Compte conseiller
Qu’est-ce qu’un compte conseiller?
Un compte de conseiller est un type de compte de placement où des services de conseil en placement sont inclus pour aider un client à formuler et à mettre en œuvre des achats et des stratégies de placement. Avec la croissance des services de conseil en robotique, les comptes de conseiller peuvent inclure plusieurs niveaux de service et de conseil. De nombreuses plates-formes offrent également un mélange d’interactions automatisées et personnelles, appelées comptes de conseiller hybrides.
La structure des frais de tout compte de conseiller est généralement basée sur les actifs, avec des frais annuels payés par le client en fonction du pourcentage des actifs détenus dans le compte.
Comprendre les comptes de conseiller
Les comptes de conseiller offrent une gamme de services différents aux investisseurs. Les comptes de conseiller sont destinés aux investisseurs qui recherchent une approche d’investissement plus holistique. Cependant, les services de compte-conseil peuvent être largement adaptés aux investisseurs. Les comptes peuvent prendre en charge la gestion globale du portefeuille, la planification financière personnelle ou les immobilisations ciblées.
En général, les actifs gérés dans des comptes de conseiller sont soumis à des normes fiduciaires, ce qui signifie que leurs recommandations d’investissement sont basées sur un ajustement complet du portefeuille. Ces comptes entraîneront également généralement des frais fondés sur les actifs qui comprennent le coût des transactions opérationnelles et les frais de gestion de portefeuille.
Sur l’ensemble du marché, les comptes de conseiller sont généralement structurés de manière à cibler soit des investisseurs fortunés, soit des investisseurs à la recherche de plateformes d’escompte.
Comptes à valeur nette élevée
Les investisseurs fortunés ont l’avantage d’un plus large éventail de choix et de services lorsqu’ils recherchent des conseils et un soutien financiers professionnels.
Gestion de portefeuille
Les investisseurs fortunés peuvent choisir parmi une multitude d’offres de gestion de portefeuille personnel entièrement supervisées par un conseiller financier pour des frais pouvant aller de 1% à 5% de l’actif total. Les investissements minimums varient généralement de 100 000 $ à 500 000 $.
Les conseillers financiers proposent des recommandations de gestion de portefeuille holistique avec des services qui intègrent des transactions sur actions, obligations et fonds. Ces portefeuilles sont généralement gérés selon une vaste stratégie d’allocation et peuvent également inclure des services financiers pour des actifs non liés à la sécurité tels que des biens immobiliers et des œuvres d’art.
Les principales plateformes de conseil destinées aux investisseurs fortunés sont proposées par UBS, Morgan Stanley et JPMorgan. Ces plates-formes de conseil comprendront souvent des UBS Pace en fournit un exemple.
Comptes gérés séparément
Les comptes gérés séparément sont une option pour les investisseurs fortunés qui cherchent à investir des capitaux dans des portefeuilles ciblés gérés par des gestionnaires de fonds professionnels. La plateforme de comptes gérés séparément Fidelity en offre un exemple avec de nombreuses offres dans différentes stratégies.
Ces comptes permettent un investissement ciblé plutôt qu’une planification financière holistique. Les placements minimums de Fidelity vont de 100 000 $ à 500 000 $. Les frais peuvent varier de 0,20% à 1,50%.
Comptes consultatifs d’escompte
Les investisseurs à escompte trouveront également une multitude de comptes de conseil qui factureront une petite commission de conseiller pour les services. Les conseillers en robotique tels que Betterment offrent des services sans investissement minimum requis. Les barèmes de frais échelonnés sont intégrés dans le processus de gestion de compte avec la plateforme Betterment, offrant des frais de compte de conseiller numérique à faible coût de 0,25%, tandis que le compte premium comprend des frais de 0,40%.
Des comptes de conseil à escompte gérés par des professionnels avec un investissement minimum inférieur sont disponibles dans des sociétés d’investissement bien connues telles que Charles Schwab et Vanguard. Ces comptes offrent des services de conseil en robotique ainsi que des conseils en gestion de patrimoine fournis par un conseiller financier personnel.
investissement minimum de 5 000 $, sans frais de compte de conseiller. Vanguard offre ses services de gestion de patrimoine personnel, qui s’associent à un conseiller financier pour un investissement minimum de 50 000 $. La plate-forme Vanguard Personal Advisor Services offre des frais de compte de conseiller bas de 0,30%.