5 choses que vous ne devriez pas faire pendant une récession
Dans une économie atone ou une récession pure et simple, il est préférable de surveiller vos dépenses et de ne pas prendre de risques excessifs qui pourraient compromettre vos objectifs financiers. Ce qui arrive à l’économie pendant une récession peut avoir un impact négatif sur vos finances personnelles et votre richesse. Cependant, en vous préparant et en prenant quelques mesures simples pour réduire vos risques, vous pouvez améliorer vos chances de surmonter le déclin financier. Voici quelques-uns des risques financiers que tout le monde devrait éviter de prendre pendant une récession.
Points clés à retenir
- Lorsque l’économie est en récession, les risques financiers augmentent, y compris le risque de défaut, de faillite d’entreprise et de faillite.
- Évitez d’augmenter et si possible de réduire votre exposition à ces risques financiers.
- Par exemple, vous voudrez éviter de devenir cosignataire d’un prêt, de contracter un prêt hypothécaire à taux variable et de contracter de nouvelles dettes, ce qui peut augmenter votre risque financier en période de récession.
- Si vous êtes un employé, vous voudrez faire tout ce que vous pouvez pour protéger votre travail, comme effectuer un travail de premier ordre et améliorer votre productivité.
- Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, vous devrez peut-être reporter les dépenses en améliorations des immobilisations et contracter de nouvelles dettes jusqu’à ce que la reprise ait commencé.
Devenir cosignataire
Cosigner un prêt peut être une chose très risquée à faire même en période de forte conjoncture économique. Si l’individu contractant le prêt n’effectue pas les paiements prévus, le cosignataire pourrait être responsable de les effectuer à la place. En période de ralentissement économique, les risques associés à la cosignature d’ un billet sont encore plus grands, car la personne qui contracte le prêt a plus de chances de perdre son emploi – sans parler du risque élevé du cosignataire de se retrouver au chômage.
Cosigning vous laisse potentiellement sur le crochet pour la durée d’un prêt. Envisagez d’autres moyens d’aider l’emprunteur si vous le pouvez.
Cela dit, vous trouverez peut-être nécessaire de cosigner pour un membre de votre famille ou un ami proche, peu importe ce qui se passe dans l’économie. Dans de tels cas, il est avantageux d’avoir de l’argent mis de côté comme coussin. Ou, au lieu de cosigner, il peut même être préférable d’aider avec un acompte ou d’autres types d’aide plutôt que de vous laisser sur le crochet pour un prêt cosigné sur une base continue.
Souscrire un prêt hypothécaire à taux variable
Lors de l’achat d’une maison, vous pouvez choisir de contracter une hypothèque à taux variable (ARM). Dans certains cas, cette décision a du sens (tant que les taux d’intérêt sont bas, le paiement mensuel le restera également). Les taux d’intérêt baissent généralement au début d’une récession, puis augmentent plus tard à mesure que l’économie se rétablit. Cela signifie que le taux ajustable d’un prêt contracté pendant une récession est presque certain d’augmenter.
Alors que les taux d’intérêt baissent généralement au début d’une récession, les exigences de crédit sont souvent strictes, ce qui rend difficile pour certains emprunteurs de se qualifier pour les meilleurs taux d’intérêt et les meilleurs prêts.
Mais considérez le pire des cas: vous perdez votre emploi et les taux d’intérêt augmentent alors que la récession commence à s’atténuer. Vos paiements mensuels peuvent augmenter, ce qui rend extrêmement difficile de suivre les paiements. Les retards de paiement et le non-paiement peuvent à leur tour avoir un impact négatif sur votre cote de crédit, ce qui rendra plus difficile l’obtention d’un prêt à l’avenir.
Au lieu de cela, en supposant que vous ayez un crédit décent, une récession peut être le bon moment pour verrouiller un taux fixe plus bas sur un refinancement hypothécaire, si vous êtes admissible. Cependant, soyez prudent avant de contracter de nouvelles dettes jusqu’à ce que vous voyiez des signes de reprise économique.
Accepter une nouvelle dette
Accepter de nouvelles dettes, comme un prêt automobile, un prêt immobilier ou une dette étudiante, ne doit pas être un problème dans les bons moments où vous pouvez gagner suffisamment d’argent pour couvrir vos mensualités tout en épargnant pour la retraite. Mais lorsque l’économie se détériore, les risques augmentent, y compris le risque d’être licencié. Si cela se produit, vous devrez peut-être accepter un ou des emplois qui paient moins que votre ancien salaire, ce qui pourrait nuire à votre capacité de payer votre dette.
En bref, si vous envisagez d’ajouter des dettes à votre équation financière, sachez que cela pourrait compliquer votre situation financière si vous êtes licencié ou si votre revenu est réduit pour une raison quelconque. Accepter une nouvelle dette dans un environnement de récession est risqué et doit être abordé avec prudence. Dans le pire des cas, cela pourrait même contribuer à la faillite. Payez comptant si vous le pouvez ou attendez de nouveaux achats importants.
Prendre votre emploi pour acquis
Lors d’un ralentissement économique, il est important de comprendre que même les grandes entreprises peuvent subir des pressions financières, ce qui les amène à réduire leurs dépenses de toutes les manières possibles. Cela pourrait signifier réduire les dépenses d’exploitation, réduire les dividendes ou supprimer des emplois.
Étant donné que les emplois deviennent si vulnérables pendant une récession, les employés devraient faire tout ce qu’ils peuvent pour s’assurer que leur employeur a une opinion favorable d’eux. Venir tôt au travail, rester tard et faire un travail de premier ordre en tout temps ne garantit pas que votre travail sera sûr, mais faire ces choses augmente vos chances de rester sur la liste de paie. Du point de vue de l’employeur, il est plus logique de réduire les travailleurs marginaux plutôt que de réduire les heures ou les salaires de leurs employés les plus productifs. Assurez-vous que vous n’êtes pas un travailleur marginal.
Prendre des risques avec des investissements
Cette astuce s’applique aux propriétaires d’entreprise. Bien que vous devriez toujours penser à l’avenir et investir dans la croissance de votre entreprise, un ralentissement économique n’est peut-être pas le meilleur moment pour faire des paris risqués. Au début d’une récession, ce n’est pas le moment de sortir le cou. Plus tard, dès que l’économie commence à montrer des signes de reprise durable, il est temps de commencer à penser grand lorsque les prix des achats d’immobilisations et les coûts de main-d’œuvre pour les nouvelles embauches sont bas.
Évitez en particulier les projets d’investissement qui vous obligeraient à contracter une nouvelle dette à financer.
Par exemple, contracter un nouveau prêt pour ajouter de l’espace au sol physique ou pour augmenter les stocks peut sembler attrayant, d’autant plus que les taux d’intérêt sont susceptibles d’être bas pendant une récession. Mais si les affaires ralentissent – un autre effet secondaire des récessions – il se peut que vous n’ayez pas assez de surplus à la fin du mois pour payer les intérêts et le principal à temps. Attendez que les taux d’intérêt commencent à monter et que les principaux indicateurs économiques de votre marché ou de votre secteur se manifestent
La ligne de fond
Il n’est pas nécessaire de vivre l’existence d’un moine pendant un ralentissement économique, mais vous devez accorder une attention particulière aux dépenses et vous méfier de prendre des risques inutiles. Même au milieu d’un ralentissement économique important, il existe de nombreuses mesures positives que vous pouvez prendre pour améliorer votre situation et éviter la récession. Il s’agit notamment de mettre en œuvre un budget réaliste, d’établir un fonds d’urgence et de générer des sources de revenus supplémentaires.