Zéro pour cent
Qu’est-ce que zéro pour cent?
En finance, le terme «zéro pour cent» fait référence aux taux d’intérêt promotionnels utilisés pour attirer les consommateurs. Ils sont souvent utilisés par les entreprises qui souhaitent vendre des articles coûteux tels que des voitures ou des appareils électroménagers.
Bien que le financement à zéro pour cent puisse sembler attrayant, les consommateurs doivent être conscients de tous les frais cachés incorporés dans l’offre et doivent s’assurer qu’ils sont en mesure de rembourser intégralement la dette une fois la période promotionnelle expirée.
Points clés à retenir
- Le financement à zéro pour cent est une incitation offerte par les détaillants qui souhaitent vendre des produits qui pourraient autrement être inabordables pour la plupart des consommateurs.
- Ces offres sont généralement limitées à de courtes périodes, telles que six à douze mois.
- Les clients sous-estiment souvent le coût à long terme de ces achats, ne reconnaissant pas que leur taux d’intérêt peut augmenter considérablement après la période promotionnelle.
Comment fonctionne le zéro pour cent
Les magasins proposent souvent des formules de financement agressives pour inciter les clients à acheter des articles relativement chers. Par exemple, un concessionnaire automobile peut offrir un financement à zéro pour cent pendant un certain nombre d’années sur ses véhicules. Étant donné que la plupart des voitures coûtent 30 000 $ ou plus, ce type de financement à faible coût pourrait permettre aux clients d’acheter la voiture même s’ils ne disposent pas des liquidités nécessaires pour l’acheter purement et simplement.
Il est important de noter, cependant, que ces offres peuvent ne pas être aussi abordables qu’elles le paraissent. Après tout, les offres à zéro pour cent ne durent généralement qu’une période limitée, par exemple six mois ou un an. Une fois la période promotionnelle terminée, tout solde impayé entraînera généralement un taux d’intérêt beaucoup plus élevé. Si le client n’a pas réussi à rembourser sa dette à ce moment-là, il pourrait se trouver surpris par l’augmentation soudaine des mensualités et même être contraint à la défaillance.
En fin de compte, les magasins qui offrent un financement à zéro pour cent comptent sur le fait que de nombreux clients n’auront pas réussi à rembourser le solde de leur achat à la fin de la période promotionnelle. Ils espèrent donc bénéficier des taux d’intérêt beaucoup plus élevés pratiqués par la suite. De même, les magasins augmenteront parfois le prix initial du produit avant de le proposer à des conditions de financement flexibles. Par exemple, ils peuvent augmenter le coût d’une voiture de 5% avant de l’offrir aux clients dans le cadre d’un programme de financement à zéro pour cent. Dans de tels cas, l’offre d’intérêt à zéro pour cent peut être trompeuse.
Exemple du monde réel de zéro pour cent
Kyle achète un nouveau téléviseur dans un grand magasin d’électronique local. Il est heureux de constater que bon nombre des modèles haut de gamme sont offerts à des conditions de financement très généreuses.
L’un de ces modèles, un téléviseur 4K de 2 500 $, est offert avec un financement à zéro pour cent pendant douze mois. Bien que Kyle n’ait économisé que 1500 $ pour cet achat, il explique qu’il n’y a pas de mal à acheter le téléviseur le plus cher, car il peut retarder ses paiements pendant une année complète, même sans payer d’intérêts.
Malheureusement pour Kyle, il n’avait pas correctement lu les détails de l’offre. Un an plus tard, il reçoit sa première facture du magasin d’électronique. La période promotionnelle étant terminée, il se voit désormais facturer des intérêts à un taux post-promotionnel de 20%. À moins qu’il ne rembourse rapidement le solde impayé du téléviseur, il peut constater que le coût réel de l’achat était bien plus élevé qu’il ne l’avait imaginé.