2 des meilleurs calculateurs de retraite

Alors que les travailleurs américains ont commencé à assumer davantage la responsabilité de financer leur retraite, les calculateurs de retraite ont proliféré sur Internet. Une recherche Google sur «calculateur de retraite en ligne» recueille des dizaines de milliers de visites. Les gens s’inquiètent de leur préparation à la retraite, se demandent s’ils auront assez d’argent pour durer toute leur vie.

Points clés à retenir

  • Il existe de nombreux calculateurs de retraite disponibles sur Internet, mais certains sont meilleurs (ou plus déroutants) que d’autres.
  • Avoir vos informations financières à portée de main rendra l’utilisation d’un calculateur de retraite plus rapide et plus facile.
  • Le calculateur de revenu de retraite T. Rowe Price et l’ESPlannerBASIC sont deux exemples de qualité.

Comprendre les calculateurs de retraite

Un calculateur de retraite peut être un outil utile pour vous orienter dans la bonne direction pour une retraite confortable, mais certains d’entre eux peuvent facilement vous faire dérailler. Les calculatrices les plus efficaces et utiles vous permettent de modéliser différents scénarios de retraite, en tenant compte des variables qui peuvent influer sur la durée de votre argent afin que vous puissiez épargner et investir en conséquence.

Les calculateurs de retraite en ligne gratuits suivants font le meilleur travail global que nous ayons vu pour traduire des méthodes sophistiquées de planification du revenu de retraite en un outil de planification compréhensible et facile à utiliser pour les profanes.

T. Rowe Price Calculatrice de revenu de retraite

Le  calculateur de revenu de retraite de T. Rowe Price a été largement salué pour son fort accent sur la planification du revenu, vous permettant de projeter votre revenu de retraite mensuel en fonction de divers scénarios de planification. Pour chaque scénario, il projette votre déficit mensuel, le cas échéant, et montre la probabilité que votre épargne dure tout au long de votre retraite. Il offre ensuite des options pour combler les lacunes potentielles.

Vous pouvez comparer les scénarios côte à côte tout en modifiant les variables et les hypothèses pour voir leur effet. Il dispose également d’un outil de simulation Monte Carlo intégré pour vous aider à voir comment votre épargne-retraite se comportera dans diverses conditions de marché. L’inconvénient majeur est qu’il ne calcule qu’un seul âge de retraite à la fois. Si vous et votre conjoint envisagez de prendre votre retraite à des moments différents, vous devrez exécuter deux calculs distincts.

Pour le niveau de sophistication utilisé par cet outil, la présentation est simple. Le processus d’entrevue est quelque peu compliqué, mais il y a beaucoup de soutien contextuel en cours de route. Vous pouvez vous attendre à passer jusqu’à 20 minutes à saisir des données si vous avez toutes vos informations financières à portée de main.

ESPlannerBASIC (maintenant appelé MaxiFi Planner)

De nombreux calculateurs de retraite ne tiennent pas compte des conséquences fiscales variables de différentes sources de revenu, ce qui peut avoir un impact significatif sur la projection de votre revenu de retraite. Le calculateur ESPlannerBASIC permet une taxation variable qui peut vous aider à travailler pour atteindre une plus grande efficacité fiscale. Il permet également aux conjoints de planifier deux dates de retraite différentes.

La première chose que vous remarquerez peut-être lors de l’utilisation de la calculatrice ESPlannerBASIC est le détail des écrans de saisie. Les détails supplémentaires permettent une plus grande flexibilité dans l’utilisation des hypothèses de planification. Il faut une lecture initiale pour comprendre le processus. Vous pouvez choisir parmi plusieurs modes de planification, tels que conventionnel ou économique, qui sont tous deux gratuits. Il propose deux autres modes, Upside Investing et Monte Carlo, que vous devez acheter. Un guide d’auto-assistance est accessible en cliquant sur n’importe quel mot souligné.

ESPlannerBASIC présente les caractéristiques remarquables suivantes:

  • Il fournit des entrées séparées pour les actifs de chaque membre d’un couple.
  • Il attribue un statut fiscal différent à chaque actif, tel qu’après impôt, avant impôt, sans impôt, etc.
  • Il calcule automatiquement les impôts sur le revenu en fonction de vos entrées.
  • Il permet des entrées variables de dépenses et de revenus pour tenir compte de situations temporaires ou de changements anticipés dans le futur, tels que la réduction des effectifs, la vente d’une entreprise, un héritage, le paiement des études universitaires, etc.

Une fois que toutes les hypothèses et variables sont finalisées, le programme se met en marche d’un simple clic. Vous pouvez trouver la sortie détaillée un peu difficile à comprendre au début, mais elle fournit plusieurs pages de chiffres et de graphiques qui commencent à se clarifier.

Le seul vrai inconvénient est que vous devez supposer l’âge de 100 ans pour l’espérance de vie, et vous ne pouvez pas spécifier le type de paiement pour une pension, comme une vie individuelle ou une vie conjointe. De plus, si vous n’êtes pas enclin à passer beaucoup de temps à lire et à parcourir les détails financiers, ESPlannerBASIC n’est peut-être pas pour vous.

3% à 5%

Le pourcentage de vos actifs que la plupart des calculateurs supposent que vous pouvez dépenser en toute sécurité chaque année à la retraite.

La ligne de fond

Les calculateurs de retraite en ligne sont utiles pour déterminer combien vous devez épargner pour fournir un revenu durable pour votre vie, et le calculateur de revenu de retraite T. Rowe Price et ESPlannerBASIC sont deux des meilleurs outils gratuits. Il est important de garder à l’esprit que les calculateurs de retraite reposent sur des informations exactes et des hypothèses réalistes.

En d’autres termes, si vous mettez des ordures, vous en sortez. Avant d’utiliser un calculateur de planification, prévoyez d’avoir toutes vos informations financières et avantages sociaux sous la main et passez un peu de temps à réfléchir à vos objectifs de retraite.