Quand les retraités devraient-ils réduire la taille de leur logement?
Devriez-vous réduire la taille de votre maison lorsque vous prendrez votre retraite? La réponse dépend de votre situation personnelle. Par exemple, les facteurs à prendre en compte sont les coûts connexes, les actifs incorporels (comme libérer de l’argent dont vous pourriez avoir besoin pour voyager) et les problèmes de santé. La pesée de tous les facteurs vous aidera à décider si la réduction des effectifs est la meilleure décision.
Points clés à retenir
- La réduction des effectifs dans une maison plus petite après la retraite peut avoir ses avantages, tels que la résolution des problèmes de mobilité – où des marches plus petites et moins nombreuses sont meilleures – et vous permettre de voyager.
- Les principaux éléments à considérer avant de vendre comprennent le coût du déménagement et la perte potentielle des relations amicales et familiales.
- Les alternatives à la vente de votre maison incluent la location ou la location d’une partie de celle-ci.
Facteurs influençant la décision de réduction des effectifs
La plupart des gens fraîchement sortis de l’école, ou nouvellement mariés avec peu d’argent, vivent dans un appartement basique ou dans une maison de démarrage à craquelins. Au fil du temps, à mesure que les individus deviennent des familles et que leurs revenus augmentent, une maison à plusieurs chambres devient la résidence de choix. Plus tard dans la vie, les enfants déménagent et la maison est remplie de souvenirs plutôt que de personnes.
En règle générale, à ce stade, il n’est plus nécessaire de payer les dépenses associées à une grande maison. Une fois à la retraite, les individus et les couples vivent souvent avec moins de revenus, et faire durer leur argent est une grave préoccupation. Cependant, abandonner une maison familiale n’est pas une décision facile.
«La réduction des effectifs est une décision à la fois financière et émotionnelle», déclare Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, propriétaire et fondateur du Comprehensive Wealth Management Group à Staten Island, New York. soutenir les dépenses. Cela aurait également un sens si cela signifiait une réduction des dépenses, qui peuvent maintenant être utilisées pour d’autres choses, comme les vacances en famille, s’occuper des petits-enfants, etc. La vente de la maison peut être le moyen idéal de réduire les coûts, mais ce n’est pas toujours le cas.
Réduction des effectifs: coûts de vente
La vente de votre maison entraîne des dépenses importantes. Vous devrez peut-être mettre à jour votre maison pour obtenir le meilleur prix, et vous pourriez perdre jusqu’à environ 6% en commissions d’agent immobilier. Si vous gagnez suffisamment d’argentgrâceà la vente, les impôts sur les gains en capital pourraientréduire considérablementvos revenus.2
Réduction des effectifs: les coûts du déménagement
Ensuite, vous devez acheter ou louer un nouvel endroit pour vivre. Si le nouveau logement est beaucoup plus petit, vous aurez peut-être besoin de meubles moins nombreux ou plus petits. Il y a aussi tous les coûts associés au déménagement: les frais de clôture, les déménageurs (cette fois, vous aurez peut-être besoin d’aide pour faire vos valises pour épargner votre dos) et d’autres frais accessoires que vous ne prévoyez peut-être pas.
Réduction des effectifs de la maison: actifs incorporels
Passer à un climat ensoleillé peut sembler attrayant, mais cela peut signifier devoir quitter des amis de longue date, la famille, la communauté et les médecins avec lesquels vous avez noué des relations au fil du temps. «Les relations sont importantes, et elles ne sont pas aussi faciles à développer que nous aimerions le supposer. Pour cette raison, ne traitez pas ce problème à la légère. Vous ne pouvez pas nouer de nouvelles amitiés dans votre nouvelle maison aussi facilement que dans l’ancienne… étant donné que vous êtes maintenant à une étape différente de la vie », déclare Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, fondateur de Strategic Wealth, LLC à Alpharetta, Géorgie.
Lorsqu’il s’agit de vendre une maison familiale, en partie en raison de l’attachement émotionnel, de nombreuses personnes pensent que leur maison vaut plus qu’elle ne l’est en réalité. Avant de vous engager dans l’idée de vendre, obtenez une vue réaliste du prix de vente probable avec quelques agents immobiliers et envisagez de faire évaluer la maison.
La décision de vendre nécessite de totaliser tous les coûts associés au déménagement pour voir si cela a du sens. «Il est également important de faire une comparaison entre les dépenses de l’ancienne maison et celles de la nouvelle maison. La nouvelle maison aura-t-elle des services publics plus ou moins élevés, par exemple? La nouvelle maison aura-t-elle des frais de déplacement ou de déplacement plus ou moins élevés pour rendre visite à des êtres chers, faire des courses ou se rendre au travail? Tenez compte des frais d’assurance, des impôts fonciers, des cotisations Harbor Wealth Management à Denver, au Colorado.
Problèmes de santé
En vieillissant, votre santé deviendra un facteur déterminant dans toutes les décisions. Si vous (ou votre conjoint) avez des problèmes de mobilité, une maison à deux étages n’est probablement pas le meilleur endroit où vivre. Vous pouvez faire des aménagements d’accessibilité, mais les coûts pourraient être élevés.
D’un autre côté, si votre aménagement actuel comporte moins d’escaliers ou est tout sur un seul étage, élargir quelques portes pour les marcheurs n’est pas tellement comparé aux coûts de vente et de déménagement. Si vous êtes plus jeune et que vous pensez aux parents vieillissants (ou que vous envisagez d’en devenir un), vous pouvez envisager une rénovation de votre maison en utilisant ce que l’on appelle les normes de conception universelles, conçues pour les personnes à toutes les étapes de la vie, y compris les personnes handicapées. Cela vous permettra de rester dans votre maison aussi longtemps que vous le souhaitez sans avoir à apporter des modifications pour vos années plus tard.
De graves problèmes de santé peuvent être une raison pour déménager dans un logement pour personnes âgées, bien sûr, mais ce n’est pas un problème de réduction des effectifs.
Si vous décidez de louer votre maison, vous devrez probablement engager une société de gestion, surtout si vous n’avez jamais été propriétaire auparavant.
Le terrain du milieu
Si vous ne savez pas quoi faire, il y a un terrain d’entente à explorer. Au lieu de vendre, vous pouvez Dynamic Wealth Solutions LLC à Southfield, Michigan
Si vous décidez de louer votre maison, pensez à faire appel à une société de gestion, surtout si vous n’avez pas d’expérience en tant que propriétaire. Cependant, même avec les frais supplémentaires d’une société de gestion, cela peut être encore mieux que de payer les frais de vente, et vous pouvez continuer à profiter de la valeur croissante de votre maison.
Vous pouvez également louer une pièce ou une partie de votre maison, mais cela doit être fait avec soin, en particulier si vous louez à quelqu’un que vous ne connaissez pas. Recherchez les ordonnances locales concernant les colocataires, non seulement si vous pouvez en avoir un dans votre quartier, mais que faire si vous ne pouvez pas en expulser un.
Autres raisons de vendre
Si vous avez payé votre maison, il est logique d’essayer de la conserver sans vous alourdir. Cependant, la vente est parfois la meilleure idée. Si vous prévoyez de voyager, vous n’aurez peut-être besoin que d’un petit endroit pour appeler chez vous. Si vous avez besoin de soins médicaux approfondis et continus que votre hôpital local ou régional ne peut pas prendre en charge, un déménagement peut être conseillé.
La ligne de fond
En tant que retraité, vous espérez pouvoir faire des choix sur votre mode de vie qui ne reposent pas sur l’argent. Si vous aimez votre maison et tous les souvenirs qu’elle contient, vous pourriez décider de rester même si cela n’a pas de sens sur le plan financier.
La décision est personnelle. Crunch les chiffres. Calculez les coûts initiaux du déménagement et comparez-les aux économies annuelles que vous réaliserez. Un petit gain ne vaut probablement pas la peine, mais des économies substantielles pourraient faire de la vente la meilleure option.