Banque privée et gestion de patrimoine: quelle est la différence?
Table des matières
Développer
- Banque privée et gestion de patrimoine: un aperçu
- Banque Privée
- Gestion de patrimoine
- La ligne de fond
Banque privée et gestion de patrimoine: un aperçu
La banque privée et la gestion de patrimoine sont des termes qui se recoupent. Cependant, les services financiers offerts par le biais de la banque privée et de la gestion de fortune diffèrent légèrement.
La gestion de patrimoine est une catégorie plus large qui consiste à gérer l’optimisation du portefeuille d’un client, en tenant compte de son aversion ou de son confort face au risque, et à investir des actifs financiers en fonction de ses projets et de ses objectifs. La gestion de patrimoine peut être pratiquée sur un portefeuille de toute taille, bien que, comme son nom l’indique, elle soit orientée vers les aisés.
La banque privée, en comparaison, fait généralement référence à une solution d’enveloppe pour les particuliers fortunés (HNWI) dans laquelle une institution financière publique ou privée emploie des membres du personnel pour offrir aux clients fortunés des soins et une gestion personnalisés de leurs finances.
Points clés à retenir
- La banque privée consiste à fournir des services de gestion financière aux HNWI.
- La banque privée fournit des conseils en matière d’investissement et vise à aborder l’ensemble de la situation financière de chaque client.
- La gestion de patrimoine implique généralement des conseils et l’exécution d’investissements pour le compte de clients fortunés.
Banque Privée
Qu’est-ce que la banque privée exactement? En termes généraux, la banque privée implique des institutions financières qui fournissent des services de gestion financière aux HNWI. Dans certains cas, une personne peut être en mesure d’obtenir ces services avec des actifs inférieurs à 100 000 $, mais la plupart des banques privées (ou divisions de banques privées) fixent un point de référence d’au moins six chiffres. La banque privée a tendance à être exclusive et est réservée aux clients disposant d’importantes liquidités et autres actifs à déposer sur des comptes et à investir.
La banque privée fournit des conseils en matière d’investissement et vise à aborder l’ensemble de la situation financière de chaque client. Les services de banque privée aident généralement les clients à protéger et à maintenir leurs actifs. Les employés désignés pour aider chaque client travaillent pour fournir des solutions de financement individualisées. Ces employés aident également les clients à planifier et à épargner en vue de leur retraite et à structurer des plans pour transmettre le patrimoine accumulé aux membres de la famille ou à d’autres bénéficiaires désignés.
Il existe des banques de consommation de toutes tailles avec des divisions de banque privée. Ces divisions offrent des avantages considérables aux HNWI pour les obtenir en tant que clients.
Avantages de la banque privée
- Les clients de la banque privée avec de grands comptes bénéficient généralement de tarifs enviables et d’un service de conciergerie, leur garantissant un accès instantané aux employés travaillant avec leurs comptes.
- Les clients de la banque privée n’ont jamais à faire la queue ou à utiliser un guichet pour les services.
- Un client de banque privée peut contacter le conseiller principal travaillant avec son compte et effectuer à peu près n’importe quelle transaction, de l’encaissement d’un chèque au transfert de grosses sommes d’argent d’un compte à un autre.
Ces avantages font tous partie du plan de l’institution bancaire pour en bénéficier financièrement. Les banques recherchent des clients fortunés parce que leur entreprise génère des profits importants pour la banque, garantit la répétition des affaires et génère de nouvelles affaires.
Poursuite des clients de la banque privée
Les clients de la banque privée, en particulier les ultra-riches, discutent du traitement spécialisé et d’élite qu’ils reçoivent avec d’autres personnes fortunées. Ce sont de nouveaux clients potentiels. Souvent, ces nouveaux clients potentiels sont mentionnés dans les divisions de banque privée par les clients actuels. Les divisions envoient ensuite des invitations aux clients potentiels et acquièrent souvent leurs comptes grâce à de telles invitations.
Les divisions de banque privée trouvent également de nouveaux clients au cours de la réalisation des activités de prêt normales. Les banques peuvent accéder aux déclarations de revenus et documents personnels supplémentaires et découvrir d’autres clients potentiels grâce à ces informations. Des invitations sont également adressées à ces personnes et souvent les divisions de la banque privée acquièrent de la clientèle par ce biais.
Les banques tracent une ligne lorsqu’il s’agit d’individus qui sont poursuivis et contactés pour devenir des clients potentiels et cette ligne se trouve à différents endroits pour différentes institutions. Le marché de masse aisée est la cible principale, c’est-à-dire les personnes dont les actifs investissables dépassent 250 000 $. Certaines banques fixent une barre beaucoup plus élevée, ne ciblant que les personnes dont le montant minimum d’actifs investissables se chiffre en millions.
Les clients utilisant les services de banque privée paient pour le traitement spécialisé qu’ils reçoivent. La banque que les clients fortunés utilisent a la garantie d’une grande masse d’argent, sous la forme de soldes importants de comptes-chèques des clients, à prêter et à utiliser. La banque tire également profit des frais d’intérêt plus élevés sur un prêt hypothécaire plus important et des prêts commerciaux contractés par des clients riches.
Actifs sous gestion et HNWI
Le véritable générateur d’argent pour ces banques, cependant, est le pourcentage gagné sur les actifs sous gestion (AUM), qui est généralement assez important avec les HNWI. Le fait de facturer même un très petit pourcentage de frais pour des services qui impliquent d’énormes sommes d’argent génère des revenus substantiels pour la banque.
Cependant, le traitement spécialisé des divisions de banque privée ne peut masquer complètement certains des inconvénients. Le taux de rotation des banques a tendance à être élevé. Un client peut avoir établi une relation avec un employé qui gère son compte, puis le mois suivant, cet employé est parti et remplacé par une personne que le client ne connaît probablement pas. L’expérience du client avec le nouvel employé peut ou non être ce qu’il recherche, et de nombreuses divisions de banque privée perdent des clients à cause de cela.
En général, la banque privée peut s’étendre à la gestion de patrimoine, mais les sociétés de gestion de patrimoine ne peuvent pas fournir aux clients des services de banque privée.
Ces divisions peuvent offrir de nombreux services, mais elles peuvent ne pas être les maîtres de tous. Les banques ne sont pas du tout des experts, de sorte que le niveau d’expertise que reçoit le client est susceptible d’être inférieur à celui qu’il avait utilisé un spécialiste dans un domaine particulier. Enfin, les banquiers privés sont payés par la banque, leur première loyauté est donc envers leur employeur et non envers leurs clients.
Gestion de patrimoine
La gestion de fortune privée implique généralement des conseils et l’exécution d’investissements pour le compte de clients fortunés. Les entreprises qui se spécialisent dans ces pratiques sont les principales sources pour les clients qui cherchent à investir dans une variété de fonds et d’actions. Les conseillers en gestion de patrimoine aident également à la planification financière, à la gestion des portefeuilles des clients et à la prestation de divers autres services financiers en lien avec les choix de financement privé d’un client.
Les services de gestion de patrimoine privé sont fournis par de plus grandes institutions financières, telles que Goldman Sachs, mais ils peuvent également être fournis par des conseillers financiers indépendants ou des gestionnaires de portefeuille disposant de plusieurs licences pour offrir plusieurs services et qui se concentrent sur les clients fortunés.
Ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine peut et ne peut pas faire
Un conseiller en gestion de patrimoine s’assoit en tête-à-tête avec chaque client et discute des objectifs, des niveaux de confort avec le risque et de toute autre stipulation ou restriction que le client peut avoir en ce qui concerne l’investissement de ses actifs. Le conseiller en gestion de patrimoine compose ensuite une stratégie d’investissement qui intègre toutes les informations obtenues du client pour l’aider à atteindre ses objectifs. Le conseiller continue de gérer l’argent du client et utilise des produits de placement qui coïncident avec les stipulations du client.
Les conseillers en gestion de patrimoine ne peuvent pas toujours offrir à leurs clients les mêmes services spécialisés et de conciergerie que la banque privée propose. Cependant, dans la plupart des cas, ces conseillers financiers passent beaucoup de temps avec les clients. Ces conseillers ne peuvent pas non plus ouvrir de comptes bancaires pour les clients, mais ils peuvent les aider à déterminer le bon type de comptes à ouvrir à la banque de leur choix.
La ligne de fond
La principale différence entre la banque privée et la gestion de fortune est que la banque privée ne s’occupe pas toujours d’investir. Le personnel des banques privées peut offrir aux clients des conseils sur certaines options d’investissement, mais toutes les banques ne seront pas impliquées dans le processus réel d’investissement des actifs pour leurs clients. La plupart des clients utilisant les services de banque privée ouvrent des comptes de dépôt d’un type ou d’un autre.
Les employés de la gestion de patrimoine, y compris les conseillers financiers, conseillent les clients pour les aider à améliorer leur situation financière et les aident à investir des actifs dans le but de générer des rendements élevés.