Quelles agences supervisent les institutions financières américaines?
Il existe un grand nombre d’agences chargées de réglementer et de superviser les institutions financières et les marchés financiers, notamment le Federal Reserve Board (FRB), la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et la Securities and Exchange Commission (SEC). Chaque agence a des responsabilités spécifiques, ce qui lui permet de fonctionner de manière indépendante.
Bien que l’efficacité et l’efficience avec lesquelles ces entités de régulation gèrent les institutions financières soient parfois remises en question, chacune a été créée pour aider à atteindre l’objectif global de fournir une réglementation sensée des marchés et de protéger les investisseurs et les consommateurs.
Le Federal Reserve Board
La FRB est probablement la plus connue de toutes les agences de régulation. La Fed est chargée d’influencer la liquidité et les conditions générales de crédit. Son principal outil de politique monétaire est les opérations d’open market qui contrôlent l’achat et la vente de titres du Trésor américain et d’agences fédérales.
Ces achats et ventes déterminent les taux des fonds fédéraux et modifient le niveau des réserves disponibles. La FRB est également chargée de réglementer et de superviser le système bancaire américain, qui vise à assurer la stabilité économique et financière globale aux États-Unis.
La Federal Deposit Insurance Corporation
La FDIC est une société gouvernementale américaine créée par le Emergency Banking Act de 1933 à la suite de la Grande Dépression. Cette agence offre une assurance-dépôts qui garantit les comptes des déposants jusqu’à 250 000 $ dans l’une de ses banques membres. En 2018, la FDIC assurait les dépôts dans plus de 5600 institutions.
Cette agence est également chargée d’analyser et de superviser la sécurité et la stabilité des institutions financières, d’exécuter des fonctions de protection des consommateurs et de gérer les banques en faillite. La FDIC est financée par les primes payées par les banques et les institutions d’épargne pour la couverture d’ assurance-dépôts et par les revenus générés par les investissements en titres de créance du Trésor américain.
Le Bureau du contrôleur de la monnaie
Le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) est parmi les plus anciens de tous les organismes de réglementation fédéraux, créé en 1863 par la Loi sur la monnaie nationale. L’OCC a principalement pour fonction de réglementer, superviser et proposer des chartes aux banques qui opèrent aux États-Unis. Ces fonctions contribuent à assurer la stabilité et la sécurité globales du système bancaire américain.
Le BCC supervise plusieurs domaines, notamment le capital, la qualité des actifs, la gestion, les bénéfices, la liquidité, la sensibilité au risque de marché, la technologie de l’information, la conformité et le réinvestissement communautaire. Ils sont financés par les banques nationales et les associations d’épargne fédérales, qui paient les examens et le traitement de leurs demandes d’entreprise. L’OCC tire également des revenus de ses revenus de placements principalement en titres du Trésor américain.
La Commodity Futures Trading Commission
En 1974, la Commodity Futures Trading Commission (CFTC) a été créée en tant qu’organisme de réglementation indépendant des marchés à terme et d’options sur matières premières. Cette agence fournit des marchés à terme efficaces et compétitifs et protège les traders contre les manipulations de marché et autres pratiques commerciales frauduleuses. La CFTC supervise une variété d’individus et d’organisations, y compris des installations d’exécution de swap, des organisations de compensation de produits dérivés, des marchés de contrats désignés, des négociants en swap, des opérateurs de pool de matières premières et d’autres entités.
À partir de 2000, l’agence s’est associée à la SEC, l’agence de surveillance globale des opérations boursières, pour aider à réglementer les contrats à terme sur actions uniques.
La Securities and Exchange Commission
La SEC a été créée en 1934 par la Securities Exchange Act et fait partie des agences de réglementation financière les plus puissantes et les plus complètes. La SEC applique les lois fédérales sur les valeurs mobilières et réglemente une grande partie du secteur des valeurs mobilières, y compris les bourses américaines et les marchés d’options.
L’agence protège les investisseurs contre les pratiques frauduleuses et manipulatrices sur le marché, promeut la divulgation publique complète et surveille les rachats d’entreprises aux États-Unis. Les sociétés de gestion d’actifs, de services financiers et de conseil – y compris leurs représentants professionnels – doivent s’inscrire auprès de la SEC pour exercer leurs activités.
Le Bureau de la protection financière des consommateurs
Le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) est un organisme de réglementation qui supervise tous les produits et services financiers fournis aux consommateurs. Cette agence est divisée en un certain nombre d’unités différentes, y compris le Bureau des prêts équitables, les plaintes des consommateurs, la recherche, les affaires communautaires et le Bureau des opportunités financières.
Le but ultime du CFPB est d’éduquer les consommateurs sur les produits et services financiers qui leur sont offerts et de fournir un autre niveau de protection des consommateurs grâce à sa surveillance des services financiers.