est-ce que la réassurance Clash?

Réassurance Clash est un type de couverture de réassurance prolongée qui protège un assureur primaire de la perte excessive réclamations sur un seul événement. Il peut y avoir plusieurs scénarios dans lesquels des conflits peuvent entraîner des réclamations excessives après un seul événement couvert. La réassurance Clash peut s’appliquer aux catastrophes naturelles ou aux catastrophes financières et d’entreprise.

Les compagnies d’assurance primaires achètent de la réassurance contre les conflits pour leur sécurité. Les réassureurs cédés peuvent également ne prendre qu’un montant proportionnel du risque de couverture de conflit, obligeant un assureur principal à traiter avec plusieurs réassureurs cédés afin d’obtenir la couverture qu’ils désirent. La couverture de réassurance Clash réduit le paiement potentiel maximal pour un assureur si un seul événement entraîne des réclamations dépassant un niveau spécifié.

Clash Reinsurance expliqué

La réassurance est une activité corporative impliquant des sociétés qui réassurent les assureurs afin de limiter ou de diversifier certains des risques découlant des réclamations de polices d’assurance. Il peut y avoir plusieurs scénarios différents dans lesquels la réassurance en cas de conflit peut être appliquée. Globalement, la réassurance en cas de conflit implique une grande quantité de documentation ainsi que la gestion du passif afin de s’exécuter de manière appropriée.

La réassurance Clash s’appuie sur les prémisses de base de la réassurance, qui permettent à un assureur principal de fixer des limites pour ses propres obligations. Les réassureurs interviennent pour assurer un assureur principal une fois qu’un seuil spécifique a été atteint.

Scénarios de conflit

Il peut y avoir deux types distincts de scénarios de réassurance en cas de conflit. Généralement, la réassurance en cas de conflit impliquera plusieurs réclamations du même type provenant d’un seul événement. Cependant, la réassurance en cas de conflit peut également être recherchée lorsqu’un assureur principal s’engage à assurer un client sous plusieurs angles associés à un seul événement.

Une compagnie d’ assurance peut demander une couverture en cas de conflit à un réassureur si un seul événement couvert peut entraîner deux ou plusieurs réclamations auprès de l’assureur principal de la part de plusieurs assurés. Par exemple, un assureur principal peut utiliser la réassurance en cas de collision lors de l’approbation de plusieurs polices d’assurance dommages pour plusieurs assurés contre les dommages causés par les ouragans dans une zone géographique où les ouragans sont très probables.

D’autres événements catastrophiques où de multiples réclamations pourraient survenir pour un assureur de la part de plusieurs assurés pourraient également inclure une couverture contre les inondations, les incendies ou les tremblements de terre. Si une zone géographique présente un risque élevé de catastrophe naturelle particulière sous couverture et que l’assureur approuve plusieurs assurés dans cette zone, la réassurance en conflit pour aider à couvrir les sinistres dépassant un seuil spécifié pourrait être une bonne stratégie de gestion des risques.

Au-delà des réclamations multiples de plusieurs assurés, la réassurance en cas de conflit peut également impliquer des scénarios dans lesquels un seul assuré peut faire plusieurs réclamations sur un seul événement, ce qui peut conduire à un paiement excessivement élevé d’un assureur principal.

Des situations comme celle-ci peuvent impliquer une couverture pour les dirigeants mandataires sociaux lorsque les clauses de rémunération des administrateurs et des dirigeants ainsi que les clauses d’erreurs et de compensation des émissions sont toutes deux en vigueur. Si une seule personne peut récolter les avantages de plusieurs réclamations d’un même événement et que cela est en fait pour plusieurs parties sous un parapluie assuré, les risques sont très élevés pour un assureur principal et donc le besoin de réassurance en cas de conflit devient également plus élevé.

Atténuation des risques grâce à la réassurance Clash

La réassurance est une assurance pour les assureurs ou une assurance stop-loss pour ces prestataires. Grâce à ce processus, une entreprise peut répartir le risque de  souscription de  polices en attribuant le paiement des sinistres à d’autres compagnies d’assurance. La société cédante est la principale société qui a rédigé la politique à l’origine . Une deuxième société, qui assume le risque, est un réassureur cédant.

Dans certains cas, il peut y avoir plusieurs réassureurs cédants. Le (s) réassureur (s) reçoit (nt) une part au prorata des primes. Les réassureurs assumeront généralement des pertes supérieures à un seuil spécifié. Cependant, les contrats de réassurance peuvent également être structurés de manière à ce que le réassureur assume un pourcentage désigné des sinistres.

Dans l’ensemble, le recours à la réassurance, et en particulier à la réassurance choc, fait partie d’une stratégie de gestion des risques. Les assureurs primaires peuvent cibler plus précisément les engagements maximums tout en tirant les plus grands bénéfices des primes de police lorsqu’ils utilisent la réassurance en cas de conflit. Avec la réassurance en cas de conflit, l’assureur paie une petite prime à une société de réassurance pour l’assurance que les passifs ne dépasseront pas un niveau cible et deviendront impossibles à rembourser ou à rembourser avec des bénéfices. Ces efforts contribuent à éviter des pertes insupportables ou même la faillite, en particulier en cas de calamité massive.