L’assurance inhumation: qu’est-ce que c’est?
Qu’il porte un nom doux comme « assurance vie entière. De nombreuses compagnies d’assurance le vendent, des plus petites dont vous n’avez peut-être pas entendu parler aux noms familiers comme State Farm et AIG.
Points clés à retenir
- L’assurance inhumation est souvent commercialisée auprès des personnes âgées comme quelque chose de crucial qu’elles devraient acheter pour protéger leurs proches contre les dépenses importantes après leur départ.
- Il ne s’agit en fait que d’une forme d’assurance vie permanente avec une petite prestation de décès que vos bénéficiaires peuvent utiliser à n’importe quelle fin.
- L’assurance inhumation est facile à obtenir et ne nécessite pas d’examen médical.
- Les polices plus abordables avec de meilleures prestations de décès exigent que vous remplissiez un questionnaire médical et que vous ne soyez pas en phase terminale.
- L’assurance inhumation peut ne pas offrir autant de valeur par dollar de prime qu’une police d’assurance-vie plus importante.
- La création d’un compte d’épargne dans le but exprès de gérer les frais funéraires et d’inhumation est une autre option pour les personnes âgées ou malades qui souhaitent aider leur famille à faire les dépenses finales.
La vente d’assurance inhumation
Souvent commercialisée auprès des personnes âgées, l’ assurance inhumation répond à des besoins pratiques et émotionnels.
Facile à avoir
Vous pouvez acheter la police en ligne ou par téléphone sans être soumis à un examen médical, car qui les aime? Les candidats sont interrogés sur leur âge, leur consommation de tabac et s’ils souffrent de certains problèmes de santé graves.
Certaines polices n’ont même pas de questions médicales et l’acceptation est garantie. Sans surprise, ils sont appelés assurance-vie à acceptation garantie ou assurance-vie à émission garantie. Ces polices sont conçues pour les personnes si malades qu’elles ne peuvent prétendre à aucun autre type d’assurance-vie.
Les polices à émission garantie ne versent pas de prestation de décès (le montant versé aux bénéficiaires) pendant les deux ou trois premières années de validité de la police. Si tel était le cas, tout le monde voudrait attendre d’être sur son lit de mort, payer des primes pendant un mois et que ses héritiers reçoivent 25 000 $. Aucun assureur ne pourrait rester en affaires s’il le permettait. Cependant, si l’assuré décède pendant la période d’attente, les bénéficiaires de la police récupèrent les primes payées par leur proche, majorées des intérêts.
Apparemment bon marché
L’assurance inhumation peut être souscrite pour de petits montants, tels que 5 000 $ ou 10 000 $, tandis que d’autres polices d’ assurance vie entière, universelles garanties ou temporaires peuvent exiger des montants de couverture minimum beaucoup plus élevés de 50 000 $ ou 100 000 $. Les primes d’assurance inhumation peuvent sembler une bonne affaire, mais il est difficile de le dire sans obtenir des devis personnalisés et concurrents pour des polices plus importantes.
Un véhicule d’amour
Les publicités peuvent être touchantes, vantant l’assurance funéraire comme l’une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour votre famille afin qu’elle n’ait pas à se battre pour payer vos funérailles et régler vos factures. C’est un objectif louable, mais l’assurance inhumation n’est ni le seul ni nécessairement le meilleur moyen d’y parvenir. Cela dit, cela peut être un bon type d’assurance pour les personnes qui ne veulent qu’une petite police et ne peuvent pas se qualifier pour une police plus grande ou moins chère en raison de leur âge ou de leur état de santé.
Autres options d’assurance: coûts similaires, prestations plus élevées
Voici pourquoi l’assurance inhumation peut être une mauvaise affaire. Le fait qu’un examen médical ne soit pas requis signifie que vous êtes assuré dans le cadre d’un groupe de personnes à haut risque.
Pourtant, de nombreuses personnes, même avec des problèmes de santé, sont admissibles à des polices qui offrent une meilleure valeur en termes de paiement que vos bénéficiaires recevront par rapport aux primes que vous payez. Ne présumez pas qu’une mauvaise santé vous exclut des autres polices d’assurance-vie. Pensez à travailler avec un courtier qui vend différents types d’ assurance-vie (pas seulement la dépense finale) pour voir à quoi vous êtes admissible.
La vie temporaire est souvent présentée comme une alternative, mais cette assurance expire après une période déterminée, elle peut donc ne pas offrir une couverture suffisante pour quelqu’un qui veut être sûr que ses héritiers recevront de l’argent à leur décès. Si vous décédez après la fin du mandat, vos héritiers ne recevront pas de paiement. L’assurance vie permanente, comme son nom l’indique, est garantie pour couvrir votre décès à tout âge tant que vous payez les primes. Les polices temporaires peuvent également ne pas être disponibles pour les personnes âgées ou les primes peuvent être prohibitives.
L’assurance inhumation est conçue pour un type spécifique de personne. Si vous êtes ce type de personne, cela peut être un produit précieux. Là où l’assurance inhumation a mauvaise réputation, c’est que certains assureurs, courtiers et agents se soucient plus de faire la vente que de faire correspondre leurs clients au meilleur produit d’assurance pour leur situation.
5 000 $ à 25 000 $
est la prestation de décès typique des polices d’assurance inhumation.
L’option de compte d’épargne
Si votre préoccupation est de vous assurer que vos souhaits d’inhumation, d’incinération et / ou de service commémoratif seront financés et suivis, envisagez de financer un compte d’épargne ou une fiducie et de désigner la personne qui paierait autrement vos dépenses finales comme bénéficiaire. Cet argent peut être retiré immédiatement si nécessaire après votre décès, de sorte que les survivants n’auront pas à attendre la vérification d’assurance ou l’ homologation.
Vous pouvez également enquêter sur le prépaiement des frais funéraires au salon funéraire que votre famille utilise généralement. Cependant, cela implique d’investir de l’argent dans une entreprise qui peut ou non être viable ou bien gérée au moment où votre famille a réellement besoin d’organiser vos funérailles. Un compte d’épargne ou une fiducie offre plus de flexibilité.
Il est également important de discuter de vos souhaits avec votre famille et de les mettre par écrit. La planification de vos funérailles n’est qu’une partie d’un processus de planification successorale plus large qui garantit que vos proches savent ce que vous voulez et que vos actifs reviennent aux bonnes personnes à votre décès.