En quoi la divulgation du consommateur et le rapport de crédit diffèrent-ils?
Les divulgations aux consommateurs et les rapports de solvabilité des consommateurs sont tous deux réglementés par le Fair Credit Reporting Act (FCRA) et les modifications apportées au FCRA sur les transactions de crédit équitables et précises. Ils sont tous deux obtenus auprès des bureaux de crédit, et il y a beaucoup de chevauchement d’informations entre les deux documents. Malgré leurs similitudes, ils sont utilisés à des fins différentes et peuvent également être demandés par différentes parties pour déterminer la solvabilité d’un emprunteur.
Lorsque vous empruntez de l’argent d’un montant important, les détails de l’accord de prêt et l’historique de vos paiements ultérieurs sont généralement soumis aux principaux bureaux de crédit pour être déposés à votre nom. C’est ainsi que votre profil de crédit est créé, comment votre pointage de crédit est calculé et comment les prêteurs évaluent votre solvabilité chaque fois que vous demandez un prêt.
En vertu du Fair Credit Reporting Act de 1970, vous avez le droit de savoir ce qu’il y a dans votre dossier, de contester les informations incorrectes et de supprimer les informations obsolètes après une période de sept à 10 ans, selon le type d’informations.
Que sont les divulgations aux consommateurs?
La version longue de votre fichier est appelée la divulgation des consommateurs, et que vous pouvez demander l’accès. Selon TransUnion, une liste d’information des consommateurs chaque enquête sur votre dossier, y compris lesdemandes depromotion. Vous pouvez voir toute information a été supprimée, ce qui signifie qu’elle n’apparaît pas sur votre rapport de crédit standard parce que l’un de vos créanciers a demandé que l’information ne soit pas partagée.
Vos créanciers actuels ne peuvent pas demander ce fichier, et aucun prêteur potentiel ne peut demander ce fichier lors de l’évaluation d’une demande de crédit. Si vous recevez votre divulgation de consommateur et avez des questions ou souhaitez contester les informations qu’elle contient, le bureau est légalement tenu d’inclure des informations de contact pour faciliter la résolution de votre litige.
Qu’est-ce qu’un rapport de crédit?
Une autre fonction du FCRA est la protection de la confidentialité des informations collectées dans votre dossier de crédit personnel, ce qui se fait, en partie, en limitant l’accès à votre dossier de crédit aux seules agences qui peuvent démontrer un but autorisé pour en avoir besoin.
Même lorsqu’une entité peut produire un but qui est autorisé, elle n’a pas accès à votre dossier de crédit complet. Au lieu de cela, il reçoit une version modifiée par l’entreprise, simplement appelée un rapport de crédit. C’est ce à quoi la plupart des gens pensent lorsqu’ils utilisent le terme «obtenir du crédit». Cette version n’inclut aucune demande promotionnelle ou toute demande d’examen de compte sur votre compte, et elle n’inclut aucune information qui a été supprimée par d’autres créanciers.
Le terme «rapport de crédit» peut souvent être utilisé de manière interchangeable avec plusieurs éléments différents. Parfois, il fait référence à votre historique de paiement de crédit. D’autres fois, il fait référence à la divulgation au consommateur. Cependant, il existe d’autres types de rapports de consommateurs qui ne sont pas considérés comme un rapport de crédit, tels que les informations conservées sur les découverts de votre compte courant.