Sans preuve d’assurabilité
Qu’y a-t-il sans preuve d’assurabilité?
Sans preuve d’assurabilité, un fournisseur d’assurance a souscrit une police, par exemple pour une assurance-vie ou une assurance maladie, sans vérifier que le preneur d’assurance était éligible à cette couverture. Certains régimes collectifs peuvent ne pas exiger de preuve d’assurabilité si le demandeur fait une demande pendant la période d’inscription ouverte. De plus, les fournisseurs de régimes offrant des prestations inférieures ou limitées peuvent ne pas avoir besoin de preuves de l’assurabilité du preneur d’assurance. De plus, l’assurance-vie convertible ne nécessitera pas de preuves supplémentaires lors de la conversion.
Un autre nom pour cette disposition peut être sans preuve de bonne santé.
Comprendre sans preuve d’assurabilité
Sans preuve d’assurabilité, les assureurs prennent des risques supplémentaires. Si une compagnie d’ assurance-vie émet une police à une personne en mauvaise santé, il est plus probable que la compagnie d’assurance doive payer cette prestation plus tôt que prévu.
Par exemple, les régimes d’ assurance maladie collective parrainés par les employeurs peuvent ne pas exiger qu’un employé passe un examen médical avant d’être couvert par cette police. En outre, certains fournisseurs d’assurance peuvent émettre des régimes d’assurance-vie ou santé à des particuliers sans preuve d’assurabilité si le montant de la couverture est inférieur à une limite spécifique.
L’assurance convertible est un type d’assurance-vie qui permet à l’assuré de transformer une police temporaire en une police globale ou universelle sans passer à nouveau par le processus de qualification sanitaire. Les bénéficiaires désignés peuvent passer d’une période d’admissibilité limitée à une durée indéterminée dans le cadre de la police convertible sans subir d’autres qualifications d’assurabilité. Des changements peuvent survenir chaque année à la date de renouvellement de la police jusqu’à ce que le preneur atteigne un âge limite.
Un assureur qui insiste sur un examen médical ou une tarification peut créer des barrières à la commercialisation. Par conséquent, les compagnies d’assurance doivent trouver un équilibre entre la nécessité d’évaluer avec précision les risques et la nécessité de rendre l’assurance plus facilement accessible. Dans de nombreux cas, sans preuves, la couverture peut avoir des limites sur les prestations, tout en exigeant une preuve d’admissibilité à des niveaux de couverture plus élevés.
Ajout de polices sans preuve d’assurabilité
Un fournisseur d’assurance qui émet une nouvelle police d’assurance-vie peut exiger une preuve d’admissibilité, mais autoriser le bénéficiaire à souscrire une couverture supplémentaire plus tard sans avoir à fournir de preuves supplémentaires. Cette option peut venir comme un avenant dans la politique. Les assurés peuvent utiliser une police à valeur nominale inférieure pour commencer et augmenter la couverture avec les avenants à une date ultérieure.
Des prestations supplémentaires peuvent être accordées sans preuve à des étapes spécifiques, telles que le mariage ou la naissance d’un enfant. Dans d’autres cas, ces augmentations peuvent être liées à des ajustements du coût de la vie basés sur des indicateurs d’inflation tels que l’indice des prix à la consommation.
Certaines compagnies d’assurance offrent à un preneur d’assurance la possibilité d’obtenir une couverture pour un conjoint sans qu’il soit nécessaire pour eux de fournir une preuve d’admissibilité. La même situation peut s’appliquer aux enfants.