Politique relative aux réclamations
Qu’est-ce qu’une politique sur les réclamations?
Une police sur réclamation fait référence à une police d’assurance qui fournit une couverture lorsqu’une réclamation est faite contre elle, quel que soit le moment où l’événement de réclamation s’est produit. Une politique basée sur les réclamations est une option populaire lorsqu’il y a un délai entre le moment où les événements se produisent et le moment où les demandeurs déposent des réclamations. Cependant, la police ne couvre que les réclamations faites pendant que la police est active. Les entreprises ont souvent des polices de sinistres ou des polices sur les événements, qui étendent la couverture des réclamations faites sur des polices inactives si des événements de réclamation se sont produits lorsque les polices étaient actives.
À emporter
- Une police sur réclamation est une police d’assurance qui couvre un assuré pour les réclamations sur des polices actives, quel que soit le moment où le sinistre s’est produit.
- Les entreprises ont généralement une police d’assurance contre les sinistres ou en cas de sinistre.
- Une police basée sur les réclamations est une option favorable lorsqu’il y a une probabilité de retards entre le moment où les événements de réclamation se produisent et le moment où les réclamations sont déposées.
- Certaines compagnies d’assurance offrent des versions limitées de la police sur les réclamations, connue sous le nom de police sur les réclamations et déclarées, qui couvre les réclamations faites contre l’assuré et déclarées au cours d’une période de police.
- Les polices en cas de sinistre couvrent l’assuré pour les événements de sinistre survenant pendant la durée de la police ou une période spécifique, même si une réclamation est déposée sur une police inactive.
Comprendre les politiques relatives aux réclamations
Une police sur réclamation est un type de police d’assurance le plus couramment utilisé pour couvrir les risques associés aux opérations commerciales. Par exemple, ces politiques sont souvent utilisées pour couvrir le potentiel d’erreurs associées aux erreurs et omissions (E&O) dans les états financiers. Ils sont également utilisés pour couvrir les entreprises contre les réclamations faites par les employés, y compris les licenciements abusifs, le harcèlement sexuel et les réclamations pour discrimination.
Les réclamants peuvent faire des réclamations contre une police des mois après que l’événement des réclamations a eu lieu. Ce type de responsabilité est appelé responsabilité en matière de pratiques d’emploi et peut également couvrir les actions des administrateurs et dirigeants de l’entreprise.
Les compagnies d’assurance peuvent également proposer des polices de réclamations et déclarées, que la plupart jugent moins souhaitables qu’une police standard, car les réclamations doivent être déclarées pendant la période de couverture pour être couvertes. Cela réduit le temps qu’une entreprise peut s’attendre à être couvert, ce qui peut être un problème dans les situations où de nombreux mois s’écoulent entre l’événement de réclamation et le dépôt de la réclamation.
Réclamations ou occurrence
Presque toutes les polices de responsabilité relèvent de l’une des deux catégories suivantes: réclamations ou survenance.
Une réclamation faite pendant que la police est en vigueur déclenche la couverture d’une police basée sur des réclamations. La compagnie d’assurance est tenue de défendre le preneur d’assurance et de payer les réclamations. La police d’assurance comprendra une période spécifiée au cours de laquelle la couverture s’applique, et toutes les réclamations faites pendant cette période sont couvertes par la police. Ce type de déclencheur est différent d’une politique d’occurrence, qui est basée sur l’heure à laquelle l’événement de réclamation s’est produit puisque le déclencheur de politique d’occurrence ne couvre que les réclamations qui proviennent d’incidents survenus pendant une période spécifiée. Les politiques d’événement ne spécifient pas quand l’accident doit avoir lieu, tant que la blessure ou les dommages qu’il cause surviennent pendant la période de la police.