La taille de l’entreprise compte: la recherche d’emploi pour les conseillers financiers
Dans les générations précédentes, les conseillers financiers avaient peu de choix quant au type d’entreprise pour laquelle ils pouvaient travailler. Alors qu’il y avait un certain nombre d’entreprises différentes parmi lesquelles choisir, les environnements d’entreprise parmi eux étaient très similaires, voire identiques. Les grandes entreprises de marque ont dominé la journée avec leurs logos reconnaissables et leurs slogans familiers.
Alors que bon nombre de ces sociétés renommées jouent encore un rôle majeur dans le secteur financier, une nouvelle génération de petites entreprises de services financiers est apparue. Ces sociétés indépendantes fournissent souvent une gamme plus complète de produits et de services que leurs concurrents plus importants, tout en mettant davantage l’accent sur les relations. Les conseillers potentiels peuvent avoir du mal à savoir quel type d’entreprise leur convient le mieux, alors lisez la suite pour savoir si vous devriez nager avec les gros poissons ou trouver votre propre petit étang.
Nager avec le gros poisson
Le type d’entreprise que vous rejoignez dépendra du type de conseiller que vous espérez être. Ci-dessous, nous avons présenté certains des attributs positifs et négatifs de ce choix à prendre en compte.
Les points positifs
Les conseillers qui travaillent pour les grands conglomérats financiers bénéficieront généralement d’un niveau de soutien et de formation beaucoup plus élevé que les conseillers indépendants. Les nouveaux conseillers qui sont engagés par les grandes maison de fil sociétés de courtage ou les compagnies d’assurance peuvent s’attendre à subir un programme de formation complet qui comprend le temps d’ étudier l’octroi de licences, l’ administration de tous les examens d’assurance et les valeurs mobilières nécessaires, la vente et la formation des produits, ainsi que des instructions nécessaires pour le technique et tâches administratives.
La plupart des conseillers nouvellement créés peuvent également rechercher un certain niveau de soutien marketing, comme des cartes de visite, du papier à en-tête et la reconnaissance de la marque, ainsi qu’au moins un espace de bureau partagé. De plus, bon nombre des grandes entreprises offrent un accès supérieur aux offres publiques initiales, aux stocks d’obligations et à d’autres produits qui attirent souvent de nouveaux investisseurs. Cependant, ces dispositions ont un prix pour le conseiller, qui est généralement tenu de respecter des quotas de production élevés dans un délai assez court pour conserver son emploi. En fait, les grandes entreprises ont créé des modèles commerciaux qui font de la majorité des nouvelles recrues les «gars de la chute» pour les quelques-uns qui sont en mesure d’obtenir la note.
Les négatifs
L’inconvénient des grandes entreprises est que les conseillers de ces entreprises recevront généralement moins de rémunération pour les mêmes activités que leurs homologues indépendants. Comme indiqué ci-dessus, il y aura également plus de formalités administratives et de règles à suivre. En plus des attentes accrues en matière de flux de travail et de nombre de clients, les conseillers perdront du temps qu’ils passent avec leurs clients, ce qui pourrait entraîner une déconnexion entre les deux et éliminer la raison pour laquelle de nombreux conseillers rejoignent la profession en premier lieu..
Éclabousser dans un petit étang
Les boutiques qui offrent une gamme plus personnalisée (et peut-être plus large) de produits et de services peuvent convenir mieux à certains conseillers.
Les points positifs
Ce que les entreprises de commerce de détail manquent en matière d’accompagnement et de formation, elles peuvent généralement le compenser en termes de rémunération et d’autonomie.
En réalité, les conseillers plus expérimentés qui peuvent déjà avoir un livre d’affaires bien établi ont tendance à atterrir dans ces entreprises parce qu’ils n’ont pas besoin du même niveau de formation ou de soutien en marketing. Les entreprises de vente au détail peuvent également successions, des hypothèques et des placements alternatifs ou des programmes de régimes de retraite adaptés à un marché démographique spécifique (comme les médecins).
L’atmosphère plus intime et relationnelle qu’offrent ces petites entreprises ne peut souvent pas être égalée par les grands conglomérats. La plupart des conseillers qui travaillent dans cet environnement sont en affaires pour eux-mêmes et non pour leurs courtiers. Par conséquent, ils font eux-mêmes du marketing, par opposition à un nom de marque. Mais s’ils peuvent jouir d’une plus grande autonomie et d’un paiement à la commission plus élevé, ils doivent également assumer la seule responsabilité de diriger leurs entreprises, ou du moins leurs pratiques. Cela signifie que la responsabilité s’arrête généralement avec eux, par opposition à un directeur de succursale ou à un autre mentor. Mais les conseillers nouveaux ou moins expérimentés peuvent être en mesure de trouver le créneau idéal dans l’une de ces entreprises s’ils peuvent trouver un mentor qui croit en eux et est prêt à investir du temps et des efforts pour leur montrer les ficelles du métier.
Peut-être plus important encore, travailler dans une petite entreprise peut donner à un conseiller la possibilité de faire un travail plus significatif pour ses clients que la simple collecte et la gestion d’actifs. Les conseillers qui offrent des services qui sortent des sentiers battus, comme la préparation de déclarations de revenus, en apprendront bientôt beaucoup plus sur la vie personnelle de leurs clients que sur leurs finances. Dans de nombreux cas, le conseiller peut devenir un confident de confiance pour le client dans de nombreux domaines qui peuvent aller au-delà des finances. Ce niveau de relation deviendra inestimable lorsque ces clients auront des problèmes liés à des actifs importants, tels que des problèmes de succession d’ entreprise ou de planification successorale qui doivent être résolus.
Les négatifs
Comme indiqué ci-dessus, il n’y a pas beaucoup de soutien financier dans les petites entreprises. Ils ne soutiendront probablement pas le conseiller avec du matériel de marketing, des cartes de visite, la préparation de la licence ou l’aideront à payer les cours de mise à niveau obligatoires pour les conseillers. Si la planification et le paiement de tous ces éléments nécessaires vous semblent trop compliqués, alors les ligues majeures peuvent être plus pour vous.
Comment décider
L’écart entre les entreprises de vente au détail et leurs entreprises concurrentes diminue, car les courtiers indépendants que la plupart des petites entreprises franchissent continuent d’élargir la base de produits et de services que les entreprises de vente au détail peuvent transmettre à leurs clients.
La place d’un conseiller dans un moule de travail spécifique dépendra dans une large mesure de son tempérament. Voici quelques questions que les conseillers devraient se poser:
- Êtes-vous prêt à vous occuper de la politique d’entreprise?
- Pouvez-vous gérer des décrets obligatoires qui pourraient nuire à votre entreprise?
- Souhaitez-vous manquer le temps supplémentaire passé avec les clients afin de respecter un quota?
En fin de compte, le fait que le conseiller soit davantage un vendeur ou un entrepreneur pourrait être un facteur décisif. Si un conseiller se contente de suivre simplement la politique de l’entreprise, les grandes entreprises peuvent probablement fournir ce qu’elles recherchent; sinon, une petite entreprise peut être un meilleur choix.
La ligne de fond
Le choix entre une entreprise plus grande ou plus petite peut être décidé par le niveau d’expérience d’un conseiller ou par son tempérament. Bien que d’autres facteurs puissent également entrer en jeu, le type d’entreprise que le conseiller aimerait offrir à ses clients sera un facteur essentiel pour décider quel type d’entreprise convient le mieux. Quoi que vous décidiez, assurez-vous que si vous décidez de sauter à l’eau, vous savez nager.