Vous approchez de la retraite? Lisez cette liste de contrôle de la retraite

La planification de la retraite est délicate. À l’approche de la retraite, il est particulièrement important que vous ayez vos canards dans une rangée. Si vous prévoyez prendre votre retraite d’ici 10 ans, voici une liste de contrôle de retraite remplie de trucs et astuces pour vous aider à être prêt pour ces années dorées.

Contribuez à votre 401 (k) et à l’IRA

Pour de nombreux épargnants-retraite, ce sont les années les plus riches de leur carrière. C’est le moment de contribuer le maximum possible au plan de retraite de votre employeur, aux comptes IRA, etc. Bien que ces contributions n’auront pas les années à cumuler comme celles faites dans la vingtaine et la trentaine, tout aide.

Vérifiez la sécurité sociale

Bien qu’il y ait une discussion sur la solvabilité futurede la sécurité sociale, il est probable que ceux qui sont actuellement dans la cinquantaine recevront leurs prestations. Vous pouvez obtenir votre relevé et vérifier vos prestations sur le site Web de l’Administration de la sécurité sociale.

C’est une bonne idée de vérifier que vous avez reçu l’intégralité de vos revenus. De plus, il est important de connaître et de comprendre quelles seront vos prestations si elles sont réclamées à des âges différents.

Si vous êtes marié, il existe un certain nombre de stratégies à considérer en ce qui concerne le moment de réclamer vos prestations. Une bonne calculatrice peut vous aider à prendre une décision. Le planificateur de prestations de l’Administration de la sécurité sociale et le calculateur de sécurité sociale de l’AARP valent la peine d’être essayé.

Rassemblez des informations pour tous vos comptes de retraite

De nos jours, il n’est pas rare qu’une personne ait occupé cinq emplois ou plus au cours d’une carrière. Cela peut mener à un certain nombre de régimes de retraite avec d’anciens employeurs. Si vous êtes marié et que votre conjoint travaille, ce nombre peut facilement doubler. Ceci s’ajoute bien entendu à vos prestations de sécurité sociale.

Au fil des ans, j’ai vu des gens avec des anciens comptes de régime 401 (k) qu’ils ont essentiellement laissés à leur ancien employeur et ignorés au fil des ans, plusieurs comptes IRA, etc.

C’est le bon moment pour vous assurer d’avoir une liste de tous ces anciens plans. C’est un moment encore meilleur pour développer une stratégie pour vous assurer que l’ancien 401 (k) et les IRA sont consolidés et correctement investis, et que votre ancien employeur a vos coordonnées actuelles pour tous les anciens comptes de pension.

Bien que bon nombre de ces anciens comptes puissent être relativement petits, si vous en avez plusieurs, ils peuvent constituer de l’argent réel pour votre retraite.

Figure dans vos autres ressources financières

C’est également le bon moment pour mettre vos bras autour de vos autres actifs financiers qui sont potentiellement disponibles pour soutenir votre style de vie de retraite. Ceux-ci peuvent inclure:

• Comptes de placement imposables
• Une rente
• Assurance vie avec valeur de rachat
• Intérêt pour une entreprise
• Options d’ achat d’actions de votre employeur

Si votre compte 401 (k) contient des actions de la société, vous pouvez bénéficier des règles d’ appréciation nette non réalisée (NUA). Aussi, déterminez si votre entreprise offre une assurance maladie pour les retraités. Travaillerez-vous à temps plein ou à temps partiel pendant votre retraite?

Il n’est pas rare que les entreprises offrent des incitatifs aux employés de longue date pour qu’ils prennent une retraite anticipée. Si vous êtes le destinataire d’une telle offre, envisagez de l’accepter à deux titres.

Premièrement, l’offre peut être assez intéressante sur le plan financier, et deuxièmement, si vous n’acceptez pas l’offre initiale, l’offre suivante dans la plupart des cas n’est pas aussi lucrative. Et ne vous y trompez pas, après cette première offre, vous êtes probablement «sur la liste», pour ainsi dire.

Certaines personnes pourraient avoir la chance d’être en ligne pour un héritage de leurs parents ou d’autres personnes. Je recommande généralement la prudence en l’incluant comme un actif de retraite. Des choses peuvent arriver. Vos parents pourraient vivre plus longtemps que prévu et le coût de leurs soins pourrait ronger une grande partie de leur richesse.

Déterminez le montant dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite

Vous y avez probablement pensé il y a longtemps. Mais c’est le moment de commencer à faire des choix sur la façon dont vous vivrez à la retraite et, plus important encore, de donner quelques chiffres à ce style de vie.

Allez-vous déménager ou réduire la taille de votre maison? Serez-vous libre de vos dettes au moment où vous arriverez à la retraite? Aurez-vous des enfants adultes à charge? Une autre façon de dire cela est de commencer à penser en termes de budget de retraite.

Utilisez un calculateur de retraite

Il existe de nombreux calculateurs de retraite disponibles en ligne, peut-être même via le fournisseur de régime de retraite de votre entreprise. Certains sont meilleurs que d’autres, alors faites une petite vérification en termes de méthodologie et d’hypothèses sous-jacentes. Les meilleurs sont d’excellents outils pour vous donner une idée de la réalité ou non de vos projets de retraite.

La plupart des outils de projection de retraite vous demanderont de saisir les actifs de votre régime de retraite, les pensions, la sécurité sociale et tout autre investissement. En se basant sur des variables telles que la répartition de vos investissements et d’autres facteurs, ces programmes vous donneront une idée du montant des flux de trésorerie de retraite que vos ressources pourraient soutenir.

Même si vous n’aimez peut-être pas la réponse, il est préférable de savoir que vous avez un déficit potentiel le plus tôt possible avant la retraite. Cela pourrait être un bon point pour trouver un conseiller financier compétent et rémunéré uniquement pour vous aider. Outre leur expertise, un conseiller qualifié peut ajouter une perspective indépendante de tiers à votre planification de la retraite.

Pensez à une stratégie de retrait de la retraite

L’un des aspects les plus complexes de la retraite peut être de déterminer lequel de vos comptes exploiter et dans quel ordre. Différents types de comptes ont des conséquences fiscales différentes.

Les retraits de compte IRA traditionnel et de compte 401 (k) sont généralement imposés comme un revenu ordinaire. Les comptes Roth IRA, en revanche, ne seront généralement pas imposés tant que vous respecterez certaines règles.

Les rentes peuvent être imposées en partie ou en totalité, selon la façon dont vous prenez l’argent. Les placements imposables peuvent être admissibles au traitement préférentiel des gains en capital à long termesi certaines règles sont suivies. Le fait est que les règles peuvent être complexes et que faire de mauvais choix peut avoir des conséquences néfastes sur votre santé financière à la retraite.

Consulter un conseiller fiscal ou financier qualifié est ici une très bonne idée, surtout si vous prévoyez être dans une tranche d’imposition élevée à la retraite.

Testez votre plan de stress

Même les plans les mieux conçus ne fonctionnent pas toujours. Réfléchissez à ce qui pourrait mal tourner. Que se passe-t-il si vous souffrez d’un grave problème médical qui vous empêche de travailler jusqu’à la retraite? Et si votre entreprise décide de vous licencier avant l’âge de retraite souhaité? Vos projets de retraite fonctionneront-ils toujours financièrement?

La ligne de fond

Les 10 années qui précèdent la retraite sont le moment pour les investisseurs de mettre leurs canards d’affilée, pour ainsi dire. Gérez toutes vos ressources pour la retraite, y compris la sécurité sociale, les retraites, les comptes de retraite et autres actifs.

Déterminez ce dont vous aurez besoin pour soutenir votre style de vie à la retraite. Si vous avez besoin de l’aide d’un professionnel de la finance, obtenez-la. Une retraite réussie nécessite de la planification et cette période est cruciale pour assurer une retraite réussie.