5 articles pour rafraîchir votre littératie financière
Table des matières
Développer
- Les 5 meilleurs articles d’Investopedia sur la littératie financière
- La ligne de fond
Comprenant un large éventail de sujets liés à l’argent – de l’équilibre d’un chéquier à l’élaboration d’un budget familial et à la planification de la retraite – la littératie financière façonne la façon dont nous voyons et traitons l’argent.
L’organisation à but non lucratifMoney Management International, un fournisseur de services d’éducation et de conseil financiers, a créé un chemin en 30 étapes vers le bien-être financier. Pour vous aider à démarrer, nous nous concentrons ici sur cinq améliorations financières de cette liste, en suggérant quelques-uns des meilleurs articles d’Investopedia pour démarrer votre parcours vers la littératie financière.
Points clés à retenir
- Évaluer vos actifs et vos dettes est un excellent moyen de commencer à préparer votre retraite.
- Le suivi de vos dépenses et l’établissement d’un budget sont de bons moyens de garder le contrôle de votre argent.
- Ne comptez pas uniquement sur les prestations de sécurité sociale pour soutenir votre retraite. Examinez les véhicules de retraite tels que les IRA, les 401 (k) s et d’autres options de placement pour vous aider à financer votre avenir.
Les 5 meilleurs articles d’Investopedia sur la littératie financière
Ce sont les titres…
- « Pourquoi connaître votre valeur nette est important »
- « Cinq règles pour améliorer votre santé financière »
- « La beauté de la budgétisation »
- «Vous sortir de la dette en 8 étapes »
- « Les meilleurs plans de retraite »
… et voici ce qu’ils peuvent vous aider à faire.
1. Identifiez votre point de départ
Si vous ne savez pas où vous en êtes financièrement, il peut être difficile de planifier comment vous rendre là où vous voulez être l’année prochaine, dans cinq ans ou dans des décennies à la retraite. C’est pourquoi il est important d’identifier votre point de départ.
Le calcul de votre valeur nette est le meilleur moyen d’évaluer à la fois votre santé financière actuelle et vos progrès au fil du temps. La valeur nette est essentiellement la différence entre ce que vous possédez et ce que vous devez, c’est-à-dire la différence entre vos actifs et vos passifs. Il peut fournir un appel de réveil indiquant que vous n’êtes pas sur la bonne voie ou une confirmation que vous vous débrouillez bien.
« Pourquoi connaître votre valeur nette est important » explique comment calculer la valeur nette et fournit des conseils pour la construire.
2. Définissez vos priorités
La création d’une liste de besoins et de désirs peut vous aider à établir des priorités financières. Les besoins sont des choses que vous devez avoir pour survivre: nourriture, abri, vêtements de base, soins de santé et transport. Les désirs, en revanche, sont des choses que vous aimeriez avoir mais qui ne sont pas nécessaires à la survie.
Connaître la différence entre les deux et être conscient de la distinction au moment de faire des choix de dépenses contribue grandement à atteindre le bien-être financier. Vous devrez classer vos besoins ainsi que vos désirs afin de définir clairement où votre argent doit aller en premier. Cela s’applique non seulement à vos dépenses actuelles, mais également à vos objectifs, qui peuvent à leur tour entrer dans les catégories de désirs et de besoins. Inutile de dire que l’épargne pour des vacances tropicales tombe dans la colonne des besoins, tandis que ranger de l’argent pour la retraite est un besoin certain.
« Cinq règles pour améliorer votre santé financière » couvre un quintet de règles générales en matière de finances personnelles qui peuvent vous aider à définir vos priorités et à atteindre vos objectifs financiers. Il identifie également une variété de domaines dans lesquels vous risquez de perdre de l’argent sans vous en rendre compte.
Les gens peuvent avoir des problèmes financiers lorsque ce qu’ils dépensent ne suffit pas pour couvrir leurs besoins.
3. Documentez vos dépenses
La plupart des gens pourraient vous dire combien ils gagnent en un an. Moins d’entre eux pouvaient dire combien d’argent ils dépensaient, et encore moins pouvaient expliquer comment et où ils le dépensaient. L’une des meilleures façons de déterminer votre flux de trésorerie – ce qui entre et ce qui sort – est de créer un budget ou un plan de dépenses personnel.
Un budget vous oblige à inscrire sur papier tous vos revenus et dépenses, et cela peut être un outil indispensable pour vous aider à faire face à vos obligations financières maintenant et à l’avenir. En prime, un budget peut être une véritable révélation lorsqu’il s’agit de choix de dépenses. Beaucoup de gens sont surpris de savoir combien d’argent ils dépensent pour des biens et services superflus.
« La beauté de la budgétisation » explique pourquoi il est important d’élaborer un budget et fournit des conseils pour créer votre propre plan de dépenses annuel.
4. Remboursez votre dette
La plupart des gens ont des dettes – une hypothèque, des prêts automobiles, des cartes de crédit, des factures médicales, des prêts étudiants, etc. – et une partie de ces dettes peut en fait être bonne pour eux. Cependant, en règle générale, la dette n’est pas bonne, et ce qui rend la vie avec une dette si coûteuse, ce ne sont pas seulement les intérêts et les frais; c’est aussi le fait que cela peut empêcher les gens d’aller de l’avant avec leurs objectifs financiers. En fin de compte, cela peut devenir une ponction à la fois fiscale et émotionnelle pour les individus et les familles.
Bien que la meilleure stratégie soit d’éviter de s’endetter au départ (en faisant des choix de dépenses pratiques et en vivant selon vos moyens), ce n’est pas toujours possible. La plupart des gens ne peuvent pas aller à l’université sans prêts universitaires, par exemple. Il existe des stratégies pour rembourser et sortir de l’endettement que vous avez peut-être déjà acquis.
« Creuser votre chemin hors de la dette en 8 étapes » montre ce que vous pouvez faire pour vous sortir de la dette – de la reconnaissance de tout faux pas financier et de la vérification de votre rapport de crédit à la recherche de l’argent pour vous aider à rembourser vos dépenses accumulées.
5. Sécurisez votre avenir financier
En raison de la situation financière désastreuse – la plus récente étant celle causée par la pandémie actuelle du COVID-19 – de nombreuses personnes adoptent «Je ne prendrai jamais ma retraite» comme plan de retraite. Cette approche présente plusieurs défauts majeurs.
Premièrement, vous ne pouvez pas toujours contrôler la date de votre retraite. Vous pourriez perdre l’emploi que vous avez occupé pendant des décennies, souffrir d’une maladie ou d’une blessure, ou constater que vous avez besoin de prendre soin d’un être cher – tout cela pourrait entraîner une retraite imprévue. Deuxièmement, dire que vous ne prendrez pas votre retraite peut simplement être une excuse pour éviter de consacrer du temps et de l’énergie à élaborer un vrai plan – ou cela pourrait être le signe que vous êtes dans une situation vraiment difficile à affronter. Ou peut-être que vous ne savez tout simplement pas comment planifier.
En savoir plus sur vos options de retraite est un élément essentiel pour assurer votre avenir financier. Même si vous ne pouvez pas économiser beaucoup, chaque instant vous aide. Une fois que vous avez élaboré un plan, vous pourriez finir par faire de meilleurs choix de dépenses, étant donné que vous avez un objectif en tête.
« Les meilleurs plans de retraite » couvre une variété de plans (y compris les IRA et les régimes d’employeurs), les limites de contribution et de revenu, les appariements d’entreprises et d’autres facteurs à prendre en compte lors de la planification de votre retraite.
La ligne de fond
Même si vous n’avez pas appris les compétences financières à la maison ou à l’école, il n’est jamais trop tard pour vous rattraper. Soyez proactif dans le développement de votre littératie financière. Réaligner votre concentration et ajuster vos finances maintenant fera toute la différence pour votre avenir. Ces cinq articles vous aideront à vous mettre sur la voie de la santé financière.