Quelle est la différence entre un investissement et une banque de détail?
Les banques d’investissement et les banques de détail remplissent des fonctions différentes et ont des clients différents. Une banque d’investissement fournit des services de financement et de conseil aux clients institutionnels qui investissent sur les marchés des capitaux, tandis que les banques de détail fournissent des services bancaires et des prêts aux particuliers ou aux petites entreprises.
Points clés à retenir
- Les banques de détail se concentrent principalement sur l’acceptation des dépôts et l’octroi de prêts aux particuliers ainsi que sur l’offre d’autres services auxiliaires
- Les banques de détail gagnent de l’argent en facturant des frais (pour les comptes courants, les cartes de crédit ou de débit et d’autres services) et les intérêts créditeurs sur les prêts.
- La banque d’investissement est un sous-ensemble de la banque commerciale ou d’entreprise qui se concentre sur les clients institutionnels plutôt que sur les particuliers.
- Les banques d’investissement gagnent de l’argent principalement grâce aux revenus de commissions négociés dans le cadre d’une transaction sur les marchés des capitaux.
Comment fonctionnent les banques d’investissement et les banques de détail
Les revenus d’une banque d’investissement proviennent de la vente de titres aux entreprises et au gouvernement. Les banques d’investissement réalisent également des revenus en conseillant les entreprises en matière de fusions et de rachats. Une banque de détail sert directement les consommateurs plutôt que les entreprises et fournit des services de compte courant et de prêt.
Pour des raisons de coût, les banques de détail et les banques commerciales servent de plus en plus leurs clients via des services en ligne ou des applications mobiles tout en réduisant le nombre de succursales physiques qu’elles exploitent.
Des banques de détail
Les banques de détail se concentrent principalement sur les services bancaires aux particuliers. Par exemple, fournir des services de compte courant, accepter des dépôts et accorder des prêts à des clients individuels. Les banques de détail fournissent également des services auxiliaires tels que des coffres-forts et des services de paiement automatique. C’est ce que l’on appelle souvent les services bancaires aux particuliers, aux consommateurs ou aux particuliers.
Les clients sont généralement servis sur le marché local via une succursale ou un guichet automatique, et les clients typiques sont des particuliers, des familles et des petites entreprises. Les activités de dépôt comprennent les comptes chèques, les comptes d’épargne et les certificats de dépôt (CD). Les prêts se concentrent sur le crédit personnel (comme les cartes de crédit et les marges de crédit personnelles ), les prêts hypothécaires à domicile, les prêts automobiles et autres financements pour les gros achats de consommation.
Les banques de détail gagnent de l’argent en facturant des frais (pour les comptes courants, les cartes de crédit et de débit et d’autres services) et les intérêts créditeurs des prêts clients. Pour les banques de détail, les principaux moteurs de performance comprennent généralement la croissance des dépôts et l’étendue de la couverture géographique. Les banques tirent parti de la technologie pour développer la clientèle.
Banques d’investissement
La banque d’investissement est un sous-ensemble de la banque commerciale ou d’entreprise qui se concentre sur les clients institutionnels plutôt que sur les particuliers. Les banques d’investissement répondent aux besoins des marchés financiers des entreprises et des institutions et fournissent des services de conseil.
Lorsqu’une entreprise a besoin d’attirer des capitaux supplémentaires via l’ émission de titres de créance ou d’ actions, les banques d’investissement garantissent le titre émis pour le compte de l’institution à la recherche de capitaux. Les banques d’investissement fournissent également des services de conseil aux clients en ce qui concerne les conditions du marché des capitaux et les tendances, les fusions et acquisitions (M & A) , et le financement des entreprises.
Fait rapide
Les deux plus grandes banques d’investissement du monde, en termes de revenus, sont Goldman Sachs et Morgan Stanley, selon Statista.
Les banques d’investissement gagnent de l’argent principalement grâce aux revenus de commissions négociés dans le cadre d’une transaction sur les marchés des capitaux. Les principaux moteurs de performance des banques d’investissement sont la concurrence sur le marché pour les revenus de commissions, la présence et la réputation sur les marchés financiers, ainsi que la fréquence, la taille et l’échelle des transactions.