Terme renouvelable annuel (YRT)
Qu’est-ce qu’une durée renouvelable annuelle (YRT)?
Un terme renouvelable annuellement est une police d’assurance-vie temporaire d’ un an. Ce type de police donne aux assurés un devis pour l’année de souscription de la couverture. Lorsqu’une personne achète une police d’assurance temporaire renouvelable chaque année, la prime indiquée est pour une période d’un an, à compter de l’année en cours.
Au même moment l’année prochaine, l’assuré paiera une autre prime annuelle pour une personne dans la même situation, mais un an de plus. L’année suivante, la prime augmente à nouveau comme elle le sera pour la même personne, de deux ans de plus. Les primes augmentent chaque année afin de couvrir un risque accru avec l’âge. Ce type d’assurance est également appelé assurance temporaire à prime croissante ou assurance temporaire de renouvellement annuel.
Comprendre les termes renouvelables annuels (YRT)
Les actuaires sont chargés de déterminer la prime qui sera facturée pour une période renouvelable annuelle, en fonction de différentes variables de risque. En utilisant une formule spécifique pour ces variables, les actuaires peuvent prédire à quel âge un titulaire de police décédera vraisemblablement. Au fur et à mesure que le preneur d’assurance vieillit, des primes à la police peuvent être ajoutées.
Ces polices ont tendance à être attrayantes pour les jeunes demandeurs d’assurance qui souhaitent commencer avec une prime flexible et à faible coût. Il verse également une prestation de décès à tout bénéficiaire désigné si le titulaire de la police décède dans le délai d’un an.
Le principal inconvénient de l’assurance-vie temporaire renouvelable annuellement est que si un preneur d’assurance renouvelle pendant de nombreuses années, il pourrait finir par payer plus en primes que s’il avait acheté une police d’assurance-vie temporaire ou permanente. Si une personne achète une police d’assurance-vie à terme renouvelable annuellement et estime par la suite que ses besoins en matière de couverture sont plus longs, la compagnie d’assurance peut laisser un preneur d’assurance convertir la police en assurance-vie entière sans passer un autre examen médical.
Pourquoi choisir une durée renouvelable annuelle
Les titulaires de police avec une police d’assurance-vie temporaire renouvelable annuellement peuvent garantir une période pendant laquelle ils restent assurables. Pendant ce temps, la police peut être renouvelée sans avoir besoin d’un examen médical. La renouvelabilité varie d’un État à l’autre, mais est généralement autorisée jusqu’à un certain âge.
L’âge du preneur d’assurance a beaucoup à voir avec la façon dont les primes sont tarifées. Les primes d’un jeune assuré sont moins élevées et augmentent généralement avec l’âge. C’est parce que plus une personne vieillit, plus il devient coûteux de l’assurer. La plupart des polices sont accompagnées d’un «barème des primes». Il s’agit d’un tableau qui indique le montant maximum que vous devrez payer chaque année. Les primes sont facturées au montant exact lors du renouvellement du contrat. Bien que les primes puissent augmenter, la prestation de décès reste la même.