Fraude par carte-cadeau

Qu’est-ce que la fraude par carte-cadeau?

La fraude par carte de crédit est une transaction dans laquelle la partie frauduleuse présente physiquement la fausse carte de crédit au commerçant. En revanche, il existe d’autres types de fraude par carte de crédit qui reposent sur des méthodes numériques où la carte n’est pas physiquement présente.

Comment fonctionne la fraude par carte-cadeau

Un exemple simple de fraude par carte présente serait lorsqu’un voleur vole une carte de crédit et l’utilise simplement en personne dans un magasin pour effectuer un achat. Parfois, ces incidents peuvent être détectés par le personnel du magasin; un exemple est celui où l’acheteur semble anormalement désireux de traiter la transaction rapidement. D’autres tactiques parfois utilisées par les fraudeurs présents sur la carte incluent le fait de tenter de distraire le commerçant pour l’empêcher de scruter la carte, ou de se présenter très près des heures d’ouverture ou de fermeture du magasin lorsqu’il y a moins de personnel présent pour gérer la lutte contre la fraude. procédures.

Du point de vue des commerçants, il existe de nombreuses méthodes courantes utilisées pour détecter et empêcher ce type de transactions. Par exemple, les commerçants peuvent être formés pour demander une pièce d’identité avec photo si la personne qui présente la carte agit de manière suspecte, et on peut leur apprendre à reconnaître les signes révélateurs de la fraude par carte. Si un commerçant soupçonne une fraude par carte de crédit, il doit immédiatement appeler le centre d’autorisation des cartes de crédit pour le signaler. Si une carte est détectée comme frauduleuse au point de vente, alors que le client est toujours présent, le centre d’autorisation de paiement peut demander au commerçant de conserver la carte s’il peut le faire en toute sécurité.

En plus d’utiliser des cartes volées, certaines parties frauduleuses présentes sur la carte utiliseront également des cartes contrefaites. Les commerçants peuvent aider à détecter ces cartes en vérifiant si leurs numéros de compte commencent par le bon chiffre. Par exemple, tous les numéros de compte de carte de crédit MasterCard ( MA ) commencent par un 5, tous les numéros de compte de carte de crédit Visa ( V ) commencent par un 4, tous les numéros de compte de carte de crédit American Express ( AXP ) commencent par 37 ou 34 et tous Discover Les numéros de compte de carte de crédit des services financiers ( DFS ) commencent par un 6.

De plus, le premier ou les quatre derniers chiffres du numéro de compte de la carte de crédit seront généralement imprimés à un deuxième endroit sur la carte, par exemple directement sous le numéro de compte en relief ou au dos de la carte sur le panneau de signature, avec l’emplacement variant selon l’émetteur de la carte. Une carte qui semble être fausse ou qui a été modifiée peut également avertir un commerçant d’une éventuelle fraude par carte.

Exemple de fraude par carte-cadeau

La fraude par carte de crédit est devenue moins courante parce que les voleurs de cartes de crédit se sont tournés vers les formes en ligne de fraude par carte de crédit. Le vol de cartes de crédit en ligne permet aux pirates d’accéder à des pools potentiellement beaucoup plus importants d’informations sur les cartes de crédit sans avoir à s’exposer au risque de détection en personne dans un magasin. De plus, les grands commerçants détenant de vastes bases de données d’informations sur les cartes de crédit, la cybercriminalité en ligne permet aux pirates d’accéder potentiellement à des centaines de milliers, voire des millions de cartes de crédit à la fois.

Malgré cette évolution vers la criminalité en ligne, cependant, la fraude par carte présente demeure un problème important. Selon une étude réalisée en 2019 par la Federal Reserve Bank of Kansas City, par exemple, la fraude par carte de crédit a affecté environ 0,09% des transactions par carte de crédit aux États-Unis en 2016. Ce chiffre est environ trois fois plus élevé que les taux équivalents en Australie, en France, ou au Royaume-Uni la même année. En expliquant ce phénomène, l’étude a souligné le fait que les États-Unis ont adopté les cartes à puce relativement tard par rapport aux autres pays développés.