Rente de remboursement en espèces
Qu’est-ce qu’une rente avec remboursement en espèces?
Un remboursement en espèces de rentier -Die avant de tomber même sur ce qu’ils ont payé des primes.
Une telle disposition est généralement incluse comme un avenant sur une rente viagère (également appelée «rente viagère pure» ou «rente viagère simple»). Il stipule que si le rentier décède avant que les paiements de rente reçus soient égaux aux paiements de rente effectués, le rédacteur de la rente ou la compagnie d’assurance paiera la différence à un bénéficiaire désigné, qui est généralement un conjoint.
En règle générale, une rente avec remboursement en espèces coûtera plus cher à l’acheteur de la rente en primes. Pour l’auteur de la rente – généralement un assureur – c’est un outil précieux pour persuader les particuliers d’acheter une rente. Une rente avec remboursement en espèces est également appelée «rente viagère avec remboursement en espèces».
Points clés à retenir
- Une rente de remboursement en espèces est ce qui est retourné à un bénéficiaire lorsque le rentier est décédé avant de recevoir ce qu’il a payé en primes.
- Une rente de remboursement en espèces est généralement incluse comme avenant.
- Selon le type de rente, les paiements continuent au bénéficiaire ou s’arrêtent lorsque le rentier décède.
Comment fonctionne une rente avec remboursement en espèces
Les rentes sont utilisées pour garantir un flux constant de revenus sur une période de temps spécifiée. Selon les caractéristiques de la rente, les paiements continueront (comme dans le cas d’une rente viagère) ou s’arrêteront au décès d’un rentier.
Dans une rente avec remboursement en espèces, le bénéficiaire du titulaire de la rente reçoit une somme forfaitaire. Par exemple, supposons qu’un retraité achète une rente de 100 000 $ et reçoive 60 000 $ en paiements de rente avant de décéder. Le bénéficiaire, dans ce cas, recevrait 40 000 $ sous forme de remboursement forfaitaire en espèces de la compagnie d’assurance.
Une rente de remboursement échelonné retournerait les 40 000 $ en paiements sur une période de temps au lieu d’une somme forfaitaire. En raison de la valeur temporelle de l’argent, une rente viagère avec remboursement échelonné versera généralement une prestation garantie légèrement plus élevée au rentier d’origine par rapport à une rente viagère avec remboursement en espèces, qui comprend un paiement forfaitaire.
Types de rentes de remboursement en espèces
Une fonction de remboursement en espèces dans une rente peut prendre de nombreuses formes. Par exemple, dans le cadre d’une rente immédiate à prime unique (SPIA), une personne peut choisir de structurer sa rente en vie avec un remboursement en espèces ou en co-vie avec un remboursement en espèces.
Dans une vie avec rente remboursable en espèces, les paiements sont effectués jusqu’à ce que le rentier décède. S’il reste un solde entre la somme des paiements de primes et la somme des paiements, ce solde est versé au bénéficiaire du rentier.
Une vie conjointe avec rente de remboursement en espèces fonctionne de la même manière, sauf qu’elle continue d’effectuer des paiements jusqu’à ce que les deux personnes désignées décèdent (généralement les deux conjoints), puis paiera le solde restant à un bénéficiaire désigné.
Dans une telle option de rente, les paiements dus au conjoint survivant peuvent être les mêmes que si les deux conjoints étaient encore en vie. Les paiements pourraient également être inférieurs si la rente était structurée de manière à offrir un paiement plus élevé pendant que les deux conjoints sont en vie au prix d’un paiement inférieur après le décès d’un conjoint.