Bénéficiaire absolu
Qu’est-ce qu’un bénéficiaire absolu?
Un bénéficiaire absolu est une désignation d’un bénéficiaire qui ne peut être modifiée sans le consentement écrit de ce bénéficiaire. Ce terme est souvent utilisé dans le cadre d’une police d’assurance lorsqu’un bénéficiaire est nommé. Les termes de la police ou de l’accord préciseront si le bénéficiaire est absolu ou s’il peut être changé.
Points clés à retenir
- Un bénéficiaire absolu est le bénéficiaire d’une police, telle qu’une police d’assurance, qui ne peut être modifiée sans le consentement écrit de ce bénéficiaire.
- Toutes les polices ne nomment pas un bénéficiaire absolu, mais une fois qu’une personne a été nommée, une autre partie ne peut pas changer le nom, même dans des circonstances telles que le décès ou la renonciation.
- Bien que cela ne soit pas obligatoire, il peut être utile d’inclure un bénéficiaire provisoire comme alternative au cas où le bénéficiaire absolu décéderait ou serait incapable de prendre possession des prestations.
Comprendre le bénéficiaire absolu
Le bénéficiaire absolu est une désignation permanente et contraignante. Selon la loi, l’individu ou l’entité qui demande une police avec un bénéficiaire absolu, ou la société qui la fournit, ne peut plus changer de bénéficiaire sans l’autorisation écrite de ce bénéficiaire initialement désigné.
Aussi appelé «bénéficiaire irrévocable», les bénéficiaires absolus peuvent également désigner une fiducie, un régime d’avantages sociaux tel qu’une pension, ou tout autre instrument ou contrat avec une clause bénéficiaire.
Bien qu’un bénéficiaire absolu ne puisse pas être changé sans l’autorisation du bénéficiaire, il peut toujours être judicieux de nommer un bénéficiaire provisoire dans ces situations. Cela fournit une option de sauvegarde, juste au cas où la partie désignée comme bénéficiaire absolu décède ou est autrement incapable de prendre la propriété légale ou le contrôle des avantages avant le rachat de la police ou le transfert des actifs.
Considérations particulières
La désignation de bénéficiaires absolus est courante dans les règlements de divorce ou les affaires de responsabilité où une partie du règlement consiste à désigner une personne donnée comme bénéficiaire. Cela donne à la partie bénéficiaire un sentiment de sécurité considérable, car elle sait qu’il est peu probable qu’elle soit privée des paiements ou des prestations auxquels elle a légalement droit. Cette garantie repose sur le fait qu’il serait très difficile, et probablement impossible, pour l’autre partie impliquée dans l’affaire d’essayer ultérieurement d’apporter des modifications aux termes de l’accord qui concernent le bénéficiaire.
Pour cette raison, les parties impliquées dans tout règlement ou accord qui pourrait impliquer la désignation d’un bénéficiaire absolu doivent procéder avec prudence. Tout accord juridique qui comprend la désignation de bénéficiaires absolus doit être conclu avec beaucoup de soin et avec la consultation de professionnels.
Une fois qu’une partie est désignée comme bénéficiaire absolu, l’autre partie impliquée dans l’accord ne peut plus ultérieurement retirer cette personne en tant que bénéficiaire, même en cas de divorce, de désaveu, de séparation, de rupture ou d’une autre forme de séparation ou de désaccord. La seule «clause de sauvegarde» serait que le bénéficiaire absolu accepte volontairement d’être révoqué et remplacé, mais il est très peu probable qu’une personne renonce à ses droits sur des actifs ou des avantages auxquels elle a légalement droit.
Exemple de bénéficiaire absolu
La famille de Roger se compose de sa femme et de ses deux fils – Frank et Mike. Tout en rédigeant son testament, Roger veut s’assurer que sa femme, qui est femme au foyer et n’a jamais travaillé dans un bureau, dispose d’un revenu suffisant après son décès. Il met de côté une partie substantielle des fonds de sa succession pour elle et la nomme la bénéficiaire absolue de ces fonds. Le reste de son testament est réparti entre ses deux fils et son jeune frère est nommé fiduciaire.