Pourquoi vous devriez vous en tenir aux grandes banques
Les grandes banques nationales ont récemment reçu une large presse négative. Les projets désormais abandonnés de Bank of America, Wells Fargo, Chase et SunTrust visant à introduire des frais mensuels pour l’ utilisation des cartes de débit ont contribué à déclencher la Journée des virements bancaires, une manifestation nationale le 5 novembre 2011 au cours de laquelle les clients mécontents des grandes banques sont passés aux petites banques. et les coopératives de crédit.
L’ Association nationale des coopératives de crédit fédérales (NAFCU) déclare que 63,9% des membres de la NAFCU qui ont répondu au sondage informel en ligne de l’association ont signalé une augmentation des effectifs en octobre 2011. L’enquête a également révélé que banques, augmentation des frais de carte de débit et mauvais service client
De même, l’ Association nationale des coopératives de crédit (CUNA) déclare que la Journée des virements bancaires a amené les coopératives de crédit 40 000 nouveaux membres et 80 millions de dollars en nouveaux fonds de compte d’épargne. La CUNA a également signalé que dans la perspective du jour du virement bancaire, environ 650 000 personnes ont adhéré à des coopératives de crédit et déposé 4,5 milliards de dollars en nouvelles économies.
Malgré la sagesse perçue de ces foules, vous voudrez peut-être vous en tenir aux grandes banques. Voici pourquoi. (Pour en savoir plus, lisez Comment les protestations pourraient changer les opérations bancaires.)
TUTORIEL: Banque
Les grandes banques ne sont pas nécessairement impersonnelles
Katerina Taylor, banquière expérimentée et éducatrice en littératie financière chez Smart Kidz Money Matters, affirme que les petites banques essaient de tirer parti de l’idée qu’en raison de leur taille, elles offrent un service client communautaire intime à leurs clients. Mais cette idée n’est pas un fait.
«Chaque banque, quelle que soit sa taille, peut offrir une expérience client communautaire dans sa ville natale. De nombreuses grandes banques et banques régionales emploient des personnes directement issues de leurs communautés particulières. Votre grand caissier de banque ou votre banquier personnel peut aller à l’église avec le pasteur local, voir leur ancien directeur dans le épicerie ou avoir des enfants qui jouent dans la même équipe de baseball », dit-elle.
En d’autres termes, vous ne devez pas supposer que vous obtiendrez un service plus personnalisé dans une petite banque ou un service moins personnalisé dans une grande banque.
Les grandes banques ont de vastes réseaux de guichets automatiques et des succursales omniprésentes
Lorsque vous visitez le guichet automatique de votre propre banque, vous ne payez pas de frais pour retirer de l’argent, et les grandes banques ont beaucoup de guichets automatiques. Ces guichets automatiques ne se trouvent pas seulement dans les banques elles-mêmes, mais également dans les magasins de détail populaires comme les épiceries, les dépanneurs et les grands magasins. Bank of America (NYSE: BAC ) compte plus de 18 000 guichets automatiques, tandis que Chase en possède 16 500 et Wells Fargo (NYSE: WFC ) revendique 12 000 guichets automatiques. Parmi les grandes banques, Citibank arrive en tête de liste avec 29 000.
Si vous utilisez fréquemment des guichets automatiques, il est logique d’avoir un compte courant qui permet d’éviter facilement les frais de guichets automatiques, donc utiliser une grande banque avec une présence importante dans votre région pourrait être le meilleur choix.
Cependant, il existe d’autres moyens d’obtenir un accès gratuit aux guichets automatiques. Bien que vous payiez les frais de guichet automatique à l’avance lorsque vous retirez de l’argent, certaines banques en ligne rembourseront une partie ou la totalité des frais de guichet automatique de leurs clients. Ally Bank et Charles Schwab Bank (NYSE: SCHW ) ne facturent aucun frais de guichet automatique, et First Trade Union Bank remboursera jusqu’à 20 $ par mois en frais de guichet automatique. Certaines coopératives de crédit et petites banques offrent également ce service.
Cependant, si vous effectuez l’une de vos opérations bancaires en personne et que vous souhaitez avoir la possibilité de rendre visite à un caissier même si vous voyagez en dehors de votre ville ou de votre État d’origine, vous voudrez probablement appartenir à une banque avec de nombreuses succursales. Chase compte 5 300 succursales et Wells Fargo 6 200, selon les sites Web des entreprises.
Les grandes banques simplifient les opérations bancaires à l’étranger
Si vous voyagez fréquemment à l’étranger ou si vous avez des vacances internationales à venir, un compte auprès d’une grande banque pourrait vous faire économiser de l’argent.
«Certaines grandes banques et banques régionales ont développé une relation avec des distributeurs indépendants de guichets automatiques, de sorte que même si leurs clients utilisent le guichet automatique, il n’y a pas de frais», déclare Taylor.
Les clients de Bank of America peuvent utiliser leurs cartes de guichet sans frais dans les banques de la Global ATM Alliance. L’alliance comprend BNP Paribas (France), BNL d’Italia (Italie), Barclay’s (Angleterre), Deutsche Bank (Allemagne), Westpac (Australie et Nouvelle-Zélande) et Scotiabank (Canada et Caraïbes). Les clients Citibank peuvent effectuer des retraits sans frais dans 40 pays au guichet automatique Citibank, aux distributeurs automatiques MoneyPass ou Publix Food Stores. D’autre part, les clients de Wells Fargo et Chase paient des frais de 5 $ pour retirer de l’argent à un guichet automatique en dehors des États-Unis.
Les grandes banques peuvent être meilleures pour les services bancaires aux entreprises
Certains clients commerciaux peuvent trouver que les grandes banques répondent mieux à leurs besoins que les petites banques.
«Je pense que mon entreprise est un excellent exemple de la manière dont les grandes banques ont réellement aidé notre entreprise», déclare Derek Capo, PDG de la société de programmes d’immersion linguistique Next Step China.
«Nous avons démarré notre entreprise au cœur de la crise financière et Bank of America s’est pliée en quatre pour s’assurer qu’elle nous rendait heureux. Ils ont renoncé à des centaines de dollars de frais et nous avons économisé de l’argent grâce à leur Global ATM Alliance comme nous le pouvons. retirer de l’argent en Chine sans frais de guichet automatique. »
Capo est la preuve que tous les clients des grandes banques ne sont pas mécontents. Il dit que les conseils de Bank of America ont aidé son entreprise à ouvrir ses comptes et à éviter un problème de chèque frauduleux.
« Je pense vraiment que pour les petites entreprises, les grandes banques vont bien », dit Capo. « Aucune petite, moyenne ou même grande banque n’aurait pu faire ce que Bank of America a fait pour nous. Peut-être sommes-nous l’exception, mais je ne pense pas que nous soyons spéciaux », ajoute-t-il.
La ligne de fond
Les grandes banques ne sont pas nécessairement mauvaises, et les petites banques et coopératives de crédit ne sont pas nécessairement une meilleure alternative. Chaque personne a des besoins bancaires uniques et doit évaluer les avantages et les inconvénients des options disponibles pour trouver la meilleure solution. Il peut même être judicieux d’avoir des comptes dans plusieurs banques pour répondre à de multiples besoins. En fin de compte, votre raison de choisir une banque ne doit pas être basée sur sa taille, mais sur la compatibilité de ses services et fonctionnalités avec vos besoins bancaires. (Pour plus d’articles sur les services bancaires, consultez le meilleur compte bancaire.)