Ce que les acheteurs étrangers de biens immobiliers américains doivent savoir
La hausse des prix des maisons et un dollar fort peuvent rendre difficile pour les citoyens non américains de payer comptant pour des maisons dans des villes autrefois favorisées telles que New York, l’immobilier résidentiel. Cependant, les citoyens non américains doivent tenir compte d’un certain nombre de facteurs lors de la demande d’hypothèque ainsi que des inconvénients distincts, notamment des exigences supplémentaires du prêteur, des coûts d’emprunt plus élevés et un processus d’approbation plus ardu.
Points clés à retenir
- Les acheteurs étrangers de biens immobiliers ne peuvent pas utiliser les prêts Fannie Mae ou Freddie Mac et sont souvent contraints d’utiliser des prêts non conformes avec des taux d’intérêt plus élevés.
- Cependant, les étrangers titulaires d’un visa de travail ou d’une carte verte peuvent bénéficier de prêts Fannie Mae ou FHA.
- Les prêteurs exigeront une mise de fonds plus importante – généralement 30% ou plus – et auront des exigences de prêt plus strictes.
- Le processus de prêt hypothécaire pour les citoyens non américains prend également plus de temps, tandis que la vente d’une propriété signifie également des impôts plus élevés.
Pas de Fannie et Freddie
Puisque les géants hypothécaires Freddie Mac – qui possèdent ou garantissent la majorité des prêts immobiliers américains – n’achèteront pas de prêts citoyens non américains auprès de prêteurs hypothécaires, les prêteurs doivent conserver ces prêts hypothécaires dans leurs propres livres.
En plus de ne pas pouvoir vendre facilement ces prêts sur le marché secondaire, les prêts sont moins intéressants car il est plus difficile de retrouver les emprunteurs en souffrance à l’étranger.
Prêts hypothécaires plus chers
De nombreuses banques, y compris des institutions de renom, prêteront aux ressortissants étrangers qui vivent en dehors des États-Unis, mais au lieu de compter sur des prêts hypothécaires conventionnels, elles offrent des prêts non conformes avec leurs propres directives de souscription et souvent un taux d’intérêt plus élevé.
Un acompte plus important
Étant donné que les acheteurs étrangers présentent un risque de crédit plus élevé, les prêteurs demandent un acompte minimum beaucoup plus élevé. Les prêteurs demandent généralement aux acheteurs étrangers un acompte de 30% ou plus du prix de vente avant d’accorder un prêt.
Un processus d’approbation plus dur
La vérification des revenus et des crédits est plus compliquée pour les citoyens non américains sans déclaration de revenus américaine ni antécédents de crédit nationaux. Les prêteurs demandent généralement des relevés bancaires et des déclarations de revenus déposés dans le pays d’origine du demandeur. Au lieu d’un rapport de crédit, ils peuvent avoir besoin de plusieurs mois de relevés de carte de crédit pour sonder les habitudes d’emprunt.
Cela prend plus de temps
Le processus d’approbation hypothécaire peut prendre un peu plus de temps pour les citoyens non américains. Pour accélérer le processus de souscription, demandez une hypothèque auprès d’une banque mondiale présente dans votre pays d’origine ainsi qu’aux États-Unis. Dans certains cas, vous pouvez également bénéficier d’un taux d’intérêt inférieur.
Une carte verte ou un visa de travail vous offre plus d’options
Si vous travaillez légalement aux États-Unis, même avec un visa de travail temporaire, ou un résident permanent avec une carte verte, vous pouvez bénéficier de prêts Fannie Mae ou FHA. Vous devrez peut-être fournir des informations supplémentaires au prêteur pour prouver votre statut ou que votre visa de travail sera prolongé.
Les taxes seront un problème
En tant qu’acheteur étranger, tenez compte des lois fiscales de plusieurs pays. Différents pays ont des conventions fiscales avec les États – Unis Lorsque vous vendez, vous serez soumis aux États – Unis les gains en capital, et l’Internal Revenue Service (IRS) sera automatiquement retenir 10% du prix d’achat brut et ajuster en conséquence lorsque vous produirez votre déclaration de revenus aux États-Unis.
En bout de ligne
Compte tenu des obstacles liés à l’obtention d’un prêt, 47% des acheteurs étrangers décident de payer en espèces pour des propriétés résidentielles selon un rapport de 2016 de la National Association of Realtors (NAR). Cependant, si ce n’est pas possible, envisagez d’acheter une propriété dans des régions plus abordables des États-Unis où vous pouvez payer en espèces.