Votre 401 (k) est plus important que vous ne le pensez

Table des matières
Développer

• Économiser avec un 401 (k)
• Sécurité sociale et revenu
• Calcul de votre revenu de retraite
• Pourquoi votre 401 (k) est-il important?
• Avantages d’un jumelage d’employeurs
• La ligne de fond

Si vous cotisez à un plan 401 (k), vous apprécierez probablement de voir votre épargne augmenter chaque année. Mais ce sentiment n’est peut-être pas suffisant pour vraiment protéger votre compte – contre vous. Lorsque vous changez d’emploi et que cet argent devient soudainement disponible, vous pouvez le considérer comme un moyen facile de couvrir vos frais de déménagement et les autres frais de démarrage de votre nouveau poste. Ou vous pouvez voir votre 401 (k) comme un moyen d’épargner pour une maison ou un autre gros achat, ou comme une tirelire que vous pourriez ravager pour l’éducation d’un enfant.

Mais pas si vite: votre 401 (k) est l’une des meilleures options que vous avez pour épargner pour la retraite, il est donc judicieux de le laisser tranquille à moins que vous ne rencontriez de graves difficultés. Non seulement il existe desrègles strictessur le retrait prématuré de l’argent 401 (k), mais votre 401 (k) pourrait être la pièce la plus précieuse de votre gâteau de revenu de retraite un jour;la plupart des gens n’ont aucun autre régime de retraite d’employeur. Pour toutes ces raisons, votre 401 (k) est plus important que vous ne le pensez.

Épargner pour la retraite avec un 401 (k)

Dans le passé, de nombreux employés du secteur privé pouvaient dépendre d’une pension traditionnelle à prestations  déterminées de leur employeur. Mais c’était alors. En 1980, près de 40% des employés du secteur privé participaient à des régimes de retraite traditionnels. En 2019, ce nombre était tombé à moins de 15% et il continue de baisser.2

Pendant ce temps, les plans 401 (k) se développaient. Aujourd’hui, ils restent un choix populaire pour les investisseurs, car ils offrent un moyen flexible et éprouvé d’épargner en vue de la retraite.À la fin du premier trimestre de 2019 (les données les plus récentes disponibles), plus de 55 millions d’Américains ont participé à des plans 401 (k), qui détenaient un actif estimé à 5,7 billions de dollars, selon l’Investment Company Institute.

Les retraites traditionnelles devenant pratiquement obsolètes, une pression accrue est exercée sur le 401 (k) pour qu’il fasse le gros du travail en vue de la retraite. Certains employés ont un compte de retraite individuel (IRA) et d’autres économies à ajouter au pot, mais pour la plupart, la majeure partie de leur revenu proviendrait probablement de la sécurité sociale plus tout ce qu’ils ont dans leurs 401 (k) s.

Sécurité sociale et revenu de retraite

Même si vous prenez la Sécurité sociale à l’âge de la retraite à taux plein – 66 pour la plupart des baby-boomers, 67 pour les travailleurs nés en 1960 ou après – elle ne remplacera qu’environ 40% de vos revenus. Pourtant, les planificateurs financiers disent souvent que vous devrez remplacer 70% à 90% de votre revenu actuel si vous souhaitez maintenir le style de vie dont vous jouissez aujourd’hui. C’est là contribuer à un 401 (k) -et laissant idéalement l’argent intact jusqu’à la retraite-vient.

Retirer de l’argent de votre 401 (k) avant l’âge de 59 ans et demi entraîne généralement une pénalité de retrait anticipé de 10% (il y a certaines exceptions ), et le montant que vousretirezest également assujetti à l’impôt sur le revenu. Vidanger – ou même prendre des sommes relativement modestes de – votre 401 (k) avant votre retraite peut avoir de graves conséquences sur votre niveau de vie à la retraite.

Calcul de votre revenu de retraite

Si vous vous demandez combien de revenu vous pouvez attendre de votre 401 (k), le département américain du Travail propose un excellentcalculateur de revenu à vie. À titre d’exemple du fonctionnement de la calculatrice, nous avons entré l’âge de la retraite de 66 ans pour une personne qui a actuellement 46 ans et qui a donc 20 ans avant la retraite. Nous avons indiqué que la cotisation 401 (k) de l’employé était de 100 $ par mois et que la contrepartie de l’employeur était également de 100 $ par mois, pour une cotisation annuelle totale de 2 400 $. Nous avons supposé que l’individu avait contribué à leur 401 (k) les années précédentes et avait un solde de compte courant de 50 000 $.

Sur la base de ces informations, le calculateur de revenu à vie projetait un solde de compte à la retraite de 187 453 $ et un revenu à vie par mois de 1 018 $. Si notre retraité hypothétique recevait également la prestation moyenne de sécurité sociale de 1530 $ (pour 2020) et n’avait aucune autre source de revenu, son revenu mensuel total serait de 2548 $. L’Administration de la sécurité sociale propose également des calculatrices que vous pouvez utiliser pour projeter votre revenu mensuel à partir de cette source.

Pourquoi votre 401 (k) est-il important?

Si vous insérez vos propres chiffres dans le calcul et découvrez que vous n’aurez pas suffisamment de revenu de retraite, vous devrez épargner plus agressivement. C’est là que votre 401 (k) prend une importance encore plus grande, car il peut être un outil d’épargne beaucoup plus efficace qu’un IRA. Pourquoi?

En 2020 et 2021, le maximum que vous pouvez mettre dans un 401 (k) est de 19500 $. Si vous êtes âgé de 50 ans ou plus, vous pouvez contribuer un montant supplémentaire de 6 500 $ par contribution. Pour un IRA en 2020 et 2021, cependant, la contribution maximale n’est que de 6000 USD, plus 1000 USD supplémentaires si vous avez 50 ans ou plus.