Pourquoi votre conseiller financier devrait être un CFP
Si vous souhaitez embaucher un conseiller financier, vous pourriez rencontrer quelqu’un qui porte l’acronyme CFP à côté de son nom. CFP signifie planificateur financier certifié et indique que quelqu’un a réussi l’examen CFP, répondant ainsi aux exigences du conseil CFP.
Avec plus de 100 certifications disponibles pour les professionnels de la finance, le titre CFP se démarque. L’une des exigences les plus notables de la PCP est l’aspect fiduciaire – ou la fiabilité . Cela oblige chaque CFP à faire passer les besoins de ses clients avant les leurs.
La plupart des professionnels de la finance ne sont pas tenus de le faire, ce qui fait de la CFP et de son conseil d’ administration une entité importante et unique dans la protection des intérêts des consommateurs.
Qu’est-ce que le conseil CFP?
Le conseil CFP estchargé de distinguer qui peut être certifié comme planificateur financier. Son conseil d’administration a le droit de retirer le titre de CFP à quiconque l’a obtenu.
Points clés à retenir
- Tous les conseillers financiers n’ont pas le titre de CFP.
- L’aspect fiduciaire d’une désignation CFP est extrêmement important.
- Il y a de nombreuses exigences, y compris un examen de 10 heures, pour devenir CFP.
«Une fois que vous avez réussi l’examen CFP, le conseil d’administration du CFP continue de surveiller les conseillers», a déclaré Melissa Sotudeh, CFP et directrice des services consultatifs chez Halpern Financial. «Bien qu’il ne s’agisse pas d’un organisme de réglementation et qu’il ne puisse imposer des amendes ou des sanctions légales, les conseillers qui enfreignent le code d’éthique du conseil d’administration du CFP verront leur désignation CFP supprimée et expulsés de l’organisation.»
Lorsque vous avez une profession qui est responsable de la gestion de millions de dollars d’investissements, vous devez avoir une autorité responsable qui veille à ce que les gens n’abusent pas de leur pouvoir.
La désignation CFP protège le consommateur des conseillers financiers prédateurs qui cherchent à gagner rapidement de l’argent.
Histoire du conseil d’administration du CFP
Le conseil d’administration du CFP compte actuellement 17 membres, des professionnels de la finance de partout au pays. Le CFP est une profession relativement nouvelle;le conseil a créé l’idée de la PCP pour la première fois dans les années 1970, même si la planification financière existait depuis la fin de la Seconde Guerre mondiale.
Le conseil CFP a été créé pour la première fois en 1985 pour certifier les nouveaux planificateurs et s’assurer qu’il y aurait une organisation juste et distincte supervisantla profession.
L’importance de la désignation CFP
Contrairement à certains certificats qui ne valent guère plus que le papier sur lequel ils sont imprimés, la désignation CFP est l’un des certificats financiers les plus prestigieux.
«La désignation CFP offerte par le conseil d’administration CFP est en fait importante car elle nécessite beaucoup de travail préliminaire», a déclaré Sotudeh. «Cela prend généralement de neuf mois à deux ans d’études.
Certaines exigences du CFP incluent un baccalauréat et des cours sur les quelque 75 sujets différents couverts par l’examen CFP. L’examen dure 6 heures etcomporte 170 questions. Le taux de réussite est d’environ 67%.5
L’examen n’est offert que trois fois par an, et il est important que les débutants le fassent correctement – statistiquement, le taux de réussite continue de baisser pour les répétiteurs.7 Vous devez également avoir travaillé dans le secteur financier avant d’être admissible à la licence CFP. Il y a d’autres exigences éthiques que vous devez respecter et ceux qui détiennent déjà le certificat doivent passer par des exigences de formation continue.10
La ligne de fond
Que vous cherchiez à obtenir votre licence CFP ou que vous soyez simplement à la recherche d’un planificateur financier, ne lésinez pas sur la désignation CFP. Ces trois lettres montrent qu’une personne est qualifiée en matière de planification financière et d’investissement et qu’elle fournit un avantage fiduciaire honnête à ses clients. Tout le monde qui se dit conseiller financier ne peut pas le dire. Vous pouvez également vous assurer d’embaucher un CFP payant uniquement qui ne sera pas payé en fonction du nombre de transactions que vous effectuez.