Comment les prêts personnels affectent votre pointage de crédit
Table des matières
Développer
- Quels facteurs influent sur votre pointage de crédit
- La demande de prêt affecte-t-elle votre score?
- Comment un prêt personnel peut augmenter votre pointage de crédit
- Quelle cote de crédit est nécessaire pour un prêt personnel?
- La ligne de fond
Un prêt personnel peut influer sur votre pointage de crédit de plusieurs façons – bonnes et mauvaises. Prendre un prêt personnel n’est pas mauvais pour votre pointage de crédit en soi. Mais cela peut affecter votre score global à court terme et rendre plus difficile pour vous d’obtenir un crédit supplémentaire avant que ce nouveau prêt ne soit remboursé.
D’un autre côté, rembourser un prêt personnel en temps opportun devrait augmenter votre score global. Si vous décidez d’en souscrire un, assurez-vous de rechercher et de comparer soigneusement toutes vos options afin d’obtenir le meilleur prêt possible.
Points clés à retenir
- La souscription d’un prêt personnel peut affecter votre pointage de crédit de plusieurs façons.
- Votre cote de crédit globale pourrait être abaissée temporairement lorsque vous contractez un prêt personnel parce que vous avez contracté des dettes supplémentaires.
- Mais rembourser le prêt à temps ne fera pas qu’améliorer votre pointage de crédit, il peut également vous aider à le construire au fil du temps.
- À court terme, vous ne pourrez peut-être pas obtenir un autre prêt ou ouvrir une autre carte de crédit.
Quels facteurs influent sur votre pointage de crédit
Pour comprendre comment la souscription d’un prêt personnel affecte votre pointage de crédit, vous devez savoir comment FICO, qui a été créé par la Fair Isaac Corporation. Les scores FICO varient entre 300 et 850.
Les scores sont calculés en fonction de cinq facteurs: l’historique des paiements, les montants dus, la durée de l’historique de crédit, le nouveau crédit et la composition des crédits. Les pourcentages exacts peuvent varier entre les troisprincipales agences de notation de crédit, mais voici une ventilation du poids de chaque facteur dans le calcul, selon FICO:
- Environ 35% est basé sur votre historique de paiement
- 30% est basé sur le montant total de votre dette impayée
- 15% est basé sur la durée de vos antécédents de crédit
- 10% est basé sur toute nouvelle dette ou ligne de crédit nouvellement ouverte
- 10% est basé sur la combinaison de crédits: le nombre de lignes de crédit que vous avez ouvertes (y compris les cartes de crédit garanties )
Les trois principaux bureaux d’évaluation du crédit aux États-Unis auxquels les prêteurs se tournent – Equifax, Experian et TransUnion – fournissent des scores similaires sur votre solvabilité, mais il peut y avoir de petites différences.
La demande de prêt affecte-t-elle votre pointage de crédit?
Comme vous pouvez le constater, l’obtention d’un nouveau prêt personnel pourrait affecter votre cote de crédit. Votre dette impayée a augmenté et vous avez acquis une nouvelle dette.
Les agences de crédit prennent acte de la nouvelle activité financière. Si, par exemple, vous avez tenté d’obtenir un nouveau prêt automobile peu de temps après avoir contracté un prêt personnel, votre demande de prêt automobile pourrait être rejetée au motif que vous avez déjà autant de dettes que vous pouvez en gérer.
Votre historique de crédit global a plus d’impact sur votre pointage de crédit qu’un seul nouveau prêt. Si vous avez une longue expérience de la gestion de la dette et des paiements en temps opportun, l’impact sur votre pointage de crédit d’un nouveau prêt sera probablement amoindri. Le moyen le plus simple et le meilleur pour empêcher un prêt personnel d’abaisser votre pointage de crédit est d’effectuer vos paiements à temps et conformément aux termes du contrat de prêt.
Comment un prêt personnel peut augmenter votre pointage de crédit
Un prêt personnel que vous remboursez en temps opportun peut avoir un effet positif sur votre pointage de crédit, car il démontre que vous pouvez gérer vos dettes de manière responsable.
Perversement, les personnes les plus réticentes à s’endetter pourraient avoir de mauvaises notes de crédit. Une personne qui n’acquiert jamais de dette et la rembourse en plusieurs fois n’a pas d’historique de paiement.
Vous pouvez recevoir une copie gratuite de vos rapports de solvabilité des trois bureaux de crédit tous les 12 mois, que vous pouvez obtenir en visitantwww.annualcreditreport.com.
Quelle cote de crédit est nécessaire pour un prêt personnel?
Comme mentionné précédemment, les cotes de crédit varient entre 300 et 850. Plus votre cote de crédit est élevée, plus le prêteur est susceptible d’approuver votre demande de prêt et d’offrir des conditions plus favorables, comme un taux d’intérêt plus bas. Bien que chacun ait ses propres critères, en général les prêteurs considèrent les scores supérieurs à 670 comme une indication qu’un emprunteur est solvable.
Les scores FICO se répartissent en cinq catégories: médiocres, passables, bons, très bons et exceptionnels. Voici une ventilation des gammes:
- Faible (<580): en dessous de la moyenne et les prêteurs vous considéreront comme un emprunteur risqué
- Passable (580–669): inférieur à la moyenne, mais de nombreux prêteurs peuvent encore approuver les prêts avec ce score
- Bon (670–739): proche ou légèrement au-dessus de la moyenne et la plupart des prêteurs considèrent cela comme un bon score
- Très bon (740–799): au-dessus de la moyenne et montre aux prêteurs que vous êtes un emprunteur très fiable
- Exceptionnel (800+): bien au-dessus de la moyenne et les prêteurs vous considéreront comme un emprunteur exceptionnel
La plupart des Américains (67%) ont une cote de crédit bonne ou meilleure, selon Experian, l’une des agences de notation. Seuls 21% ont une note exceptionnelle.
Gardez également à l’esprit que si votre pointage de crédit joue un rôle crucial en vous aidant à vous qualifier pour un prêt personnel, lesprêteurs tiennent également compte d’autres facteurs tels que le montant de votre revenu, le montant d’argent que vous avez à la banque et le temps dont vous disposez. été employé.
La ligne de fond
Un prêt personnel affectera légèrement votre pointage de crédit à court terme, mais effectuer des paiements à temps le relancera et pourra vous aider à augmenter votre crédit. La clé est de rembourser le prêt à temps. Un calculateur de prêt personnel peut être d’une grande aide pour déterminer la durée de remboursement du prêt qui vous convient.
Votre pointage de crédit sera endommagé si vous payez en retard ou en cas de défaut sur le prêt. Et n’oubliez pas qu’un prêt personnel peut également réduire votre pouvoir d’emprunt pour d’autres marges de crédit. Si vous avez récemment contracté un prêt personnel et que vous avez accidentellement effectué plusieurs retards de paiement ou fait défaut sur ledit prêt, l’une des meilleures sociétés de réparation de crédit pourrait être en mesure de supprimer les marques négatives sur votre rapport de crédit.