7 choses que vous ne saviez pas affectent votre pointage de crédit

Nous savons tous que nous sommes censés payer nos factures à temps et avoir le moins de dettes possible – les deux principaux facteurs qui entrent dans le calcul de nos cotes de crédit. Pourtant, il existe d’autres facteurs plus petits dont beaucoup de gens ne sont pas conscients et qui peuvent également avoir un impact sur nos scores.

1. Petites dettes impayées

De nombreuses personnes paient leurs factures d’hypothèque, de carte de crédit et de services publics avec une cohérence irréprochable, tout en négligeant les petites dettes. Ils peuvent penser que ces dettes sont moins importantes ou qu’elles disparaîtront si elles sont ignorées. Mais parfois, ils ne le feront pas. Les municipalités étaient autrefois connues pour signaler les contraventions de stationnement impayées et même les amendes de bibliothèque aux bureaux de crédit, par exemple, bien que cette pratique ait été largement réduite. Pourtant, d’autres dettes impayées, aussi insignifiantes qu’elles puissent paraître, peuvent alourdir votre pointage de crédit.

2. Factures de services publics

Votre facture d’électricité ou de gaz n’est pas un prêt, mais le fait de ne pas la payer peut nuire à votre pointage de crédit. Bien que les entreprises de services publics ne déclarent normalement pas l’historique de paiement d’un client, elles signaleront les comptes en souffrance beaucoup plus rapidement que les autres entreprises avec lesquelles vous pourriez faire affaire.

3. Trop de demandes de crédit récentes

Il peut être tentant de souscrire à de nouvelles cartes de crédit qui offrent un bonus intéressant pour votre entreprise. Les banques peuvent offrir des dizaines de milliers de points ou de miles aériens, tandis que les détaillants offrent des remises en magasin lorsque vous demandez leur carte de crédit. Une seule demande peut avoir peu d’effet, mais trop en peu de temps peut réduire votre pointage de crédit. Limitez donc le nombre de demandes de crédit, surtout si vous vous apprêtez à acheter une maison, une voiture ou un prêt étudiant, où une bonne cote de crédit pourrait être très importante.

4. Achat de prêts à long terme

Pour permettre aux consommateurs de rechercher les meilleurs tarifs sur les prêts automobiles, étudiants et immobiliers, FICO ne pénalisera pas les personnes qui ont plusieurs demandes de crédit dans un court laps de temps. Diverses formules FICO réduisent les demandes de renseignements multiples dans les 14 ou 45 jours. Toutefois, en continuant de magasiner pour un prêt sur plusieurs mois tomberont à l’ extérieur de ce port sûr et probablement réduire votre score.

5. Cartes de crédit professionnelles

Avez-vous une carte de crédit pour votre entreprise? Si vous êtes le titulaire principal du compte sur la carte, la plupart des banques vous tiendront personnellement responsable de toutes les dettes que vous accumulez avec elle, ainsi que de signaler votre historique de paiement aux bureaux de crédit. Les retards de paiement ou les dettes impayées affecteront votre crédit personnel, alors assurez-vous d’utiliser les cartes de visite aussi judicieusement que les vôtres.

6. Erreurs que vous n’avez pas faites

Des informations incorrectes dans votre historique de crédit peuvent nuire à votre score. Les personnes ayant des noms communs, par exemple, trouvent fréquemment les informations d’autres personnes dans leur fichier. Dans d’autres cas, les fautes de frappe et les erreurs d’écriture entraînent des informations défavorables affectant votre score.

C’est l’une des raisons pour lesquelles les consommateurs sont encouragés à vérifier leurs rapports de solvabilité au moins une fois par an et à contester les erreurs qu’ils découvrent. Vous pouvez obtenir gratuitement des rapports de crédit une fois par an auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit via le site Web officiel, AnnualCreditReport.com. L’un des meilleurs services de surveillance du crédit pourrait également être utile dans cette entreprise.