Qu’est-ce que le chapitre 7?
Qu’est-ce que le chapitre 7?
syndic de faillite est nommé pour liquider les actifs non exonérés afin de payer les créanciers;une fois le produit épuisé, la dette restante est libérée. Il y a des conditions d’admissibilité pour déposer le chapitre 7, telles que le débiteur doit avoir eu aucune faillite du chapitre 7 libérée au cours des huit années précédentes et le demandeur doit passer un test de ressources. Ce processus est également appelé faillite «directe» ou «liquidation».
Points clés à retenir
- La faillite du chapitre 7 permet la liquidation des actifs pour payer les créanciers.
- La dette prioritaire non garantie est d’abord payée dans un chapitre 7, après quoi vient la dette garantie et ensuite la dette non garantie non prioritaire.
- Le dépôt du chapitre 7 consiste généralement à remplir des formulaires et à examiner les actifs par le fiduciaire.
Comprendre le chapitre 7 de la faillite
Dans le chapitre 7 sur la faillite, la règle de priorité absolue stipule l’ordre dans lequel les dettes doivent être payées. En vertu de cette règle, la dette non garantie est divisée en classes ou catégories, chaque classe recevant la priorité de paiement. La dette garantie est une dette adossée ou garantie par une garantie pour réduire le risque associé au prêt, comme une hypothèque.
Les dettes prioritaires non garanties sont payées en premier. Des exemples de dettes prioritaires non garanties sont les dettes fiscales, les pensions alimentaires pour enfants et les réclamations pour dommages corporels contre le débiteur. Les dettes garanties sont ensuite payées. Le dernier est le paiement de la dette non prioritaire et non garantie avec les fonds restants de la liquidation des actifs. S’il n’y a pas suffisamment de fonds pour payer la dette non garantie non prioritaire, les dettes sont payées au prorata.
Le processus de faillite comprend les étapes suivantes:
Conseils et formulaires
Les déposants doivent d’abord suivre un conseil en crédit dans les six mois suivant le dépôt avant de commencer le processus de faillite du chapitre 7. S’il n’y a pas d’agence de conseil agréée dans le district, ils peuvent renoncer à cette étape. D’autres exceptions peuvent s’appliquer selon la situation du débiteur.
Le demandeur doit remplir plusieurs formulaires, y compris une requête au tribunal, pour commencer la procédure officielle du chapitre 7. Les formulaires détaillent les informations personnelles, telles que les finances, les créanciers, les actifs, les revenus et les dépenses du débiteur. Après le dépôt de la requête, une suspension automatique est en vigueur qui empêche les créanciers de recouvrer leur dette. Le sursis interrompt et empêche également les saisies de revenus .
Nomination du syndic et assemblée des créanciers
Le tribunal de la faillite nommera un syndic impartial pour superviser l’ensemble du processus de faillite. Ils examineront les actifs et détermineront quels actifs peuvent être liquidés pour payer les créanciers. Le syndic organise ensuite des réunions avec les créanciers, où la validité de la pétition et les finances sont confirmées. Comme son nom l’indique, la «réunion des créanciers» leur permet de rencontrer le syndic et le débiteur pour poser des questions.
Remboursement de dette
Le syndic de faillite examine les biens personnels et les finances du débiteur. Les biens exonérés – ou les biens nécessaires au maintien d’un niveau de vie de base – sont conservés par le débiteur. Les biens non exonérés sont saisis et liquidés pour payer les créanciers. Les exemptions de propriété varient dans chaque État. Cependant, dans de nombreux cas, les débiteurs sont autorisés à conserver leur résidence principale, leurs effets personnels et leur voiture. Le syndic supervise ensuite la liquidation de tous les autres biens.
La loi CARES (aide, secours et sécurité économique) contre le coronavirus, promulguée par le président le 27 mars 2020, exclut l’aide d’urgence liée au coronavirus du calcul du revenu mensuel actuel d’un débiteur pour la période d’un an en cas de faillite imminente. cas.
Libération de la dette restante
La plupart des dettes sont libérées en vertu d’une faillite du chapitre 7. L’apurement de la dette dégagera le débiteur de toute responsabilité personnelle de paiement. Une fois qu’un déficit est apuré en vertu du chapitre 7, le créancier ne peut plus demander une restitution future au créancier. Les obligations relatives à la pension alimentaire, la pension alimentaire pour enfants, certaines dettes gouvernementales, les impôts sur le revenu et les prêts étudiants fédéraux ne peuvent pas être libérées en cas de faillite. La loi est très restrictive en ce qui concerne le paiement des sommes dues pour les impôts sur le revenu et les prêts étudiants. Le code des faillites des États-Unis énumère 19 catégories de dettes qui ne sont pas libérables. Dans la plupart des cas, les déclarants reçoivent une décharge environ deux mois après la réunion des créanciers.
Ramifications graves
Il y a certainement des conséquences négatives à la faillite, c’est pourquoi les débiteurs doivent être sûrs qu’elle leur convient. Les créanciers peuvent tenter de recouvrer la dette après la libération, même s’ils n’y ont pas droit (il est donc important de conserver les documents de faillite, car les doublons peuvent être coûteux). L’instance de faillite apparaîtra sur les rapports de crédit pendant 10 ans à compter de la date de dépôt, ce qui nuira gravement à la capacité du débiteur à obtenir des prêts. En outre, une personne ne peut pas déposer et recevoir une décharge du chapitre 7 ultérieure dans les huit ans suivant une décharge précédente du chapitre 7. Il est important d’être particulièrement prudent financièrement après avoir parcouru le chapitre 7.