Placement assisté par réassurance

Qu’est-ce qu’un placement assisté par réassurance?

Un placement assisté par réassurance est un nouveau contrat de réassurance initié par une société de réassurance. La réassurance est une assurance pour les assureurs (également appelée assurance stop-loss). Une société de réassurance est une société qui offre une protection financière aux assureurs. Les réassureurs gèrent des risques – à savoir un événement majeur de sinistres – qui sont trop importants pour que les compagnies d’assurance puissent les gérer seules.

Alors qu’un placement assisté par réassurance est initié par une société de réassurance, la majorité des contrats d’assurance sont initiés soit par des compagnies d’assurance, soit par des courtiers d’assurance. Les sociétés de réassurance peuvent être motivées à générer des placements assistés par réassurance si elles estiment que la compagnie d’assurance à laquelle elles dirigent l’entreprise achètera alors de la réassurance auprès d’elles.

Fonctionnement des placements assistés par réassurance

Le marché de la réassurance est une partie importante et importante du secteur de l’assurance. En achetant de la réassurance, les compagnies d’assurance peuvent gérer leur risque en compensant une partie de leurs engagements envers d’autres compagnies d’assurance. Les entreprises qui acceptent ce risque, c’est-à-dire celles qui vendent de la réassurance, les sociétés de réassurance, sont indemnisées par une partie des primes d’assurance perçues auprès des assurés.

Lors de la conclusion de ces accords, les deux parties négocieront un niveau raisonnable de primes d’assurance que l’assureur devra céder au réassureur. Cette décision sera basée sur le risque perçu des passifs sous-jacents, ainsi que sur le type de contrat de réassurance considéré.

Types de placements assistés par réassurance

La plupart des contrats de réassurance peuvent être divisés en deux catégories différentes: conventionnel et facultatif. Les contrats conventionnels sont des accords qui couvrent un large groupe de polices, comme l’ensemble des activités automobiles d’un assureur principal. Facultative couvre des politiques individuelles spécifiques, comme un hôpital, qui ne seraient pas acceptées en vertu d’un traité parce qu’elles représentent des politiques de valeur plus élevée ou des risques plus dangereux.

Par exemple, les contrats de réassurance en conflit donnent aux assureurs une couverture supplémentaire dans le cas où un seul événement de perte entraîne le dépôt d’une réclamation par plus d’un preneur d’assurance. La réassurance au comptant, en revanche, couvre une sous-section des polices de l’assureur lorsque cette sous-section est jugée plus risquée que le portefeuille global de polices de l’assureur.

La plupart du temps, les contrats d’assurance qui sont ensuite réassurés sont initiés soit par la compagnie d’assurance elle-même, soit par un ou plusieurs courtiers d’assurance. Cependant, il y a des cas où la société de réassurance initiera ou «placera» un nouveau contrat d’assurance pour le compte d’une compagnie d’assurance. Dans ce scénario, la compagnie d’assurance peut soit choisir de réassurer le contrat avec la compagnie de réassurance, soit travailler avec un autre fournisseur de réassurance.

Dans le cas de la réassurance conventionnelle, la compagnie d’assurance serait obligée de se réassurer auprès de la compagnie qui a fourni le placement assisté par réassurance. Dans le cas de la réassurance facultative, cependant, la compagnie d’assurance pouvait choisir de se réassurer ou non auprès de cette compagnie en particulier.

Exemple de placement assisté par réassurance

À titre d’illustration, considérons le cas de deux sociétés d’assurance hypothétiques: Insurance Corp. et Reinsurance Corp. Les deux sociétés font affaire l’une avec l’autre depuis de nombreuses années, Insurance Corp. achetant régulièrement de la réassurance auprès de Reinsurance Corp. Bien que la plupart des Insurance Corp. s de nouveaux contrats sont générés par ses propres vendeurs, ainsi que par son réseau de courtiers d’assurance, de temps à autre, Reinsurance Corp. rencontrera ses propres opportunités commerciales et référera ces clients à Insurance Corp.

Étant donné que les deux sociétés ont un accord de réassurance facultative plutôt qu’un accord de réassurance conventionnel, Insurance Corp. n’est pas obligée de traiter avec Reinsurance Corp. lors de l’achat de réassurance pour ses placements assistés par réassurance. Cependant, comme les deux sociétés entretiennent de bonnes relations de travail, elles choisissent presque toujours de le faire. En ce sens, Reinsurance Corp. agit à titre de courtier d’assurance de facto pour Insurance Corp., en plus d’agir à titre de réassureur.