Carte de solde zéro
Qu’est-ce qu’une carte à solde nul?
Le terme «carte à solde nul» fait référence à une carte de crédit sans solde impayé de la dette. Les utilisateurs de cartes de crédit peuvent maintenir des cartes à solde nul soit en remboursant l’intégralité de leur solde à la fin de chaque cycle de facturation, soit simplement en n’utilisant pas leurs cartes. Dans les deux cas, le maintien des cartes à solde nul peut profiter aux utilisateurs de cartes de crédit en contribuant à améliorer leur pointage de crédit.
Points clés à retenir
- Une carte à solde nul est une carte de crédit sans solde impayé.
- Les clients peuvent conserver ces cartes en payant leur solde intégral chaque mois ou en s’abstenant simplement de faire des achats sur leurs cartes.
- Le maintien de cartes à solde nul peut aider à améliorer les cotes de crédit des clients en contribuant à réduire leur ratio global d’utilisation du crédit.
Comprendre les cartes à solde nul
De nombreux utilisateurs de cartes de crédit comptent sur leurs cartes de crédit pour financer des transactions quotidiennes telles que l’épicerie, l’essence ou divers achats discrétionnaires. Selon une enquête réalisée par Clever, environ 53% des emprunteurs remboursent la totalité de leurs soldes impayés chaque mois.
Cette méthode d’utilisation des cartes de crédit peut être très avantageuse pour l’utilisateur, car elle lui permet de bénéficier d’avantages tels que des remises en argent et intérêt sur les dettes. Puisque les sociétés de cartes de crédit calculent généralement les dettes impayées de leurs clients à la fin de chaque mois, les cartes de crédit de ces clients afficheraient un solde impayé de zéro, ce qui en fait des cartes à solde nul.
Mais qu’en est-il des quelque 47% de clients qui ne remboursent pas le solde de leur carte de crédit chaque mois? Ces utilisateurs de cartes de crédit afficheront un solde constant de la dette impayée d’un mois à l’autre, dont la taille sera enregistrée sur leur rapport de crédit. Si le solde impayé devient trop élevé par rapport à leur limite de crédit, cela peut avoir un effet négatif sur la cote de crédit de l’emprunteur. D’un autre côté, le maintien d’un solde d’endettement relativement bas par rapport à leur limite de crédit peut aider à améliorer la cote de crédit d’un emprunteur.
Si vous rencontrez des difficultés à maintenir un solde impayé de zéro sur votre carte actuelle en raison d’un taux d’intérêt élevé, vous pourriez envisager un transfert de solde vers une meilleure carte.
Exemple du monde réel d’une carte à solde nul
Dans le passé, certaines sociétés de cartes de crédit facturaient des frais d’inactivité à leurs clientss’ils ne faisaient pas d’achats réguliers avec leurs cartes de crédit. Cette pratique a été rendue illégale par l’adoption de la loi sur les cartes de crédit en 2009, bien que les sociétés de cartes de crédit soient toujours autorisées à facturer des frais annuels sur leurs cartes.
En supposant qu’une carte à solde nul ne comporte pas de frais annuels, le maintien du compte ouvert peut profiter au titulaire de la carte en contribuant à réduire son niveau global d’ utilisation du crédit. Par exemple, supposons que vous soyez titulaire de trois cartes de crédit: l’une est une carte à solde nul avec une limite de crédit de 5 000 $; le second a un solde de 1 000 $ avec une limite de crédit de 4 000 $; et le troisième a un solde de 2 000 $ avec une limite de crédit de 3 000 $.
Au total, votre limite de crédit combinée est de 12 000 $ et votre solde combiné est de 3 000 $, ce qui vous donne un taux d’utilisation global de 25%. À partir de cet exemple, nous pouvons clairement voir que le maintien de la carte de solde nul est utile pour réduire votre ratio global. Après tout, si vous fermiez la carte, votre solde combiné serait toujours de 3 000 $, mais votre limite de crédit tomberait à seulement 7 000 $. En conséquence, votre nouveau taux d’utilisation passerait à plus de 40%.