Honoraires du conseiller

Points clés à retenir

• Les honoraires des conseillers sont versés aux professionnels de la finance pour la fourniture de services financiers, qui peuvent couvrir un large éventail d’activités allant du conseil et de la planification à la mise sur le marché de transactions.
• Les structures de frais basées sur les transactions impliquent le paiement de commissions ou de «charges» pour acheter des produits ou échanger sur le marché.
• Les frais basés sur les actifs sont basés sur une charge simple en pourcentage des actifs sous gestion (AUM), généralement 1% ou plus par an.
• Les conseillers rémunérés facturent des honoraires fixes ou des taux horaires qui n’impliquent ni commissions ni honoraires basés sur les actifs.

Frais seulement

Certains conseillers financiers adoptent une structure de frais forfaitaires transparente qui n’implique aucune commission de vente, aucun frais d’intermédiaire ou un pourcentage de l’AUM.

Frais basés sur les actifs

L’innovation en matière de technologie financière a augmenté le nombre d’options de conseil personnel en gestion de patrimoine pour les investisseurs. Les conseillers en robotique sont désormais en concurrence avec les comptes globaux pour les activités de gestion de patrimoine. Les investisseurs qui recherchent des conseils personnels en matière de gestion de portefeuille peuvent également se tourner vers des conseillers financiers traditionnels. Dans l’ensemble, le secteur du conseil financier est de plus en plus compétitif, ce qui a eu une incidence sur les frais.

Toutes ces plateformes factureront aux investisseurs des frais basés sur les actifs pour leurs services de conseil financier. Les frais chez les conseillers robotiques et les comptes globaux seront généralement inférieurs car ces services fournissent moins d’attention et de conseils personnels qu’un conseiller financier personnel.

Les conseillers financiers personnels ont la responsabilité fiduciaire de gérer les actifs des clients dans le meilleur intérêt de leurs clients. Cela signifie qu’ils doivent aller au-delà des attentes pour s’assurer qu’un investissement convient non seulement à un investisseur, mais qu’il constitue également un bon investissement pour leurs objectifs. Ces conseillers financiers personnels factureront certains des frais fondés sur les actifs les plus élevés de l’industrie, qui se situent généralement en moyenne entre 1% et 1,25% par année d’actifs sous gestion (AUM).

Les conseillers financiers personnels offrent une large gamme de services et fournissent une base de comparaison avec les conseillers en robotique et les comptes globaux. Les frais de robo advisor et de portefeuille de comptes basés sur les actifs seront généralement considérablement inférieurs.À conseiller roboBetterment, lesinvestisseurs paient une cotisation annuelle standard de 0,25%, soit 0,40% pour lesservices haut de gamme. Les frais de compte wrap de fonds communs deplacement Schwab légèrement supérieur à celui de 0,90% pour la première tranche de100.000 $. Les investisseurs devraient surveiller les transactions les frais, qui peuvent ou non être inclus dans les devis de frais basés sur les actifs.

Frais basés sur les transactions

Les commissions, ou frais basés sur les transactions, sont le deuxième type de frais de conseil que les investisseurs rencontreront. Ces frais sont associés aux transactions de courtage à service complet. Les courtiers à commission ont une obligation réglementaire de s’assurer que les investissements répondent aux normes de convenance. Les titres individuels et les fonds gérés exigeront des frais de commission. La négociation de titres individuels implique généralement des frais fixes par transaction, tandis que les frais de gestion des fonds sont dictés par la société de fonds.