Prêt de fonds de roulement – Définition
Qu’est-ce qu’un prêt de fonds de roulement?
Un prêt de fonds de roulement est un prêt qui sert à financer les activités quotidiennes d’une entreprise. Ces prêts ne sont pas utilisés pour acheter des actifs ou des investissements à long terme et sont plutôt utilisés pour fournir le fonds de roulement qui couvre les besoins opérationnels à court terme d’une entreprise.
Ces besoins peuvent inclure des coûts tels que la masse salariale, le loyer et le paiement de la dette. De cette manière, les prêts de fonds de roulement sont simplement des emprunts d’entreprise qui sont utilisés par une entreprise pour financer ses opérations quotidiennes.
Points clés à retenir
- Un prêt de fonds de roulement est un prêt contracté pour financer les activités quotidiennes d’une entreprise.
- Les prêts de fonds de roulement ne sont pas utilisés pour acheter des actifs ou des investissements à long terme; ils sont utilisés pour fournir un fonds de roulement pour couvrir les besoins opérationnels à court terme d’une entreprise.
- Les entreprises avec une saisonnalité élevée ou des ventes cycliques peuvent compter sur des prêts de fonds de roulement pour les aider à surmonter les périodes d’activité commerciale réduite.
- Les prêts de fonds de roulement sont souvent liés au crédit personnel d’un propriétaire d’entreprise, de sorte que les paiements manqués ou les défauts de paiement peuvent nuire à leur pointage de crédit.
Comprendre les prêts de fonds de roulement
Parfois, une entreprise n’a pas suffisamment de liquidités ou de liquidités pour couvrir les dépenses opérationnelles quotidiennes et, par conséquent, obtiendra un prêt à cette fin. Les entreprises avec une saisonnalité élevée ou des ventes cycliques peuvent compter sur des prêts de fonds de roulement pour les aider à surmonter les périodes d’activité commerciale réduite.
De nombreuses entreprises n’ont pas de chiffre d’affaires stable ou prévisible tout au long de l’année. Les entreprises manufacturières, par exemple, peuvent avoir des ventes cycliques qui correspondent aux besoins des détaillants. La plupart des détaillants vendent plus de produits au cours du quatrième trimestre, c’est-à-dire pendant la période des Fêtes, qu’à tout autre moment de l’année.
Pour fournir aux détaillants la quantité appropriée de produits, les fabricants effectuent généralement la plupart de leurs activités de production pendant les mois d’été, préparant les stocks pour la poussée du quatrième trimestre. Ensuite, lorsque la fin de l’année arrive, les détaillants réduisent les achats de fabrication en se concentrant sur la vente par le biais de leurs stocks, ce qui réduit par la suite les ventes des fabricants.
Les fabricants avec ce type de saisonnalité ont souvent besoin d’un prêt de fonds de roulement pour payer les salaires et autres dépenses d’exploitation pendant la période calme du quatrième trimestre. Le prêt est généralement remboursé au moment où l’entreprise atteint sa saison chargée et n’a plus besoin de financement.
Les paiements manqués sur un prêt de fonds de roulement peuvent nuire à la cote de crédit du propriétaire de l’entreprise si le prêt est lié à son crédit personnel.
Les types de financement comprennent un prêt à terme, une financement sur facture, une forme d’emprunt à court terme consenti par un prêteur à ses clients commerciaux sur la base de factures impayées. Les cartes de crédit professionnelles, qui vous permettent de gagner des récompenses, peuvent également donner accès à un fonds de roulement.
Avantages et inconvénients des prêts de fonds de roulement
L’avantage immédiat d’un prêt de fonds de roulement est qu’il est facile à obtenir et permet aux propriétaires d’entreprise de couvrir efficacement les lacunes des dépenses en fonds de roulement. L’autre avantage notable est qu’il s’agit d’une forme de financement par emprunt et ne nécessite pas de transaction en capital, ce qui signifie qu’un propriétaire d’entreprise conserve le contrôle total de son entreprise, même si le besoin de financement est criant.
Certains prêts de fonds de roulement ne sont pas garantis. Si tel est le cas, une entreprise n’est pas tenue de déposer une garantie pour garantir le prêt. Cependant, seules les entreprises ou les propriétaires d’entreprise ayant une cote de crédit élevée sont éligibles à un prêt non garanti. Les entreprises avec peu ou pas de crédit doivent titriser le prêt.
Un collateralized prêt en fonds de roulement qui a besoin de garanties d’actifs peut être un inconvénient au processus de prêt. Cependant, il existe d’autres inconvénients potentiels à ce type de prêt de fonds de roulement. Les taux d’intérêt sont élevés afin de compenser le risque de l’établissement prêteur. En outre, les prêts de fonds de roulement sont souvent liés au crédit personnel d’un propriétaire d’entreprise, et tout paiement manquant ou défaut de paiement peut nuire à sa cote de crédit.