Qu’est-ce que la gestion privée de patrimoine?

La gestion de patrimoine privé est une pratique de conseil en investissement qui intègre la planification financière, la gestion de portefeuille et d’autres services financiers agrégés pour les particuliers, par opposition aux sociétés, fiducies, fonds ou autres investisseurs institutionnels. Du point de vue du client, la gestion de fortune privée consiste à résoudre ou à améliorer sa situation financière et à atteindre des objectifs financiers à court, moyen et long terme avec l’aide d’un conseiller financier.

Du point de vue du conseiller financier, la gestion de fortune privée consiste à fournir une gamme complète de produits et services financiers aux clients, afin que ces clients puissent atteindre des objectifs financiers spécifiques.

Comprendre la gestion de patrimoine privé

Certaines personnes privées de moyens peuvent manquer de temps, d’efforts ou de connaissances pour gérer leurs propres finances. Alors, ils cherchent le conseil des gestionnaires de fortune qui se spécialisent dans la gestion des finances privées, souvent de haute valeur nette des particuliers (HNWI). Les HNWI ont des situations financières uniques qui nécessitent une plus grande diligence et un degré plus élevé de gestion active.

Les HNWI exigent une approche plus holistique de la gestion des investissements que de nombreux conseillers financiers sont capables de fournir. Les HNWI peuvent avoir des problèmes avec les impôts sur le revenu, la planification successorale, la gestion des investissements et d’autres problèmes juridiques qui nécessitent plus d’attention et d’expertise spécifique que les conseillers en placement traditionnels sont qualifiés pour donner.

Types de gestionnaires de fortune privés

Les services de gestion de patrimoine privé peuvent être fournis par des banques et de grandes maisons de courtage, des conseillers financiers indépendants ou des gestionnaires de portefeuille multi-agréés qui se concentrent sur les particuliers fortunés et les family offices.

De nombreuses sociétés de gestion de patrimoine privées sont de plus petits groupes au sein d’institutions financières plus importantes dont l’objectif est de fournir un service personnalisé à leurs clients. Leur objectif principal est de gérer et de faire croître les actifs de leurs clients afin de subvenir aux besoins des générations futures.

Ces groupes ont souvent une variété de conseillers et d’expertises qui fournissent des conseils sur un large éventail de placements, y compris les liquidités, les titres à revenu fixe, les actions et les placements alternatifs. Ils peuvent créer un portefeuille d’actifs qui respecte la tolérance au risque de l’investisseur tout en offrant une opportunité de croissance.

Certains HNWI peuvent envisager d’ouvrir un  family office. Un family office propose une gamme plus large de services adaptés pour répondre aux besoins des HNWI. De la gestion des investissements aux conseils de bienfaisance, les family offices offrent une solution financière totale aux particuliers fortunés.

Il existe deux types de family offices: un single-family office prend en charge une personne ou une famille aisée, tandis que le multi-family office, plus courant, prend en charge plusieurs familles et individus. Les bureaux multifamiliaux sont plus répandus en raison des économies d’échelle qui permettent le partage des coûts entre la clientèle.

Comment fonctionne la gestion privée de patrimoine

La plupart des sociétés de gestion de patrimoine privées sont  payantes. Ils facturent à leurs clients un pourcentage des actifs sous gestion. Les HNWI peuvent croire que les conseillers financiers rémunérés ont moins de conflits d’intérêts que les conseillers traditionnels à commission.

Les conseillers mandatés peuvent pousser les investisseurs vers  des fonds communs de placement à charge frontale  et back-end qui facturent des commissions importantes, dans de nombreux cas sans offrir de meilleures performances que les fonds sans charge.

Les progrès technologiques ont permis à de nombreuses grandes sociétés de conseil financier de fournir des services en ligne à des coûts réduits. Bien que de nombreux investisseurs se tournent vers ces types de services, de nombreux HNWI souhaitent toujours une approche plus personnalisée de leurs finances, même avec les coûts supplémentaires associés.