Carte à puce
Qu’est-ce qu’une carte à puce?
Une carte à puce est une carte de débit ou de crédit en plastique de taille standard qui contient une puce intégrée ainsi qu’une bande magnétique traditionnelle. La puce crypte les informations pour augmenter la sécurité des données lors des transactions dans les magasins, les terminaux ou les guichets automatiques (GAB). Les cartes à puce sont également connues sous le nom de cartes à puce, de cartes à puce et PIN, de cartes à puce et de signature et de carte Europay, MasterCard, Visa (EMV).
Comment fonctionnent les cartes à puce
Le plastique est un moyen de paiement incontournable depuis un certain temps, offrant aux consommateurs commodité et sécurité pour les paiements en espèces. Les cartes de crédit à crédit renouvelable – comme nous le faisons aujourd’hui – existent depuis les années 50, tandis que les cartes de débit sont sur le marché depuis la fin des années 60. Les informations du compte telles que la limite de crédit du titulaire de la carte, le solde disponible et les limites de transaction étaient stockées sur la bande magnétique au dos.
Les cartes à puce sont devenues une norme mondiale pour les transactions de débit et de crédit après l’introduction de la technologie par Europay, MasterCard et Visa. C’est pourquoi on l’appelle aussi carte EMV. Les cartes à puce ont une petite puce argentée ou dorée intégrée à l’avant d’une carte de débit ou de crédit. Tout comme la bande magnétique, la puce contient des informations sur le (s) compte (s) associé (s) à la carte. La technologie a été utilisée pour la première fois en Europe avant de devenir une norme dans le monde entier. La technologie a été officiellement adoptée aux États-Unis en octobre 2015.
Afin d’utiliser la carte à puce, le titulaire de la carte insère la carte dans un terminal à puce tel qu’un guichet automatique ou un terminal de point de vente (POS). Le terminal soumet les informations du titulaire de la carte au site du commerçant ou du fournisseur de la carte. Si le solde du compte prend en charge la transaction, elle est alors approuvée. Sinon, le terminal rejette la transaction et ne passe pas. Certains terminaux exigent que le titulaire de la carte saisisse un numéro d’identification personnel (NIP) ou une signature pour terminer la transaction.
Points clés à retenir
- Une carte à puce est une carte de débit ou de crédit qui contient une puce intégrée avec la bande magnétique traditionnelle.
- La puce offre aux consommateurs une sécurité supplémentaire lorsqu’ils effectuent des transactions dans les magasins, les terminaux ou les guichets automatiques, car ils sont plus difficiles à parcourir.
- Un titulaire de carte insère sa carte dans un terminal à puce où la transaction est approuvée ou refusée.
- La puce et le code PIN et la puce et la signature sont deux types de cartes à puce.
Considérations particulières
Malgré les efforts de la communauté financière mondiale pour fournir un environnement uniforme pour les transactions financières, tous les lecteurs de cartes ne sont pas compatibles avec les puces. Les coûts élevés, la disponibilité de l’équipement et de la technologie, ainsi que d’autres facteurs peuvent empêcher les commerçants de mettre en œuvre une technologie à puce. Lorsqu’un détaillant ou un autre fournisseur de services ne dispose pas d’un terminal de lecture de puces, les titulaires de carte doivent glisser leurs cartes à l’aide de la bande magnétique. Les utilisateurs peuvent être tenus de saisir leur code PIN ou de signer pour autoriser la transaction et finaliser l’achat.
Types de cartes à puce
Dans la plupart des cas, un titulaire de carte est simplement tenu de saisir sa carte à puce dans un terminal afin d’exécuter une transaction aux États-Unis. Mais dans d’autres cas, y compris dans d’autres pays, les consommateurs peuvent être tenus de prendre des mesures supplémentaires pour effectuer un achat ou retirer de l’ argent au guichet automatique à l’aide des cartes suivantes.
Cartes à puce et signature
Une carte à puce et signature offre un peu plus de sécurité par rapport à la bande magnétique traditionnelle. Plutôt que d’utiliser la bande, le titulaire de la carte utilise la puce pour envoyer des données du terminal à l’institution financière. Si la transaction est approuvée, le consommateur doit fournir une signature afin de terminer la transaction.
Cartes à puce et NIP
Ces cartes offrent la plus grande sécurité aux consommateurs. Ils fonctionnent de la même manière qu’une carte à puce ordinaire, mais nécessitent également l’utilisation d’un code PIN pour effectuer une transaction. Un client doit saisir son numéro d’identification personnel pour effectuer un achat ou retirer de l’argent au guichet automatique en utilisant sa carte de crédit ou de débit. Les NIP sont couramment utilisés pour les retraits aux guichets automatiques par carte de débit et de crédit aux États-Unis. Les consommateurs au Canada et dans d’autres pays sont tenus d’utiliser leur NIP, peu importe comment et où ils utilisent leurs cartes, même s’il s’agit d’une carte de crédit.
Avantages des cartes à puce
La technologie de la carte à puce offre une couche de sécurité supplémentaire lorsqu’elle est utilisée sur un terminal à puce, car elle est plus difficile à parcourir. Cette sécurité de cryptage s’ajoute à la surveillance de la prévention des fraudes déjà proposée par les fournisseurs de cartes. Dans la plupart des cas, les achats sont couverts en cas d’utilisation frauduleuse. Cette couverture limite la responsabilité du client en cas de vol. Les puces intégrées aident les commerçants à éviter la fraude par carte, mais d’autres lignes de protection doivent provenir d’autres méthodes pour empêcher la fraude par carte non présente.
La technologie à puce ne peut pas être utilisée pour localiser une carte perdue.
La puce rend les transactions plus sécurisées en cryptant les informations lorsqu’elle est utilisée sur un terminal à puce. La technologie de la carte à puce n’est pas encore un système de localisation, vous ne pouvez donc pas trouver votre carte en utilisant un service de localisation si vous la perdez. Dans ce cas, vous devez demander une carte de remplacement à votre fournisseur. Tant qu’elle n’est pas engagée dans un lecteur, la carte ne peut pas détecter son emplacement à des fins de sécurité ou de publicité. La puce est limitée à la prise en charge de l’ authentification des données de la carte lors des achats. Habituellement, ce type de carte est facilement remplaçable en cas de perte ou d’endommagement.
Les banques surveillent l’activité de la carte à puce en fonction de l’utilisation de l’emplacement, du montant de l’achat et du commerçant facturant le compte. Si une activité trompeuse est détectée, le fournisseur de la carte tentera de contacter le client. La banque émet un crédit sur le compte de la carte à puce après vérification des frais frauduleux.
La technologie de la puce peut aider à réduire certains types de fraude résultant de violations de données, même si elle n’empêche pas réellement une violation de données. La sécurité renforcée de la puce elle-même contient des mesures préventives contre la contrefaçon.