Une retraite sans épargne?
À quoi ressemblerait une retraite sans épargne? Ce n’est pas une question aussi folle que cela puisse paraître. Une étude de recherche réalisée en 2019 par Northwestern Mutual a révélé que 22% des adultes aux États-Unis ont moins de 5000 $ d’économies en vue de leur retraite, tandis que 15% n’ont pas d’épargne-retraite du tout. La même enquête a révélé qu’en moyenne, les gens pensent qu’il y a 45% de chances qu’ils survivent à leur épargne. De toute évidence, ce n’est pas un scénario idéal.
Points clés à retenir
- Votre retraite pouvant durer 20 ans ou plus, il est plus que jamais essentiel d’épargner.
- Un manque d’épargne-retraite peut signifier que vous devez réduire votre style de vie ou réduire la taille de votre maison.
- De nombreux aînés sans fonds de retraite adéquats devront occuper un emploi à temps partiel, s’ils en sont physiquement capables.
Que se passe-t-il lorsque vous n’épargnez pas pour votre retraite?
La retraite signifie la fin d’un revenu stable, c’est pourquoi il est si important d’avoir un pécule. Vous devrez peut-être jusqu’à 80% de votre revenu de préretraite une fois que vous aurez cessé de travailler. Ainsi, par exemple, si votre revenu annuel était 100 000 $ lorsque vous travaillez, vous aurez besoin jusqu’à 80 000 $ par année afin de maintenir votre style de vie lorsque vous êtes hors de la main – d’œuvre. Sans épargne ni régime de retraite (ce qui est rare), vous devrez soit continuer à gagner de l’argent, soit réduire vos dépenses.
Pour de nombreuses personnes qui entrent à la retraite sans argent épargné, leur seule source de revenus finit par être la sécurité sociale. Le Centre sur le budget et les priorités politiques rapporte que pour la moitié des aînés, il fournit 50% ou plus de leur revenu, tandis qu’environ 20% en dépendent pour 90% ou plus de leur revenu.
Auparavant, de nombreux travailleurs comptaient sur les régimes de retraite d’ entreprisepour financer (ou au moins partiellement financer) leurs retraites. Cependant, ces plans deviennent de plus en plus rares. Certains emplois du gouvernement ont encore despensions, mais il est important de noter que les résultats de ces emplois peuvent ne pas avoir eu taxes desécurité sociale retenus, et peut donc réduire laprestation de lasécurité sociale.
Vivant principalement de la sécurité sociale
Avec le chèque mensuel moyen des prestations de retraite de la sécurité sociale à 1476 $ en novembre 2020, cela peut être un grand choc pour les personnes âgées qui avaient l’habitude de rapporter beaucoup plus. En moyenne, la sécurité sociale ne remplace que 40% des revenus de préretraite d’un retraité. les primes d’ assurance maladie, les frais de subsistance de base comme la nourriture et le logement, les dettes personnelles et d’autres obligations financières que de nombreuses personnes âgées assument, il est clair pourquoi vivre uniquement (ou principalement) avec la sécurité sociale peut tout simplement ne pas fonctionner.
1 476 $
La prestation mensuelle moyenne de sécurité sociale en 2020.
Vous devrez peut-être réduire votre style de vie
Sans épargne, il vous sera difficile de conserver le même style de vie à la retraite que vous aviez pendant vos années de travail. Vous devrez peut-être faire des ajustements tels que déménager dans une maison ou un appartement plus petit; renoncer aux extras tels que la télévision par câble, un iPhone ou un abonnement à une salle de sport; ou conduire une voiture moins chère.
Pour de nombreuses personnes âgées, la réduction des effectifs dans une maison plus petite ne suffit pas. Ils doivent vendre leur maison et emménager avec leurs enfants adultes. Sans une nouvelle maison à acheter, la vente d’une maison peut, on l’espère, fournir un bon pécule.
Prendre un colocataire pourrait être nécessaire
Les personnes âgées qui n’ont pas épargné davantage pour la retraite et qui sont toujours propriétaires de leur logement peuvent se tourner vers leur logement comme source de revenu. Pour certains, cela pourrait signifier louer une partie de leur espace en tant qu’appartement séparé. Pour d’autres, cela pourrait se traduire par l’embauche d’un colocataire. Les deux peuvent comporter de nombreux risques.
Être propriétaire, c’est bien si cela ne vous dérange pas de partager un espace, mais si vous êtes le type de retraité qui valorise la paix et la tranquillité et n’aime pas partager, louer une chambre pourrait être une pilule amère à avaler. Une autre option consiste à contracter une hypothèque inversée sur une maison, même si cela peut être coûteux et compliqué.
Vous devrez peut-être continuer à travailler à temps partiel
Pour faire face à vos dépenses de base à la retraite, vous pourriez avoir besoin d’un revenu supplémentaire. Cela peut signifier retourner au travail ou obtenir un emploi à temps partiel. Internet permet aux personnes âgées de travailler à distance plus facilement que jamais. Les détaillants sont également plus que disposés à embaucher des retraités, car ils ont tendance à être fiables et fidèles. Cependant, il n’est pas possible de travailler pour toutes les personnes âgées, en particulier celles en mauvaise santé.
La retraite pourrait même ne pas être sur la table
Si vous n’avez pas économisé d’argent pour la retraite et que vous n’êtes pas disposé à revoir votre style de vie, la retraite n’est peut-être pas du tout une option pour vous, en particulier si la sécurité sociale ne suffit pas à vivre. Beaucoup de gens renoncent à la retraite et travaillent le plus longtemps possible, en grande partie parce qu’ils n’ont pas assez d’épargne.
En résumé: pouvez-vous prendre votre retraite sans épargner?
Prendre sa retraite sans épargner nécessite beaucoup de sacrifices. La sécurité sociale ne fournit pas assez d’argent à la plupart des gens pour maintenir leur mode de vie avant la retraite, donc prendre sa retraite avec cela comme seule source de revenu exigera de grands changements. Pour certaines personnes, faire ces changements et même continuer à travailler à temps partiel leur fournira suffisamment pour survivre. Pour d’autres, un manque d’épargne-retraite signifiera renoncer complètement à la retraite.