Définition des antécédents de crédit défavorables
Qu’est-ce qu’un historique de crédit défavorable
Un historique de crédit défavorable est un historique de remboursement médiocre sur un ou plusieurs prêts ou cartes de crédit. Les antécédents de crédit défavorables seront reflétés dans le rapport de crédit d’un consommateur. Cela abaissera leur pointage de crédit et rendra plus difficile l’obtention d’un prêt ou d’une carte de crédit avec les meilleures conditions ou même l’approbation du tout.
Points clés à retenir
- Un historique de crédit défavorable fait référence à des antécédents de dettes en souffrance, de paiements de factures en retard, de montants importants dus et de faillite ou de radiations.
- Ceux qui ont des antécédents de crédit défavorables sont susceptibles d’avoir de faibles scores de crédit et d’être classés comme emprunteurs subprime.
- Cela peut entraîner plus de difficultés à obtenir du crédit et des taux d’intérêt plus élevés sur les prêts.
- Un mauvais historique de crédit peut être corrigé au fil du temps en établissant de meilleures habitudes financières.
Comprendre les antécédents de crédit défavorables
Les antécédents de crédit défavorables sont le résultat de nombreux défauts de paiement signalés à une agence de crédit au nom d’un emprunteur. Les éléments qui contribuent à un historique de crédit défavorable comprennent les paiements en souffrance, les paiements en souffrance, les radiations, les recouvrements, les règlements de dettes, les faillites, les ventes à découvert, les saisies, les saisies, les saisies de salaires et les privilèges fiscaux.
De nombreux emprunteurs subissent des événements de crédit défavorables pour diverses raisons. Chaque élément indésirable signalé à un bureau de crédit aura des effets différents sur le rapport de crédit et la cote de crédit d’ un emprunteur. Les effets des éléments indésirables peuvent varier d’une diminution de 240 points à une diminution de 50 points, selon l’occurrence. Par exemple, une faillite peut faire baisser le pointage de crédit d’un emprunteur de 240 points et restera sur le rapport de crédit jusqu’à 10 ans.
D’autres événements avec des baisses de pointage de crédit plus importantes peuvent inclure des règlements de dettes, des radiations, des privilèges fiscaux et des saisies. Les défauts de paiement sont généralement les moins graves, avec une diminution d’environ 50 points; cependant, les défauts de paiement en cours entraîneront une déduction de pointage de crédit pour chaque événement.
Ceux qui ont des antécédents de crédit défavorables auront probablement plus de difficulté à obtenir du crédit et devront peut-être payer des taux d’intérêt plus élevés sur les prêts ou exiger desprêts à risque.
autres considérations
Les prêteurs et les créanciers se soucient des antécédents de crédit défavorables, car si un emprunteur a eu des problèmes de crédit dans le passé, il est plus probable qu’il en souffrira à l’avenir. En conséquence, les prêteurs peuvent ne pas vouloir prêter de l’argent ou être prêts à ne prêter de l’argent qu’à un taux d’intérêt plus élevé que celui qu’ils facturent à leurs clients les moins risqués qui n’ont pas d’antécédents de crédit défavorables.
Les emprunteurs peuvent savoir s’ils ont des antécédents de crédit défavorables en obtenant un rapport de crédit gratuit de chacun des trois principaux bureaux de crédit, Equifax, Experian et TransUnion. Les sociétés de cartes de crédit offrent également aux clients la possibilité d’obtenir une mise à jour mensuelle de leur pointage de crédit par le biais de leurs services, le rapport n’ayant aucun effet sur le pointage de crédit par le biais d’une enquête informelle.
Dans le cas des prêts étudiants, les antécédents de crédit défavorables ont une signification très précise. Cela signifie qu’un emprunteur a 90 jours de retard sur une dette ou qu’il a subi un événement de crédit défavorable spécifique au cours des cinq dernières années, comme une faillite, une reprise de possession ou un privilège fiscal. Des antécédents de crédit défavorables peuvent rendre un emprunteur inadmissible à un prêt fédéral PLUS.3