Comment calculer votre valeur nette tangible
Table des matières
Développer
- Quelle est la valeur nette tangible?
- Immobilisations corporelles et immatérielles
- Calcul de votre valeur nette tangible
- Une feuille de calcul de valeur nette
- Conseils pour calculer la valeur nette
- La ligne de fond
Votre valeur nette, tout simplement, est le montant en dollars de vos actifs moins toutes vos dettes. Vous pouvez calculer votre valeur nette en soustrayant vos passifs (dettes) de vos actifs. Si vos actifs dépassent vos passifs, vous aurez une valeur nette positive. À l’inverse, si vos passifs sont supérieurs à vos actifs, vous aurez une valeur nette négative.
Pour certaines applications, cependant, ce calcul de base de la valeur nette peut ne pas être adéquat. Si vous détenez des droits d’auteur, des brevets ou toute autre propriété intellectuelle (PI), vous devrez peut-être calculer votre valeur nette «tangible», qui est la somme de tous vos actifs corporels moins le montant total de vos passifs.
Points clés à retenir
- La valeur nette corporelle est la somme totale de ses actifs corporels (ceux qui peuvent être physiquement détenus ou convertis en espèces) moins le total de ses dettes.
- La formule pour déterminer votre valeur nette corporelle est la suivante: Total de l’actif – Total du passif – Immobilisations incorporelles = Valeur nette tangible.
- Le calcul de votre valeur nette corporelle consiste à totaliser tous vos actifs (liquidités, investissements et biens) et à totaliser toutes vos dettes garanties et non garanties, puis soustraire la dernière de la première.
Quelle est la valeur nette tangible?
Votre valeur nette tangible est similaire à votre valeur nette en ce qu’elle cumule vos actifs et vos passifs, mais elle va encore plus loin. Il soustrait la valeur de tous les actifs incorporels, y compris le goodwill, les droits d’auteur, les brevets et autres propriétés intellectuelles.
Les entreprises, par exemple, calculent la valeur nette corporelle pour déterminer la valeur de liquidation de l’entreprise si elle devait cesser ses activités ou si elle devait être vendue. Ce chiffre peut également être important pour les particuliers qui sollicitent des prêts personnels ou aux petites entreprises, et le prêteur exige une valeur nette «réelle». Votre prêteur peut être intéressé par votre valeur nette tangible, car elle offre une vue plus précise de vos finances et du montant que le prêteur pourrait récupérer s’il devait liquider vos actifs en cas de défaut de paiement de votre prêt.
Vous voudrez peut-être calculer votre valeur nette tangible pour quantifier votre situation financière ou pour évaluer vos progrès financiers au fil du temps.
Immobilisations corporelles et immatérielles
La différence entre les calculs de la valeur nette et de la valeur nette corporelle est que le premier inclut tous les actifs et le second soustrait les actifs que vous ne pouvez pas toucher physiquement. Les actifs sont tout ce que vous possédez qui peut être converti en espèces. Selon cette définition, les actifs comprennent les liquidités, les investissements, les biens immobiliers (terrains et structures permanentes, telles que les maisons, attachés à la propriété) et les biens personnels (tout ce que vous possédez comme les voitures, les bateaux, les meubles et les bijoux). Ce sont vos actifs tangibles: ce sont toutes des choses que vous pouvez détenir. (À proprement parler, les investissements sont des actifs financiers et non des actifs tangibles. Mais comme ils peuvent être convertis en espèces, ils sont souvent classés dans la catégorie tangible à des fins comme celles-ci.)
Les actifs incorporels, en revanche, sont des actifs que vous ne pouvez pas détenir. La bonne volonté, les droits d’auteur, les brevets, les marques et la propriété intellectuelle sont tous considérés comme des actifs incorporels puisqu’ils ne peuvent pas être vus ou touchés même s’ils sont précieux. Si vous vendez votre petite entreprise, vous pourrez peut-être faire valoir à juste titre que ces actifs incorporels ajoutent de la valeur à l’entreprise. Cependant, dans le cas de la détermination de la valeur nette corporelle dans le cadre du processus de prêt, la banque ne peut considérer que les actifs qui sont tangibles car ils pourraient être plus facilement liquidés.
Calcul de votre valeur nette tangible
La formule de calcul de votre valeur nette tangible est assez simple:
Pour calculer votre valeur nette corporelle, vous devez d’abord déterminer votre actif total, le total de vos passifs et la valeur de toute immobilisation incorporelle:
Le calcul de votre valeur nette est un processus en plusieurs étapes. Avant de commencer, décidez si vous souhaitez calculer la valeur nette individuellement (vous) ou conjointement (vous et votre conjoint / partenaire). De plus, rassemblez tous vos états financiers (tels que les relevés bancaires et les relevés de carte de crédit) en un seul endroit.
The first time you calculate your net worth will probably take the longest. Once you figure out the methodology and how to value your assets, however, the process will likely take less time. Here’s a step-by-step approach.
Calcul des actifs
Le premier obstacle pour déterminer correctement la valeur de vos actifs. Commencez par les plus liquides, le montant que vous avez en trésorerie et équivalents de trésorerie, y compris:
- Certificats de dépôt
- Chèques et comptes d’épargne
- Comptes du marché monétaire
- Argent physique
- bons du Trésor
Ensuite, passez aux investissements, en déterminant leur valeur marchande actuelle. Ceux-ci inclus:
- Les rentes
- Obligations
- Valeur de rachat de l’assurance-vie
- Fonds communs de placement
- Les pensions
- Plans de retraite – IRA, 401 (k), 403 (b)
- Stocks
- Autres investissements
Ensuite, les biens immobiliers et personnels – les actifs corporels. N’oubliez pas que les biens immobiliers comprennent les terrains et tout ce qui y est attaché de façon permanente, comme une maison. La propriété personnelle est tout le reste. Inclure:
- Objets de collection – antiquités, art, pièces de monnaie, etc.
- Mobilier de maison
- Technologie domestique
- Bijoux
- Résidence principale
- Propriétés locatives
- Vacances ou résidence secondaire
- Véhicules: voitures, bateaux, motos
Ajoutez-les tous – la trésorerie / équivalents de trésorerie, les investissements et les biens immobiliers / personnels. La somme représente vos actifs totaux.
Calcul des passifs
Vos dettes sont relativement faciles à quantifier puisqu’elles représentent toutes vos dettes impayées, et vous recevrez probablement des relevés mensuels ou des rappels à leur sujet. Ces déclarations sont basées sur des chiffres réels – et non sur des estimations – et montrent exactement ce que vous devez.
Commencez par le montant que vous devez en dettes garanties, y compris:
- Prêt (s) voiture
- Prêt immobilier
- Prêts sur marge
- Hypothèque
- Prêt immobilier locatif
- Deuxième hypothèque
- Hypothèque de vacances / résidence secondaire
Passez ensuite au montant que vous devez en dettes non garanties, y compris:
- Dette de carte de crédit
- Factures médicales
- Prêts personnels
- Prêts étudiants
- Taxes dues
- Autres dettes et factures impayées
Ajoutez des dettes garanties et des dettes non garanties. La somme représente votre passif total.
Une feuille de calcul de valeur nette
Une fois que vous avez déterminé la valeur de tous vos actifs et la taille de tous vos passifs, vous pouvez utiliser la formule Valeur nette corporelle = Actif total – Total des passifs – Actifs incorporels) pour déterminer votre valeur nette corporelle. Un exemple de feuille de calcul est présenté ci-dessous.
Conseils pour calculer la valeur nette
Disposer de registres organisés est extrêmement utile et aidera à accélérer le calcul de la valeur nette. Par exemple, si tous vos états financiers importants sont conservés dans un classeur (ou fichier sur votre ordinateur), vous serez en mesure de trouver rapidement les informations nécessaires. Si vos enregistrements ne sont pas encore organisés, c’est le moment idéal pour commencer.
Pendant que vous y êtes, créez un fichier «Net Worth» (encore une fois, dans votre classeur ou sur votre ordinateur) où vous pouvez conserver tous vos relevés de valeur nette à des fins de comparaison. En fin de compte, il sera plus facile (et plus amusant) de calculer régulièrement votre valeur nette si vous n’avez pas à rechercher chaque élément d’information.
La ligne de fond
Votre valeur nette corporelle est égale à la valeur de tous vos actifs, moins tous les passifs et actifs incorporels, y compris les droits d’auteur, le goodwill, la propriété intellectuelle, les brevets et les marques. Alors qu’un calcul standard de la valeur nette (actifs moins les passifs) suffira pour la plupart des particuliers, ceux qui détiennent des actifs incorporels peuvent être tenus de calculer leur valeur nette corporelle pour répondre aux exigences d’un prêteur pour un prêt personnel ou une petite entreprise.
Même si vous prévoyez d’utiliser l’un des nombreux outils ou applications en ligne pour calculer votre valeur nette, c’est une bonne idée de le faire vous-même au moins une fois – vous tirerez le meilleur parti des chiffres de cette façon. Bien que vous puissiez utiliser un crayon, du papier et une calculatrice, un programme de feuille de calcul comme Microsoft Excel ou Google Sheets peut faire le calcul à votre place et réduire le risque d’erreurs mathématiques.
Comme pour tout calcul de la valeur nette, il est essentiel de placer des valeurs précises sur les actifs. De nombreux particuliers et entreprises préfèrent solliciter les conseils de professionnels qualifiés lors de l’évaluation des actifs incorporels.