L’impact du secteur bancaire sur notre économie

Le secteur bancaire est une industrie et une section de l’économie consacrées à la détention d’actifs financiers pour d’autres et à l’investissement de ces actifs financiers comme moyen de levier de créer plus de richesse. Le secteur comprend également la réglementation des activités bancaires par les agences gouvernementales, les assurances, les prêts hypothécaires, les services aux investisseurs et les cartes de crédit.

Actifs financiers

La détention d’actifs financiers est au cœur de toutes les opérations bancaires, et là où elle a commencé – bien qu’elle se soit étendue bien au-delà de l’époque de la détention de pièces d’or en échange de billets à ordre. Une banque détient des actifs ( dépôts ) pour ses clients, avec une promesse que l’argent peut être retiré si l’individu ou l’entreprise a besoin de ces actifs. Éviter les ruptures bancaires dévastatrices qui pourraient détruire le secteur dans son ensemble est la raison pour laquelle les banques sont tenues de maintenir au moins 8% de leur valeur comptable en tant que monnaie réelle.

Utiliser les actifs comme levier

Traditionnellement, les banques tirent parti de l’argent de leurs coffres sous forme de prêts, gagnant de l’argent grâce aux taux d’intérêt appliqués à ces prêts. La grande contradiction de la banque est que la quasi-totalité de la monnaie réelle d’une banque est loin de ses coffres, ce qui signifie que sa vraie valeur n’est que du papier, mais que la valeur du papier est ce qui fait croître l’économie.

Le secteur bancaire a toujours tenté de diversifier ses risques en investissant le plus largement possible; cela empêche un défaut de crédit inattendu de couler toute la banque. Cependant, cela peut entraîner d’autres problèmes.

Si une banque avait investi sur le marché à terme de l’aluminium et avait tout intérêt à augmenter sa valeur, elle pourrait simplement empêcher la vente de l’aluminium à l’industrie et augmenter cette valeur. Cela pourrait avoir un effet de choc sur l’industrie et perturber l’économie, ce que le secteur bancaire devrait éviter à tout prix.

Ce n’est pas un exemple aléatoire. Goldman Sachs a fait exactement cela de 2010 à 2013 et a évité la réglementation pour empêcher ce type de manipulation du marché en déplaçant l’aluminium d’un entrepôt à l’autre dans la limite réglementaire. Elle possédait également les entrepôts, situés à Chicago.

Réglementation des activités bancaires

Parce que les banques sont le fondement d’une économie moderne, les gouvernements ont naturellement mis en place des lois pour empêcher les banques de se livrer à des activités dangereuses qui pourraient menacer l’économie.

Ces lois sont souvent promulguées après de dures leçons financières, comme la création de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en 1933 après les paniques bancaires des 50 dernières années. Cependant, ces lois sont combattues par les banques et sont parfois supprimées, ce qui a conduit à la répétition de l’histoire.

La prêts hypothécaires à risque, mais les efforts de déréglementation ont supprimé cette limitation et permis à la crise de se produire. Les hypothèques douteuses n’étaient pas la seule cause, mais c’était le point de basculement qui a détruit la confiance mondiale dans le secteur bancaire.